银监会副主席唐双宁：寄望村镇银行的汤水效应

　　村镇银行等新型农村银行业金融机构的成立，必将激活农村金融市场，“就好比把一桶开水变成美味的鲜汤”

　　霍侃

　　54岁的四川仪陇县金城镇农民朱昌太，高举着一本深蓝色存折笑道：“终于开户了！”

　　存折上写着“仪陇惠民村镇银行”的字样，朱昌太本人或许不知道，他的这本存折将载入中国农村金融发展史册。

　　昨天，全国首家村镇银行——四川省仪陇惠民村镇银行(下称“惠民村镇银行”)正式开业，中国银监会副主席唐双宁亲自为其揭牌。下午，不到20平方米的营业厅里挤满了来开户的农民，有一位大姐在人群外面高喊着问：“多少钱可以开户？”“1块钱就行。”营业员说。

　　唐双宁在开业仪式上表示，惠民村镇银行的挂牌开业，标志着中国

　　为农民办的银行

　　仪陇县金城镇隶属南充市，距离南充市区约130公里。随着国有银行逐渐撤出农村，目前金城镇只有中国农业银行和农村信用社两家银行业金融机构，农信社还由于无法实现全国联网而有诸多不便。对于仪陇县的农民来说，惠民村镇银行的成立，意味着更多的选择和便利。

　　排队等候开户的陈大姐打算在惠民村镇银行存款1万元，她说：“把钱存在这里，拿着银联卡在全国都可以取，出去打工、上学多方便。”

　　根据银监会发布的《村镇银行管理暂行规定》，村镇银行可以办理存款、贷款、国内结算、代理业务和银行卡业务，几乎是全银行业务。

　　目前，惠民村镇银行可以办理存款贷款业务，据该银行一位业务员介绍，暂时还没有发放银行卡，不过过几天就可以发放。

　　在西华师范大学读大学的汪云帆也打算在这里存3000元，她说：“跟金城镇的其他两家银行相比，这里的服务态度比较好，而且设备也比较现代化。”

　　另外一位正在排队的老大爷说：“这是真正为我们农民办的银行。”

　　唐双宁强调，村镇银行要大力发展农户小额贷款和农村小企业融资，逐步提高农户和农村小企业贷款覆盖面和满足度。

　　开业仪式上，四川省银监局局长王筠权在谈到惠民村镇银行未来几年的发展规划时说，惠民村镇银行将充分利用本土市场与“草根银行”的客户资源优势，在保证质量的前提下扩大存贷款的市场份额和中间业务。

　　防范风险放在第一位

　　刚刚成立的惠民村镇银行一共只有十多名员工，可谓真正的“微型银行”。对于这样一家新生的微型银行，防范风险是最重要的。

　　唐双宁在开业仪式上特别强调，新型农村银行业金融机构试点，要吸取过去农村基金会、储金会等的教训，防止一哄而起，要始终把防范风险放在第一位，按照现代金融企业制度的要求，把新型农村银行业金融机构办成具有可持续发展能力的农村社区性银行。　　对于银行的风险问题，农民有自己独特的看法。上述陈大姐告诉记者，因为惠民村镇银行是南充市商业银行入股的，自己对南充市商业银行比较了解，因此也“信得过这家新开的银行”。

　　《村镇银行管理暂行规定》要求，村镇银行的大股东必须是银行业金融机构，其持股比例不得低于股本总额的20%。

　　惠民村镇银行由南充市商业银行发起，四川明宇集团、四川海山国际贸易有限公司、西藏珠峰伟业集团、南充康达汽配集团有限公司、南充联银实业有限责任公司共同出资组建，注册资本200万元，南充市商业银行占50%的股份，其他5家企业各占10%。

　　起初，曾有专家质疑这一规定的必要性，认为硬性要求由银行做大股东有可能制约村镇银行的发展。但现在看来，老百姓很可能正是因为银行业金融机构是村镇银行的大股东而信任村镇银行这一农村金融体系中的新成员。

　　此外，银行业金融机构作为大股东，也为初创的村镇银行带来了必备的专业理念和成熟的经营机制。

　　惠民村镇银行的一位负责人张伦方告诉《第一财经日报》，目前村镇银行的员工主要来自南充市商业银行，“以后也要在当地招聘培养，这样的员工更熟悉当地情况，也更了解农民。”

　　四川省银监局局长王筠权告诉本报记者，村镇银行防范风险，就要求他们针对农村、针对农民真正做好贷前调查，真正了解农民的需求。

　　“汤水效应”

　　昨日，与惠民村镇银行一起挂牌的还有四川仪陇惠民贷款公司。据四川省银监局副局长程铿介绍，继仪陇惠民村镇银行、仪陇惠民贷款公司之后，四川省另外4家试点村镇银行、贷款公司、农村资金互助社，将在8月底前相继开业，此后还将继续扩大试点规模。

　　首批村镇银行和贷款公司的成立，对于四川乃至全国农村金融市场意味着什么？唐双宁以一个非常形象的比喻来形容，他称之为“汤水效应”。

　　他说，村镇银行、贷款公司和农村资金互助社等新型农村银行业金融机构的成立，必将激活农村的金融市场，带来新的竞争、新的活力和新的商机，产生“汤水效应”——就好比一桶开水，加些盐、加些油，再加些青菜和海米(小虾米)，就成了美味的鲜汤，虽然其主体仍然是水，但因为有了新的成分，就会促使其发生质的变化。

　　中国人民大学农业与农村发展学院马九杰教授此前接受本报采访时也表示，如果农信社与新成立的农村小型金融机构之间能形成良好的竞争合作关系，农信社或农村合作银行为小型金融机构提供批发贷款，就既增加了小型金融组织的资产规模和放款能力，也解决了农信社或合作银行成本高、客户分散的问题，对双方都有好处。

　　四川省农村信用社联社眉山办事处的一位人士接受本报采访时曾说，新成立的村镇银行与农信社的竞争不会马上出现，因为试点比较少，而且农民对村镇银行的接受也会有个过程。

　　现在，村镇银行刚刚开业，农民已经开始了最朴实的比较。上述陈大姐说：“这里(业务)办得挺快的，刚来时排在门口，前面有20多个人，不到10分钟就快排到了。”

　　王筠权也告诉本报记者，在与中国农业银行、农信社的竞争中，村镇银行要做到服务态度更好一些，服务品种更多一些，给农民更多方便。

　　四川省银监局的一位负责人预测，根据今后5年仪陇县GDP年均增幅(约14%)，以及农村城镇化后原居民和社区企业贷款需求相对旺盛的状况，未来3年，惠民村镇银行的资产总额、存款和贷款增幅，年均应该可达15%以上。