招行20年：做银行业改革领头羊 招银模式国际化

　　四川新闻网-成都商报讯

　　招商银行一直被视为国内商业银行改革的先行者与佼佼者。20年前的招商银行，偏居深圳蛇口一隅，是个只有1亿元资本金、1个营业网点、36名员工的区域性小银行。但20年后，招商银行却成长为总资产近万亿、机构网点500余家、员工达2万余人的全国性商业银行。在2006年度英国《银行家》杂志世界1000家大银行的排名中，招行的资产总额位居第114位。同时，招行的人均效益、股本回报率、资产利润率、不良资产率和资本充足率等重要经营指标也均居国内银行业前列，得到了社会各界和监管部门的高度认可。人们不禁心生疑惑：是怎样的魔力使招行仅用短短20年就实现了如此跨越式的发展，交出一份如此令人赞叹的答卷？

　　战略领先：比同业早一点、快一点、好一点

　　1987年4月8日，招行在中国改革开放的试验田-------深圳蛇口悄然诞生。成立之初，招行将外汇业务作为突破口，于1989年在全国首先开办离岸金融业务，外汇业务成为发展初期的重要支柱；上世纪90年代中期以来，招行在国内股份制银行中率先大力发展储蓄业务，凭借“一卡通”这个先进产品，逐步形成了零售银行业务的比较优势，把握了市场先机。5年前，当国内大多数同业还在观望徘徊之时，招行大力发展信用卡业务，成功取得了国内市场的领导地位；3年前，招行又率先提出并实施经营战略调整，加快发展

零售业务和中间业务，在资产增速放缓、资本消耗减少的情况下，实现了利润的大幅增长。H股上市后，招行编制新的中期发展战略规划，对未来几年招行发展的战略目标、战略重点以及战略举措等进行了深入思考和规划。

　　产品创新：在最具潜力的领域占据先发优势

　　创新是银行发展的灵魂。1995年7月，招行推出集本外币、定活期储蓄于一体，基于客户号管理的银行卡--------“一卡通”，被誉为我国银行业在个人

理财方面的一个创举。至今累计发卡量已接近4000万张，卡均余额超过6000元，居全国银行卡首位。1999年9月，招行又率先全面启动了一网通，满足了客户足不出户就能享受银行服务的需求。

　　2002年10月，招行率先推出面向高端客户的金葵花

理财产品，实现从产品营销向客户营销的转变，为客户提供一对一的理财顾问服务，目前“金葵花理财”服务和“金葵花”高端品牌影响已深入人心。

　　2002年12月，招行在国内率先推出一卡双币国际标准信用卡，目前累计发卡1000多万张，占据了国内超过三分之一市场份额，成为国内最大的国际标准信用卡发卡行。在卡量增长的同时，招商银行信用卡赢利水平保持一路领先，不仅打破了5～8年开始赢利的国际惯例，更在发卡第三年末实现了当年盈亏两平。在消费方面，招商银行信用卡每张卡平均月消费金额近1200元人民币，达到了国外成熟市场的平均水平。同时，凭借科学的系统支持和优质的服务平台，招商银行信用卡的资产品质仍然保持呆账率低于1%的良好状况，大大低于国际同业4~6%的平均水平。

　　2003年3月，招行在国内推出第一个公司业务品牌---------点金理财，为客户提供全面的、点餐式的公司银行业务；2004年11月，招行率先推出了国内第一个面向个人财富管理的金融产品-------财富账户；2005年，招行又开发出外币现金池产品这一面向集团型企业外币资金集中管理的现金管理类产品，是目前国内最有效率、技术水平最高的现金管理方式。

　　管理经验：“招银模式”正在迈向国际化

　　作为一家在改革中诞生的新型银行，招行一开始就按照现代商业银行的原则，在管理上进行大胆探索。从1993年开始，在国内银行中较早实行了资产负债比例管理，取消贷款限额约束。1996年起，为全面提高基础管理水平，在国内银行中第一家引进ISO9000质量管理体系，成功地在全行推行了储蓄、会计业务质量认证。其管理上成功的经验被业界和媒体誉为“招银模式”。

　　2004年以来，招行加快推进管理国际化进程，管理理念不断走向系统和成熟；管理体制改革被提上议事日程，稽核体制、零售银行体制、风险控制体制改革经过反复论证相继启动；管理机制不断完善，通过绩效考核、内部分配等机制创新，促进了全行资源配置效率的进一步改进，以及全局观念的进一步强化；管理手段与技术逐步改善，引进开发了利润报告系统、SAP财务管理与人力资源管理系统、信用风险评级系统、资产负债管理与资金转移定价系统、资金交易与风险管理系统等。

　　履行责任：连续4年荣获“中国最受尊敬企业”

　　2006年，招商银行发起并全程参与了“大学生公益行”等大型公益活动。2006年5月，发起并主办“天使之翼－百万助学活动”，捐赠200万元资助1000余名失学儿童重返校园。截至2006年，累计捐款捐物5800多万元，员工捐款达到1800多万元。

　　今年4月，招行携手中国青少年发展基金会，成立希望工程“我和我的2008”招商银行专项慈善基金，致力于发展希望小学的体育教育事业。作为慈善基金的发起方，招行向社会郑重承诺，从2007年3月27日奥运倒计时500天开始到2008年6月1日截至，每发一张信用卡，将捐出1元钱；每成功完成一笔信用卡消费交易，招行将捐出1分钱。

　　为帮助潜质优秀、生活贫困的儿童点燃梦想、种下希望，招商银行还与中国儿童少年基金会开展“金葵花儿童成长”项目，并设立“金葵花儿童成长基金”。联合国儿童基金会国际亲善大使、著名青年钢琴家、招商银行形象代言人郎朗出任该基金的亲善大使。同时，在招行20年行庆之际，以全国13个大城市的慈善音乐会巡演为平台，拉开了筹募资金的序幕。

　　20年间，成长于社会的招商银行时刻不忘“回报社会”的承诺，不忘作为一个企业对于社会的责任。招行先后被中国红十字会总会、民政部授予“中国红十字博爱奖章”和“爱心捐助奖”，并连续4年荣获“中国最受尊敬企业”称号。2005年12月1日，招商银行荣获“中国最佳企业公民行为”奖。（李伟铭）