第二批外资行落子在即 上海银监局厉兵秣马

　　本报记者 陈昆才

　　闸门一开，外资银行来势汹涌。

　　12月22日，中国银监会刚宣布汇丰银行、花旗银行等9家外资银行获准将境内分行改制筹建为法人银行，第二批申请法人转制的外资银行就已行动起来。12月25日，记者从有关途径获悉，又有5—6家外资银行提出了在上海注册子行的申请。

　　与此前9家相似，这次的5-6家外资银行仍在27家主报告行的范围之内，据一位外资银行人士透露，如主报告行设在上海的3家日本银行，前两家(日本瑞穗实业银行和三菱东京日联银行)已经获准筹建，现在剩下的日本三井住友银行也提出申请。

　　外资行来头都不小。据权威人士透露，第一批9家外资银行申请注册子行的累计资本金规模约为人民币455亿元。其中，长于

零售业务的花旗银行、渣打银行、恒生银行未来子行的注册资本均在50亿元人民币左右。

　　外资银行的转制接踵而至，将带来监管的挑战。驻守于外资行监管重地的上海银监局也加紧调兵遣将，应对新的法人监管时代。

　　特批6人重兵监管

　　在

银监会的派出机构中，上海银监局的外资银行监管任务一向都是最重的。截至2006年10月末，在沪外资银行主报告行的数量占到了全国的2/3。因此，在入世5年期过渡期结束之际，银监会给上海银监局提前特批了6个编制，专门用于充实外资银行监管队伍，以应对监管压力的加大。

　　事实上自今年初以来，面对监管挑战，上海银监局就启动了监管流程再造，包括将原外资银行监管处拆分为非现场监管处和现场检查处。在外资银行非现场监管处共有约10名主监管员。

　　主监管员的一项重要职责是根据外资银行经营策略、发展规模、资本实力和管理水平等要素，将外资机构划分为高度关注、中度关注和低度关注三类，并据此进行差异化监管。

　　评级体系是差异化监管的核心。依据国际惯例，监管部门针对外资银行分行和法人机构分别采用ROCA(风险管理、作业调控、遵守法规、资产质量)，和CAMELS评级体系(资本充足率、资产质量、管理水平、盈利状况、流动性、对市场风险的敏感度)及运用SOSA评估体系，分析外国银行母行支持力度。

　　“当然评级还需要综合各方面的情况，包括外资银行经营情况、现场检查的反馈及金融消费者投诉等情况。”上述上海银监局人士称。

　　熟悉外资银行监管的人士介绍，差别监管体现在，高度关注的高风险机构给予高密度监管，低风险机构进行低密度监管。如“在检查频率、监管谈话的次数、外部

审计的强度、市场准入的鼓励程度等一系列监管资源的分配都会有差别”。

　　在业务层面，目前，上海银监局比较关注的是外资银行新兴业务领域，如衍生品业务、网上银行、市场交易业务等。

　　“这些是外资银行增长比较快的业务领域，也是今后确立自身竞争优势的领域，对他们的发展比较关注。”熟悉外资银行监管的人士说，“而且国内市场也还处在逐步完善的阶段，在这样的环境中开展这些业务，当然对他们的风险就比较关注，这方面对中资银行也是一样的。”

　　法人监管时代

　　监管对象的多样性，是外资行法人化后带来的另一个挑战。

　　这种多样性源于上海外资银行类型趋于多元化，既有股东背景各异的外商独资银行，又有由外资主报告行转变而成的管理行，也有差异性较大的外国银行单一分行，机构数量多、类型全、风险特质复杂。

　　上海银监局有关人士表示，银监局将按照机构类型调整外资非现场监管架构，设置针对外资法人银行、管理行和单一分行的监管科室，并突出对法人银行监管和管理行监管，体现风险为本的监管思路。在三类机构基础上，按照资产规模、业务复杂程度、活跃程度等进一步细化各类机构，突出关注的重点机构，对其实施更高密度的非现场监测和现场检查。

　　目前上海有6家外资法人银行，随着大型外国银行转制为外商独资银行，对外资法人银行并表监管的要求大幅增加。

　　对此，上海银监局提出，要针对法人银行监管，修改和调整现有并表监管流程，细化法人监管职责。

　　相应的，主监管员应由以前理解和运用适用外国银行分行的ROCA评级转变为对适用外资法人银行的CAMELS评级的学习，并将CAMELS评级与监管资源的投入、市场准入审核紧密结合。

　　目前，上海银监局已将外资银行监管的抓手落实到外资银行的合规和内审部门。 “现在各家外资银行都设有合规部门或合规岗位，负责在检查、审计等方面与监管部门保持联系。同时还设一个报告人，由内审部的总监或负责人担任。”前述上海银监局人士说。

　　每次进点检查之前，监管部门都要跟外资银行会谈，内审部门也要参加。“外部监管，要发挥内部审计的作用，不要使监管部门的检查变成银行的第二审计，而要鼓励内部纠错。”前述熟悉外资银行监管工作的人士称，“我们会将监管部门关注的问题，如在现场检查中发现的问题，就传达给外资银行的合规和内审部门，让他们去督促业务部门进行整改。”