携手外资行 银联迎发展新机遇

　　WTO过渡期结束，中外银行卡竞争进入新阶段。中国银联助理总裁闫强日前向记者表示，银联已经与外资银行有互动，为未来合作发行人民币信用卡做准备。

　　外资行发卡外包见效快

　　根据《外资银行管理条例》，外资银行申请注册成为本地法人银行，就将可以开展人民币银行卡业务。本周，银监会已批准汇丰、渣打、东亚、花旗4家外资法人银行开业，只待完成相关工商登记等法定手续。

　　闫强对记者说，外资银行发行人民币信用卡会采取不同策略，如果是发卡外包形式，有望“短平快”，较短时间内就能推出人民币信用卡。另据最新消息称，有外资法人银行表示，将等到新的《银行卡管理条例》公布后，才开展人民币卡业务。

　　据他分析，外资银行发行人民币

信用卡，未必需要完全自建系统。不少国内银行采取自建一套发卡系统，即一套计算机自动处理系统，内含账户信息、交易处理信息、累计的账户变动信息等。如此需要有相应的IT处理系统及管理人员，这些都是银行成本。有的银行采取发卡外包形式，不需要建立物理的IT系统架构，只提供服务，依靠财务实力在短时间内就能取得收获。“外资银行认为人力成本是最高的，在自建系统的决策上可能与国内银行看法不同。”

　　闫强还介绍，外资银行正式推出人民币信用卡产品前，还要先把卡系统与银联进行联机尝试，以样卡进行实际交易，看系统是否正常，包括测试功能与处理能力。同时，建立自己的营销队伍。

　　他认为，外资银行作为发卡行，也有与VISA、万事达合作发行人民币卡的可能，但交易路线长，成本比较高。从效益出发，发行一张纯维萨、万事达人民币卡的可能性不大，也没有市场。“外资银行大多集中在上海，卡要在国内畅通无阻，就需要与银联合作，银联的优势在于跨行合作。”

　　此外，从与中资银行接触来看，并不担心外资银行抢滩信用卡市场。中资银行的IT装备水平丝毫不亚于外资银行，且具有网点优势，营销手段与营销规模也不弱。相比之下，外资银行受到法人银行资本金规模的限制，不可能网点遍布。

　　银联欲先“站稳”国内市场

　　最新的统计资料显示，全球能够受理银联卡的商户总数接近57万家，银联网络的入网POS机近90万台，受理银联卡的ATM机近40万台。闫强向记者表示，银联将“先站稳国内市场，拓展国外市场，缩小与VISA、万事达卡的差距”。业内人士称，银联与VISA、万事达卡相比的短板是国际受理环境不及，但银联“先站稳国内市场”的策略，具有现实意义。一方面，大部分持卡人的需求在于国内；另一方面，银联在国内强大的资源，是外资银行发展人民币

银行卡急需借助的。据悉，去年11月以来，已有多家外资银行主动表示将寻求与银联合作发行人民币信用卡。

　　闫强称，外资银行在国内争夺的是市场上的存量客户，重中之重是银行卡高端客户。对于外资银行来说，个人金融业务是其利润的重要增长点。与银联合作，是外资银行的现实选择。他说，银联将首先站稳国内市场，继续加大受理市场的建设，增加银联卡的发卡量，通过产品创新与服务创新，对持卡人提高服务水平。建立专业化的服务队伍，新成立了银联华彩俱乐部，同时在营销上加大力度。

　　针对外资信用卡公司不断在华加大营销资源投入，银联与各银行的合作，首先是创建民族银行卡品牌，国内银行几乎都是银联的成员，品牌也是各银行共有的。在发卡方面的配合，侧重于提供技术支持和技术服务，研发适合持卡人使用需求的银行卡产品，如去年推出大学生卡、体育卡。闫强还说，银联要取得超常规发展，会借鉴外资信用卡公司在营销上成功的做法。

　　银联在海外市场将逐步缩小与外资信用卡公司的差距。2006年银联境外网络新增荷兰、瑞士、澳大利亚、哈萨克斯坦、

意大利、俄罗斯等6个国家，境外网络开通地区达24个，基本覆盖95%以上中国人经常到达的地区。闫强说，第一步先满足酒店、礼品购买场所等经常性需求后，再“精耕细作”，向一般消费购物场所拓展。做法上，银联不直接到当地投放POS机，而主要与当地收单的金融机构合作。
卜春艳 每日经济新闻