四外资行开业即谋扩张 鲶鱼效应引发多元化竞争

　　汇丰、渣打、东亚和花旗的在华法人银行昨日正式对外营业，但据了解，由于尚未获得经营全面人民币业务的牌照，还不能提供境内居民百万元以下的人民币业务。

　　昨日，记者前往上述四家外资银行位于徐家汇地区的支行网点采访。尽管是开业的第一天，前来咨询开户的境内居民寥寥无几。渣打一位客户经理分析，由于全面人民币业务还未经银监会验收，离正式推出还有一些时间，相信境内居民前来开户的人数，将随着时间的推移而增长。该客户经理同时表示，渣打将面向境内居民推出一些富有内地特色的产品，如联名账户、家庭账户等。该行还称，外资银行在客户前来开户时，将调查客户的信用状况。如客户有严重的不良信用记录，银行可能不允许其开户。

　　东亚银行告诉记者，该行近期将开设境内居民人民币存取款账户、推出人民币理财产品和放贷按揭业务，并以大力发展这类基础业务为短期目标。随着业务不断开放，东亚将陆续推出借记卡、信用卡以及车贷等消费贷款类业务。在此基础上，东亚还将开展与银行、基金以及保险公司的合作，为境内居民提供种类繁多的业务和产品。

　　汇丰银行表示，该行将主要以“卓越理财”为境内居民提供一对一的金融服务。据了解，“卓越理财”目前已经推出人民币、外币的存贷款、人民币支票、房屋按揭贷款、外币投资理财和代理人民币保险等业务。随后该行将配合相关市场准入条例的颁布，逐步推出借记卡、信用卡、基金代理销售以及人民币投资理财等。

　　汇丰最新规定，成为“卓越理财”客户，可免除大部分的银行中间收费，境内居民“卓越理财”开户门槛为50万元人民币，如账户金额不足50万元，每月将收取300元人民币的账户管理费。

　　同时，记者还发现，在外资银行设立账户是没有存折的，客户只能以自己账户号码或银行卡办理存取款业务。花旗银行表示，为了适应内地的习惯，花旗将加快借记卡的发行速度，但近期不考虑推信用卡。

计划

四外资法人行“掌门”开业即谋扩张

汇丰今明两年各招1000新员工

　　汇丰、渣打、东亚、花旗等首批四家外资法人银行昨日顺利开业。四家银行“掌门人”在各自举行的开业庆典上，展望了法人银行的美好未来。

　　汇丰行长兼行政总裁翁富泽：

　　两年再招1000新员工

　　汇丰银行（中国）有限公司行长兼行政总裁翁富泽称，新公司的注册资本80亿人民币，资本充足率大于15%，总资产810亿人民币，2006年税前利润10亿人民币，贷款480亿人民币，存款640亿人民币。国际信用评级机构穆迪给予汇丰A2（长期）和Prime-1（短期）本外币存款信用评级，并将其存款评级前景定位正面。此外，待监管机构许可，汇丰即可向本地居民提供全面的人民币服务。汇丰计划年内增设30个网点，使网点总数达到65家，还计划在今、明两年各招聘1000名新员工。

　　渣打执行董事兼行政总裁曾璟璇：

　　分、支行年内增至40家

　　渣打银行（中国）有限公司执行董事兼行政总裁曾璟璇表示，该行已获得标准普尔A（长期）和A-1（短期）前景稳定的评级。在转制为本地法人银行前，渣打在华业务连续3年取得强劲增长。目前，渣打在中国14个城市拥有22家分支机构，在监管机构验收并确认的前提下，渣打中国将提供对本地居民的人民币产品和服务，并计划把全国的分、支行数量，年内增至40家。

　　东亚（中国）执行董事兼行长余学强

　　内地网点至2010年增至100家

　　东亚银行（中国）有限公司执行董事兼行长余学强称，法人银行成立后，外资银行筹建分支机构的成本由原来的3亿人民币下降至1亿人民币，东亚计划至2010年，将内地网点数量增至100家左右，并将尽快为境内居民提供全面人民币业务。

　　花旗董事长施瑞德：

　　主打高端客户

　　花旗银行昨日还宣布了一系列高层任命，花旗（中国）的首席执行官施瑞德将担任花旗（中国）董事长，花旗（中国）企业银行业务负责人黄晓光，将担任花旗（中国）行长。施瑞德表示，花旗（中国）的注册资金40亿人民币，企业人民币存款将作为开展人民币业务的基础。由于花旗网点稀少，过多的小额账户将影响银行服务水平，因此花旗对开户将设置一定门槛。花旗年内将加大网点建设，计划将网点数量增至30家。

思考

外资银行“鲶鱼效应”有多大

　　在正式取得中国企业法人地位之后，外资银行将同中资银行拥有了平等竞争的机会，就能在我国境内从事包括人民币在内的各项金融业务。它们的开业，将给国内银行业带来什么？所谓的“鲶鱼效应”究竟有多大？

　　将促进银行业多元化竞争

　　业内专家认为，对我国金融业发展来看，外资银行的开业是一件好事。“‘鲶鱼效应’的发挥，将促进我国银行业的多元化竞争发展，逐步改变我国的金融生态，提升我国的金融实力。”浦东发展银行副行长张耀麟博士说。

　　首先，外资银行的经营模式和理念会逐步影响内资银行。张耀麟认为，外资银行的优势主要体现在组织架构、技术运用、风险管理及经营理念等诸多方面。比如，组织架构上，外资银行普遍实行事业部制，呈现出“大总行、大部门、小分行”的特点；经营理念上，外资银行长期植根于市场经济环境，经过长期的竞争发展，形成了一套成熟的市场导向理念、全面风险管理理念、成本收益比理念、产品创新理念等。

　　其次，外资银行的业务创新能力会提升我国金融创新水平。开业后，外资银行肯定会针对中国市场的特点，创新产品，创新服务。这固然会切分金融市场份额，但也给内资银行提供了一个很好的近距离学习机会。

　　最后，外资银行的竞争压力会“倒逼”内资银行加大改革和创新的力度。“当然，外资银行为了适应我国国情，可能会向内资银行学习和借鉴一些有益的做法，但总体上看，为应对竞争，内资银行会越来越向外资银行的先进做法看齐，不断推进自身的体制和机制改革。而这种‘见贤思齐’的动力来自市场竞争，比任何行政和监管力量的推动更有效。”张耀麟博士说。

　　短期冲击可能不会太明显

　　记者采访的一些内资银行界人士普遍认为，外资银行的法人银行开业后，短期内很难对内资银行形成明显冲击。

　　第一，外资银行的网点有限，网上银行发育也处于较低阶段。建行上海分行一位支行负责人认为，目前国内居民接受银行服务的基础和习惯还是靠网点，网点资源仍是国内银行业发展业务的主要依靠。

　　她还表示，近年来，网上银行发展很快。国内一些银行也在网上银行上投入很多，目前也形成了各自的服务特色。相比之下，外资银行在我国的网上银行发育还处于较低阶段，缺乏成规模的客户群，因此短期内也难有大作为。

　　第二，短期内境内居民很难形成“信任认知”。浦东发展银行监事长刘海彬认为，境内居民对外资银行还会有一个“观望期”，普通境内居民觉得外资银行门槛高，这也影响对外资银行“信任认知”的形成。