中国银行信用卡业务收益将大幅增长

　　□记者马伟伟

　　晨报讯中国的信用卡市场将在未来较长的一段时间内保持快速增长，预计截至2013年，中国银行业收益的14%将来自于信用卡业务，仅次于贷款业务给银行带来的收益。昨天，美国第一资讯国际集团北亚区总裁李励祖作出了上述表示。

　　尽管目前国内大部分银行的

信用卡业务还尚未达到盈利，但李励祖表示，从美国市场的经验来看，在信用卡业务发展初期，各家银行都注重以发卡量来铺开市场，前期投入较大，加之竞争激烈，免收年费，甚至部分减免提现手续费等各种促销手段层出不穷，因此初期业绩不理想是正常现象。

　　李励祖同时指出，目前中国的信用卡客户使用“循环信用”的相对较少，大部分客户都选择在当期账单到期日之前选择提前全部还款，未来银行可以在控制风险的基础上，将有能力进行部分还款的客户作为一大发卡重点，一方面增加银行发卡量，一方面增加银行的转期账款(持卡人尚未清偿的账单所示余额)。转期账款可以为银行带来丰厚的利息收入。

　　据统计，2004年的美国市场上，在8000万拥有

银行卡的家庭中，平均每户未支付信用卡债务达到6000-7000美元；当年美国信用卡行业通过收取逾期支付的利息费用，以及透支交易的收费总共收入达到430亿美元。

　　在银行业发达的市场，信用卡将是银行业重要的利润来源之一。李励祖称，单单通过信用卡支付，银行可以获得的收益就可以包括很多部分，如年费收入、转期账款的利息收入、提现手续费、商户手续费、外币转换费用等等。

　　同时，信用卡的客户信息对于银行来说也是一笔财富。李励祖称，银行完全可以对持卡人的信用卡消费记录进行分析，知道持卡人的消费偏好，由此针对不同持卡人推荐不同的银行服务，衍生出与信用卡相关的零售银行业务、保险业务。据介绍，美国摩根大通银行2005年零售银行业务收益的61%来自于其信用卡业务。