中资银行争抢细分市场

　　私人银行：个人资产至少百万美元

　　农户贷款：无担保可获10万元额度

　　本报讯 (记者 陈春艳) 昨天,上海银行业颇为热闹。上午，中行上海私人银行业务在浦东陆家嘴正式对外营业，目标直指个人金融资产在百万美元以上的最高端客户。下午，上海农村商业银行在“三农”金融产品推介会上宣布，今后上海地区的农户无需担保和抵押，只要凭个人的资信状况和还款能力，就可以从该行最高获得10万元的信用贷款。

　　两个同日亮相的新型业务，反映出目前上海银行业的竞争，正出现明显的细分化趋势。过去，由于金融产品“可复制性”相当强，国内银行业普遍存在“同质化”竞争倾向，习惯以同一种服务面对所有的客户群体。但随着金融业全面开放，这种格局开始发生变化。据透露，今天，全国首批改制外资银行将在上海获得营业执照，这意味着外资银行转制已经走完相关法律程序，开业在即，中外资银行对于个人银行业务的争夺一触即发。而业务人士普遍认为，由于网点数量的限制，利润率较高的高端客户业务将是外资银行的主要目标。

　　私人银行业务，正是国际银行业中公认的“最高端”

理财业务,它可以为客户提供规划投资、遗产管理、并购企业、设立基金,甚至可以代表客户去拍卖行竞标古董。当然,这项业务的目标群体是顶级富豪,通常是个人金融资产在100万美元以上的客户，一般商业银行提供的贵宾理财已经无法满足这些人群的财富管理需求。目前，花旗、友邦等外资银行机构已经在上海启动私人银行业务，法国爱德蒙得洛希尔银行等专业的家族私人银行也已在上海设立代表处。在这种竞争压力下，中资银行也开始行动。中国银行此次与苏格兰皇家银行合作，在中资银行中首家设立私人银行部。中国银行表示，其私人银行业务包括为客户度身定制的世界级创新投资产品；世代规划、教育、税务和房地产等领域的专业服务；对国内法规环境变化的深度诠释；专属、尊贵环境中开展的私密银行服务等。

　　面对即将到来的竞争，有的银行选择了另辟蹊径。上海农村商业银行昨天举办了一次针对“三农”领域的金融产品推介会，当场就与沪上的农业龙头企业、农民专业合作社及农户签订了近6亿元的融资合同，这在近年尚属首次。在推介会上，一系列为农民和农业企业“定制”的金融产品引起关注。比如农户小额信用贷款，只要具有本市农业户口，主要从事农副业生产、经营和服务的家庭承包经营户和个体工商户都可申请这种免担保的贷款，在银行核定的贷款额度和期限范围内，可以随用随贷，周转使用。又如大企业商业票据贴现业务，上海的大型超市为了节约资金成本，往往以商业票据结算，影响了农产品供货商的资金周转。商业票据贴现，意味着农产品供应商在商业票据到期之前，就可以将票据转让给银行，获得一定的资金融通。据悉，截至去年底，上海农村商业银行与上海易初莲花超市开展的这一票据贴现业务，累计已经为众多农户和小企业提供接近1亿元的融资。