工行加大金融创新力度 全力扶助小企业发展

　　工商银行上海市分行紧密结合上海本地经济发展的实际，以市场为导向，致力于开展小企业信贷产品创新，实施融资产品与投资银行产品、电子银行产品等综合营销，为客户提供了实实在在的方便和实惠，满足了小企业在不同成长阶段的多样化理财需要，也为该行自身的发展创造了市场良机。

　　2006年3月，工行整合了小企业金融服务产品线，隆重推出了小企业金融服务品牌——“融汇贯通”。如果说2004年工行将小企业融资从企业信贷领域专门分离出来，推出“小康贷款”是实现了一次服务理念的突破，那么，由当时只提供单一的“小康贷款”融资服务，到如今可以提供包括五大系列几十个产品的“融汇贯通”品牌服务，这无疑又完成了一次服务内涵的飞跃。

　　经过对小企业金融产品线的不断打造和完善，目前，工行上海市分行已能为小企业提供包括短期的小康通、营运通、票据通、保理通、开证通、钢贸通和包括中期的置业通、

装修通、设备通、厂房通、物业通、车辆通等两大类“融通”融资产品系列；不仅能提供包括财E通、支付通及速汇通在内的“汇通”结算产品系列，而且还能提供如企业财务顾问等中间业务产品系列，如理财金账户、个人网上银行等个人金融业务产品系列，如单位活期存款、协定存款等负债业务产品系列，以满足小企业全方位的金融需求。目前，工行小企业品牌已得到了社会的广泛认同，“融汇贯通、财富之道”的品牌口号已经深入人心。

　　推进一等产品创新

　　小企业所涉足的行业分布广，经营模式差异大，存在多样的金融服务需求，而处于不同发展阶段、不同经营环节的小企业金融服务需求也不尽相同。工行上海市分行根据不同企业的特点与需求，对现有融资产品的贷款期限、还款方式、担保条件等要素进行了改造与创新，还为其度身定制专属的金融产品，以更好地契合小企业客户的需要。

　　如针对近几年出现的“创意产业园区”等以租赁旧厂房改建经营等新业态，工行首开先河，推出了商用房租赁改造贷款；另外，通过与浦东知识产权中心、张江高科技园区的合作，尝试推出了首笔小企业专利权质押贷款，这一产品是工行为科技创新类企业量身定制的融资方案，在浦东新区先拔头筹，取得了良好的示范效应；与科技型小企业合作尝试了信用贷款加借款企业以应收账款作为还款来源的创新贷款模式，突破了原有的以借款企业提供抵押物或专业担保公司提供担保的贷款方式；适时推出了小企业

供应链融资业务，抓住大型企业上下游产业链重点发展以企业现金流、物流为依托的商品融资、贸易融资等债项融资。今年，工行又新推出了小企业动产质押融资业务，为小企业融资拓展了新的渠道。

　　拓展一流金融服务

　　除了打造全面的中小企业融资产品之外，工行还致力于为中小企业提供一系列专属特色的金融服务。如受到工行信贷支持的沪上某小企业，自从听了客户经理的推荐之后，就开始使用“汇通”系列中的财E通企业网上银行业务，企业网上银行提供了账户信息查询、付款业务、收款业务、贷款业务、票据业务、投资理财业务、

电子商务、代理业务以及个性化服务等多项自助金融服务。便捷的操作、全面的功能让该公司深感通过网银结算的快速与安全，而现在，该公司80%的结算资金都通过网上银行进行划转，省时省力，结算效率明显有了提高。

　　工商银行即将开通小企业融资业务的网上预约申请功能，只要企业客户在工行的网上银行申请了该业务，该行即委派专职的客户经理为中小企业进行专属的上门服务。同时，工行每季度还会为中小企业的财务人员提供免费的专业培训，以提高专业人员的职业素质，从而进一步提高中小企业的管理水平、全方位解决小企业经营中遇到的难题，受到了小企业的欢迎。

　　银联信分析：

　　如今，中小企业在经济活动中的地位越来越重要，市场影响也越来越大，但由于一直以来，银行的小企业金融产品较为单一，因此，不少处于资本快速积累、规模迅速扩张的小企业都会面临“融资难”的问题。

　　截止2006年底，工行上海市分行小企业贷款余额达到132亿元，与年初相比增幅达到83%，小企业投放量超过155亿。

　　中小企业由于经营模式差异大，存在多样的金融服务需求，而处于不同发展阶段、不同经营环节的小企业金融服务需求也不尽相同。除了打造全面的中小企业融资产品之外，工行还致力于为中小企业提供一系列专属特色的金融服务。

　　中外资银行之间的竞争已经越来越激烈。中外资银行竞争的主要对象已经延伸到中低端客户。作为中资银行的代表，工行加快了业务创新和产品开发，着手培育新的利润增长点，比如衍生产品业务、财富管理、资产管理以及微小企业贷款业务等。如今受到工行信贷支持而得以迅速发展起来的小企业已越来越多，2006年，工行上海市分行新发展小企业客户数近1200户，客户总数超过3000户，占全行客户总数的75%以上。

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