农行返乡

　　本报记者 袁朝晖 北京报道

　　“面向三农、整体改制、商业运作、择机上市”——— 全国金融工作会议明确农业银行的十六字改革方针后，其内部改革快马加鞭，而面向三农的业务战略调整首当其冲。

　　3月初，关于农行业务重新定位的新战略已形成一套成文的方案。其中，涉农信贷的投放将一改以往的逐年下降，在“十一五”期间，再净增4700亿。从以往的“城市行反哺农村行”，到未来的“面向三农”，农行如何在商业化改制的过程中完美转身？农村业务重构

　　从历史上看，在向商业银行转轨过程中，农行在实际业务上，偏重于城市和大客户市场，对县域市场的发展变化研究不深，甚至减少了涉农信贷投放，部分资金“农转非”，导致农行与其他国有银行市场定位同质化。

　　本报获悉，在3月初农行内部出台的业务调整战略中已明确：巩固系统整体优势，探索建立不同于专业银行时期的支农新模式。

　　对此，中国农业银行行长杨明生在内部高层会议上称，县域是农行的市场基础，必须花大力气进一步夯实基础；构建有别于城市行的县域机构管理机制，不断提高县域对全行的效益贡献度。

　　从2001年到2006年6年之中，农行累计发放涉农贷款达20718亿，平均每年发放3474亿，余额占各项贷款的55%以上，“十一五”期间，贷款总量将再净增4700亿。

　　很明显，我国农村金融还是整个金融体系中最薄弱的环节，其他大型商业银行从欠发达县域撤出的力度不断加大，国有银行的商业化改革也曾使农业银行部分撤离农村地区。在全国不少地方的县以下，农行撤销了部分网点，即使在有网点的县，由于贷款权的上收，很多分支机构都是只存不贷。

　　日前，农行总行做出决定，撤并分支机构的审批权限上收到总行，农行不会大规模撤并机构和裁员，分支机构改革重点将实现从压缩总量到优化结构的战略转变。

　　然而，农行并不会放弃城市业务。农行高层表示，根据我国城乡经济二元结构的特点，农行要探索建立城乡双层经营体系。

　　商业化原则

　　但在具体战略制定中，究竟是农村还是城市？政策还是商业？一直是困扰决策者的大问题。

　　农行2006年实现经营利润581亿元，较上年增盈157亿元，增幅达37.04%。

　　“从数字上看，农行是盈利的，但是事实上，城市行反哺农村行是农行现在的特色，单纯的数字并不能反映农行在城市和农村业务之间的巨大差异。”农行内部人士透露。

　　农行毕竟是一家商业银行，面临着经营的压力，名为农村、利靠城市的现实既显得无奈。不过在改革的大背景下，农行正在探索新的路径。

　　杨明生认为，增加盈利和提高经营效益是商业银行的本质属性。农行必须要尊重金融规律，找准县域业务战略定位。

　　本报了解，结合农村经济的特点，农行的想法是，各分行通过银政联动、银企联动和城乡联动机制，以农业产业化、农村城镇化建设、农村商品流通体系建设、中小企业、农村基础设施建设、特色资源开发、消费信贷，以及公共金融服务为重点，按照准入标准选择一批优质法人客户、种养大户和个人客户，加大对县域的信贷投入力度。

　　农行要求各分行确保县域贷款规模和占比逐年提高；同时创造条件发展对县域金融机构和龙头企业的批发业务，积极参加有国家政策支持的政策性贷款招标。

　　未来农村业务盈利的重点则放在了——— 建立具有农行特色的小企业服务体系。

　　目前，农行已经允许经济发达地区行可试点建立二级分行小企业业务审批中心，其他地区行要进一步实施差异化授权管理。

　　呼吁政策扶持

　　虽然战略已定，但在现实操作中，业务发展、经济利益和政策取向之间的冲突不可避免。因此，农行希望国家实施适当的财政税收政策予以支持。

　　全国人大代表秦池江日前在接受媒体采访时也表示，很有必要在农村金融服务税收政策上进一步采取措施，建立稳定的可持续的农村金融供给激励机制。

　　农行内部人士表示，“目前农行是全国惟一一家建有覆盖所有县域金融结算网络的商业银行，为确保该网络的完整性，农行需要在国定贫困县、部分省定贫困县和西藏地区额外保留800多个当地惟一的县级支行，在部分边疆地区还需额外保留一些覆盖半径大的乡镇营业所。由于农行的骨干金融结算网络还为其他商业性金融机构和政策性金融机构提供服务，具有一定的公共服务职能，因此应该得到国家专项补贴。

　　而实施支持农村金融的税收政策似乎显得更为市场化。业内人士建议，根据当地经济发展状况，分类减免县域金融机构的营业税和所得税：对贫困地区县域金融业务的所得税和营业税全免；中等地区县域金融业务营业税全免，所得税减半；发达地区县域金融业务比照当地农村信用社改革情况，实行3%的营业税率，所得税不变。

　　最后也可以选择设立金融普遍服务基金，用于补贴在欠发达地区提供金融服务的金融机构。

　　广东金融学院中国金融转型与发展研究中心主任陆磊分析认为，在许可的范围内给予农业银行适当的补贴是应该的，但“直接通过财政给予似乎不妥当，还是税收减免的方式更为市场化”。

　　股改难题待破

　　“这些都是为正式启动股改做的积极准备，但这一系列工作都不轻松。”中央财经大学中国银行业研究中心郭田勇表示。

　　今年2月1日，农行宣布将力争在今年下半年完成财务重组，剥离不良资产、国有注资、引入战略投资者等关键性工作将同时着手进行。

　　“农行的注资规模应和中行、工行相仿，财政部和汇金都会注资。”接近决策层的人士透露。

　　不过，农行面临一个“挠头”的等待过程。由于中央汇金投资有限责任公司将纳入到国家外汇投资公司中去，同时财政部也将在国家外汇投资公司中扮演重要角色，而汇金是央行背景，和国家外汇投资公司有所差别。而且，汇金持有的国有商业银行的股权如何解决也是问题。简单说，就是国有商业银行大股东面临着转换的可能，因此，具体如何注资农行还在等待中。

　　根据中国农业银行的规模，明年上市时有望筹得100亿美元左右的资金。在公开上市之前，中国农业银行还有望从战略投资者那里募得数十亿美元。

　　去年8月农行就聘请了全球四大

会计师事务所之一的德勤华永会计师事务所，对其全部37家分行进行外部

审计。此外，国家

审计署也开始了对农行新一轮的全面审计，预计结果将于今年上半年出台。

　　韩仲琦表示，有关部门正在对农行改革的具体方案进行设计和论证。通过财务重组，农行将一次性达到七大监管标准，包括核心资本充足率大于4%、资本充足率大于8%、总资产回报率大于0.6%、净资产回报率大于11%、不良贷款率低于5%、成本收入比低于45%、拨备覆盖率大于60%。

　　来源：经济观察报网