邮储银行破壳而出 农村金融又添生力军

　　FN记者 韩雪萌

　　邮储银行成立后，将继续依托邮政网络经营，按照公司治理架构和商业银行管理要求，建立内部控制和风险管理体系，实行市场化经营管理。这意味着与其他银行一样，邮储银行在机构、业务和高管人员等方面，将依法纳入银行监管体系，并实行以资本充足率为核心的审慎监管

　　年终岁首，有关邮储银行的各种传闻终于尘埃落定。

　　中国银行业监督管理委员会批准了中国邮政储蓄银行开业的申请，并同意中国邮政集团公司以全资方式出资组建中国邮政储蓄银行有限责任公司。邮政储蓄银行成立，是我国银行业改革取得的又一项新的重要成果，是我国金融业面向“三农”、积极完善网络服务功能、支持农村经济建设、全面落实科学发展观的又一举措。

　　我国的

邮政储蓄自1986年恢复办理以来，已成为一支重要的金融力量。截至2006年8月，邮政储蓄存款余额达1.54万亿元，规模仅次于四家国有商业银行；邮政储蓄网点超过3.7万个，其中三分之二以上分布在县及县以下农村地区，成为中国连接城乡的最大金融网。

　　邮储银行成立后，将继续依托邮政网络经营，按照公司治理架构和商业银行管理要求，建立内部控制和风险管理体系，实行市场化经营管理。这意味着与其他银行一样，邮储银行在机构、业务和高管人员等方面，将依法纳入银行监管体系，并实行以资本充足率为核心的审慎监管。

　　按照银监会的要求，邮储银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。

　　邮储银行的优势，主要在于其占有丰富的网络渠道的资源优势以及其强大的股东实力。邮储银行是由中邮集团全资方式出资组建，背后有强大的邮政渠道的支撑。然而，邮储银行从邮储变身而来，面临的最大问题依然是信贷能力的缺位。由于缺乏审贷经验，又有放贷压力和冲动，在业内人士看来，邮储银行如果贸然放开贷款业务，很难避免出现大量坏账的风险。

　　邮储业务自恢复以来，按照央行规定，实行“只存不贷”，至2003年8月后才允许邮储资金新老划断，旧有资金仍然转存央行，新增资金可自主运用，渠道包括购买债券和协议存款。2005年的

邮政体制改革方案，要求邮储在五年内把转存央行的8290亿元分批转出。2006年以来，银监会先后批准邮储开办定期存单小额质押贷款业务的部分试点、同业存款和国际开发机构人民币债券投资、银团贷款等多项业务。至8月，邮储的自主资金运用余额超过8000亿元，但大部分资金仍用于投资债券和银行存款，与自己的定位及要求相距甚远。

　　

邮政储蓄银行是在邮政储蓄的基础上建立的，成立初期会与其他商业银行不一样，它的资产业务只能根据内外部条件的成熟程度逐步开展。

　　根据定位，邮政储蓄银行成立后，将设立专门的农村金融服务部门，积极完善网络服务功能，面向“三农”开展业务；将通过加强与政策性银行和农村合作金融机构全面开展业务合作，进一步加大邮储资金支农力度，提高农村金融服务的覆盖面和满足度。邮政储蓄资金不能离开农村，是邮储银行成立后的一个原则。新成立的邮储银行应发挥网点优势，侧重于经营农村地区的存款和贷款业务，只有这样，才能把从农村地区吸收的资金以贷款形式发放到农村，形成合理的资金流以激活当地经济。

　　目前对于邮政储蓄银行的定位是“两区”，即城市和乡村社区银行。完成这一定位，实际做起来并不容易。尽管邮储银行成立后，迅速改进了农村金融的供给状况，但这仍将取决于其准确的战略定位和为此量身定做的信贷产品的自主创新能力，否则会造成大量资源浪费。

　　同时，邮储银行成立后，大量新业务的增加，对其人力资源储备提出了严峻挑战。由于很多业务在邮储银行正式挂牌之后都将逐步展开，现有的人员肯定难以应付，因此有消息称，目前，邮储银行的人才招募正在积极进行之中。

　　我们坚信，规模仅次于四大国有商业银行的邮储银行，一定会发挥自己的优势，经过努力，成为我国农村金融的生力军。