百万元门槛保护本国储户利益

　　本报记者 郭永刚

　　“服务太差了！等外资银行进来后，把钱全转走。”在一些国有商业银行的营业厅内，经常能听到排着长队的市民在抱怨。从12月11日起，国内储户的这句“气话”，将可能变为现实。

　　国务院法制办公室副主任宋大涵今天在国务院新闻办公室的新闻发布会上宣布，新修订的《中华人民共和国外资银行管理条例》将于12月11日起施行。该《条例》取消了对外资银行的一切非审慎性市场准入限制，向在中国注册的外资法人银行全面开放人民币业务。

　　“外国银行转制以后在中国当地注册的法人银行，在设立机构方面完全实行和中资银行同等待遇、同等条件。”中国

银监会主席助理王兆星介绍，在中国注册的外资法人银行（包括外商独资银行和中外合资银行），享受与中资银行一样的国民待遇。已设立的外国银行分行，除允许其继续经营原有的业务外，还允许吸收中国境内公民每笔不少于100万元人民币的定期存款。

　　“这就是说，今后符合条件的外资银行将与国内银行在同一平台上公平竞争。”中国银监会有关负责人今天解释，在中国注册的外资法人银行，今后可以像国内银行一样，吸收老百姓存款。

　　截至2006年9月末，在中国注册的外商独资和中外合资法人银行业机构共14家，下设17家分支行及附属机构；22个国家和地区的73家外国银行在中国24个城市设立了191家分行和61家支行；41个国家和地区的183家外国银行在中国24个城市设立242家代表处。

　　100万元门槛为保护存款人

　　外国银行分行只允许吸收每笔100万元人民币以上的居民定期存款。这样的设置与我国入世承诺是否一致？

　　对于这样的疑问，宋大涵说，中国在加入世贸组织的时候承诺，5年内取消外资银行经营人民币业务的地域和客户限制，在审慎监管的框架下对外资银行实行国民待遇。这些规定是符合审慎性原则和国际的通行做法，也与中国入世的承诺相一致。

　　宋大涵说，鼓励外国银行设立或者将分行转制为在中国注册的具有法人资格的银行，而对外国银行分行实施一定的零售业务限制，主要是为了保护本国公众存款人利益。

　　据了解，许多国家的法律规定，清偿顺序是本国存款人优先于外国存款人，许多国家存款保险制度的安排也只允许外资法人银行加入。外国银行分行是母行的组成部分，一旦母行发生流动性风险或者支付危机，外国银行分行所在国家的存款人将无法得到优先清偿保障。

　　宋大涵介绍，开放本国公民本币业务，涉及国计民生，各国监管当局对此都十分慎重。国际通行的做法是，允许在当地注册的外资法人银行从事本国公民本币业务，而外国银行分行则主要从事公司、机构业务。监管当局通过设立本国公民本币存款业务的起点金额，来达到区分客户对象的政策目标。

　　王兆星也表示，从审慎监管和国际通行做法的角度，允许外国银行分行吸收中国境内公民每笔不少于100万元人民币的定期存款，不是一种限制，在一定程度上还是对外国银行分行在华开展业务的一种便利和优惠。

　　按照很多国家的存款保险制度安排，外国银行的分行一般不参加东道国的存款保险，一旦发生支付的危机，那些小的存款人是不能得到很好保护的。“为保护本国公众存款人利益，许多国家监管当局对外国银行分行从事本国公民存款均实施不同程度的限制。”王兆星介绍，美国、欧盟、澳大利亚、加拿大、新加坡等国家，都有类似的审慎性监管制度安排。

　　转制后可发行人民币信用卡

　　王兆星今天透露，按照新公布的《中华人民共和国外资银行管理条例》，外国银行转制为当地注册的银行法人以后，可以发行人民币信用卡。

　　银行监管部门需要认真加以审核的是，发行信用卡应该具有良好的风险管理和风险控制，有内部的IT支持，能保证银行卡发行风险的可控性。

　　王兆星进一步表示，外资银行发行信用卡有关风险管理的规则制定以及支付系统的应用等问题，都将在即将制定和发布的《银行卡管理条例》中明确规定。

　　外资银行期待实施细则

　　“这是一个历史性的里程碑，汇丰欢迎《条例》的公布。”香港上海汇丰银行有限公司中国业务总裁翁富泽今天说，外资银行本地注册将对中国金融市场的发展有积极的影响，也将使汇丰进一步拓展网络和服务范围，尤其是增强人民币融资的能力。汇丰的客户也将从中受益。

　　翁富泽说，汇丰在有业务的一些国家已遵照当地的法规做了本地注册。但汇丰更期待《条例》具体实施细则的公布。

　　英国渣打银行中国区总裁曾鐋璇告诉记者，渣打银行今晨已向中国银监会提交了筹建设立本地子银行及个人人民币业务牌照的申请。

　　她介绍，渣打银行在很多个人银行产品上都有专长，比如抵押贷款、财富管理、信用卡和个人贷款等。在获得监管机构批准提供个人人民币业务后，渣打将全力拓展，向中国的客户提供更多样化的金融产品及服务，同时扩展网络，以满足其不同的金融需求。

　　本报北京11月16日电