信用卡将可以跨行还款

　　早报记者 陈华 实习生 吴英燕

　　ATM机、支票、网上银行、信用卡跨行还款……为了疏导银行柜面排队难之困，央行昨发布《关于改进个人支付结算服务的通知》推出了多管齐下的“一揽子”解决方案。

　　【改变一】可去任一银行办水电缴费

　　《通知》提出，要优化个人银行账户服务，便利储户办理非现金支付业务。具体措施如下：

　　简化银行将个人活期储蓄账户转为个人银行结算账户的手续，个人银行结算账户除了可以办理现金存取以外，还可以办理汇款、票据、银行卡等转账收付业务。同时允许个人合法收入款项转入个人活期储蓄账户。

　　全面开通跨行转账功能，通过改进系统设置，实现社会公众和收付费单位在任一银行开立一个结算账户就能办理水、电、煤气、电话等公用事业服务费用和工资、养老保险、失业保险、医疗统筹等社会保障金的缴纳和发放。

　　简化从单位银行结算账户向个人银行结算账户支付款项的处理手续，对单笔超过5万元人民币、付款单位在付款用途栏或备注栏注明事由的，可不再另行出具付款依据，但付款单位须对支付款项事由的真实性、合法性负责。尊重个人自主选择开户银行的权利，银行不得变相为客户指定开户银行。

　　【改变二】鼓励信用卡跨行还款

　　根据央行的调研，信用卡持卡人大多采取先从借记卡发卡行提取现金，再到信用卡发卡行存入现金的做法，给持卡人和发卡行均带来不便。

　　为此，《通知》规定，银行应鼓励信用卡持卡人以转账方式还款，同一家银行开户的可通过信用卡与其同名借记卡绑定自动还款；在不同银行开户的，持卡人可跨行还款，发卡行可主动向持卡人所在的银行账户发起收款指令。

　　【改变三】一张支票即可缴纳学费

　　央行认为，推广个人支票和银行本票使用方便，费用低廉，适应范围广泛。比如目前居民个人买车、买房、购买基金等交易，其支付方式大多是从一家银行取出大额现金，再缴存到另一家银行，存在大量的“现金搬家”现象，造成人力资源的巨大浪费和资金安全隐患。银行本票对于这类交易支付尤其合适，只需付款行签发一张银行本票，交由收款行存入即可完成。

　　再比如，随着全国支票影像交换系统、公民身份信息联网核查系统的建立，使用个人支票的外部环境逐步改善。个人支票在居民主动缴纳水、电、煤气、电话、学费等费用时具有较大优势，如缴纳学费时只需携带一张其学生家长或本人签发的支票，由学校交由银行存入即可完成。

　　【改变四】实现资金跨行自动转账

　　央行提出，要充分利用小额支付系统，实现跨行资金转账、代理收付和通存通兑。一是积极推广小额支付系统各类业务。二是优化部分小额支付系统业务的处理：普通借记业务只需客户与收、付款银行签定协议即可办理，无需收款银行与付款银行之间签订协议；定期贷记、借记业务可由银行根据付款授权协议完成工资、公用事业费用的自动拨付和缴纳，改变原来办理定期借记业务需由付款人、付款人开户银行、收款人开户银行签定三方协议的方式。三是通过银行的系统设置实现存款人资金在不同银行间的自动转账和通存通兑。

　　【改变五】去开放式柜台办理挂失

　　对于银行账户的开立、撤销，查询、挂失、凭证打印，以及使用非现金支付工具缴费和购买理财产品等业务，银行可以设置开放式柜台办理，以提高业务处理效率。

　　上述措施短期内难收效

　　早报记者 陈华 实习生 吴英 燕央

　　行负责人昨天介绍说，《关于改进个人支付结算服务的通知》发布的背景和目的一是为从制度上采取有效措施促进银行网点和柜台较为严重的排队现象的矛盾解决。二是让老百姓充分享受支付系统建设发展的最新成果。三是进一步规范和加强支付结算业务管理。但有银行业内人士表示，个人支票、银行本票等业务的推广需要克服现金消费习惯、信用记录等一系列难题，而跨行还款，不同银行间的通存通兑还需商业银行之间的互相协调，这些措施短期内较难实现。此外，增加电子支付服务功能等措施，也对防范网络交易风险提出更高挑战。