各路诸侯布局2007

　　中资大行着力产品创新 关注中小企业

　　本报记者 俞靓 石朝格 北京报道

　　面对自身的成长和外资银行带来的挑战，中资银行猪年如何逐鹿？业内人士指出，电子银行等新兴服务将成中资银行猪年“时尚”，而银行对中小企业这一潜在市场的持续培育也将在明年“开花结果”。

　　在不同的场合，各家银行的负责人都表示将加大电子银行的培育力度。建设银行行长张建国表示，产品创新是建行首要考虑的战略规划。建行“e路通”成为该行颇具市场知名度的品牌。

　　工行行长姜建清则表示“在今后的3年内，工行将再增加2000万户的网上银行客户，4年内会把50%的业务移转到网上银行，10年内则可能达到70%。”

　　此外，在大城市、大企业市场已趋于饱和的今天，中资银行们纷纷将关注点转移到中小企业这一“潜力股”。建设银行行长张建国介绍，建行传统业务的突出特色是支持内地大型基础设施建设，承担这些项目的公司几乎都是内地知名的大型施工企业。而现在，建行做了大量的关于中小企业的调研，并出台了《中小企业业务发展指导意见》。其中建立了中小企业经营和管理体系，并根据中小企业特点设定不同于大客户的准入标准。

　　张建国表示，建行已重点选择经济环境良好，地方政策、法律、法规健全配套，中小企业市场发育较好，中小企业客户资源丰富，还贷意识和信用较好地区的25个中心城市分行重点推进。

　　中行也同样加大了对中小企业的支持。截至今年10月底，中行对中小企业的贷款余额为3021亿元，当年新增282亿元，与去年同期相比多增141亿。同时，工行也在各省市推出了适合当地情况的中小企业信贷业务。各支行都配备了充足的客户经理。

　　中小银行

　　差异化竞争树立品牌

　　本报记者石朝格北京报道

　　原本就在夹缝中生存的中小银行，在外资全面进入之后，其所面临的生存挑战将更加严峻。

　　“中小银行必须寻求差异化竞争，建立自己强大的金融品牌。”北京银行董事长阎冰竹日前在接受记者采访时表示，中小银行只能走差别化的竞争路子，建立细分市场的比较优势。

　　阎冰竹认为，私人银行业务将成为中外双方竞争的焦点，作为一家中小银行，北京银行正在积极准备应对这方面的竞争。之前，北京银行已成立了财富管理部门来专门管理与发展这方面的业务。

　　与此同时，北京银行正着力开发一个新项目———社区银行，即零售银行业务，既包括大众客户也包括私人银行客户。

　　“这样一来，银行品牌定位就有了针对性，可以利用社区银行的品牌形象吸引特定的目标群体；同时，银行产品也就有了竞争力。”阎冰竹如是说。

　　对此，中信银行相关部门负责人持有类似的看法。“从市场条件来看，金融创新是中小银行必然的选择，通过产品创新，服务创新，建立自己的金融品牌，以差异化策略取得在细分市场的比较优势，是中小

商业银行生存和发展的生命线。”他向记者表示，中小银行要获得长远发展，只有加强金融创新，营造比较优势。

　　据这位负责人介绍，该行下一步，将着力发展零售银行业务，改变过去靠批发业务过日子的做法，与此同时，该行也将以网上银行、电话银行、手机银行等为依托，突破物理网点的瓶颈，将自己业务延伸到以前难以到达的区域。

　　谈及中小银行创新的方向，这位负责人坦言，加强中间业务的创新已成了该行当务之急。该行将扩大各种形式的代理业务，投资

理财，咨询业务等，提高中间业务的收入，利用信息网络技术，加快网上银行、电话银行、手机银行的建设，完善支付功能，拓宽业务收入来源，加大对信用卡业务的投入，增加手续费收入等。

　　外资银行

　　积极转制 开展高端业务

　　本报记者俞靓北京报道

　　“狼”进了家门。这些经营理念成熟、运作方式商业化的外“狼”，在全面开放的第一年，将如何谋篇布局以图长远发展？专家表示，积极转制，成了这些外资银行2007年谋篇布局的第一步；之后，开展高端业务，将是这些外资银行的首选。

　　要想全面开展人民币业务，就必须成为中国本地注册银行。开放大限的第一天，中国银监会首批受理汇丰银行、花旗银行、渣打银行、东亚银行、恒生银行、日本瑞穗实业银行、新加坡星展银行、荷兰银行8家外资银行分行改制为法人银行的申请。

　　“这些外资银行对中国的投资是长期性、战略性的，希望在中国还没有实行混业之前先占据要地，搭建好平台，建立自己的核心竞争力。”某外资金融机构分析师表示，汇丰在中国是通过不同的业务部门，对不同的金融领域进行投资，从而绕开了中国目前尚未完全放开的金融混业监管。从法律框架上看是合法的，从实质上看则已经搭建了一个金融超市般的服务平台。

　　“金融竞争的焦点是优质客户，一旦流失难以回流。”中行行长李礼辉对此表示。李礼辉分析，即使外资银行获准经营所有业务，但是其并不会到处铺设分支机构，这是成本非常大的浪费。这些外资银行只会在重点城市重点区域，建立他们的精英型的金融机构，来与中国的银行竞争。通过这些高端客户消费其高端产品。

　　与此同时，外资银行并没有放松

零售业务的长远布局。有志于经营人民币业务的外资银行们早已跃跃欲试，他们大都通过并购或合作方式，充分利用中资银行网点和客户资源，力图大战一番。

　　汇丰银行前任主席艾尔敦曾经表示，汇丰在中国主要有两个同步进行的投资方案，一个是以汇丰的名义开展业务，汇丰完全控股；另一个就是寻找合作伙伴。作为汇丰参股交行的一部分，汇丰与交行以独立单元形式在交行建立一个信用卡业务单元。