安徽震慑：15家银行机构被罚 行业经历监管风暴

　　本报记者 陈昆才 合肥报道

　　安徽震慑：15家银行机构被罚

　　银监局今年4月启动序时性现场检查，至9月末共发现违法违规行为1310件

　　安徽省银行业正经历一场监管风暴。

　　“引发震慑效应的当属序时性现场检查。”11月3日，在接受本报记者采访时，一位安徽银监局官员如是说。

　　据该官员介绍，今年4月份，序时性现场检查正式启动，这在银监会系统内尚属首例。

　　所谓序时性现场检查，就是银行业监管机构以时间为顺序，以银行业金融机构为对象，在风险评级或分类监管基础上分阶段组织进行的周期性全面检查。

　　新的监管方式收到了意想不到的效果。截至9月末，当地银监局共检查发现违法违规行为1310件，提出监管建议929条和发出行政处罚意见告知书53份，已罚款60.6万元，取消高级管理人员任职资格18人。

　　另外，责成被查金融机构处理违规问题责任人1161人次，处罚违规银行业金融机构15个，对部分违规业务进行了“叫停”处罚。

　　“由于序时性现场检查是对银行业机构实施全面检查，触角延伸至被查机构的所有分支机构，检查内容全、规模大、时间长、处罚严，在全省银行业系统产生了强烈反响。”上述官员表示。

　　此次检查的对象包括中行在安徽省合肥地区38个分支机构、农发行安徽省四家二级分行、建行安徽省分行、光大银行合肥分行、徽商银行以及

　　银监局投入的人力之多亦属空前。共投入现场检查人员1434人次。单单针对中国银行的检查，就抽调了包括辖区各银监分局监管人员86名，组成24个现场检查小组。

　　“全面”检查令问题充分暴露。贷款“三查”制度落实不到位，是此次序时性检查发现的主要问题之一。所谓“三查”包括贷前调查、贷时审查和贷后检查。一位参与检查的监管人士透露，该局已明确要求部分存在上述问题的金融机构建立责任追究机制，对不尽职人员进行内部处理。“比如我们会告诉银行，哪些人不适宜继续从事信贷业务。”他说。

　　部分金融机构未能严格执行对账制度，包括对账率低，对账对象不明确。今年以来国内发生的多起客户资金被盗案，与银行对账制度执行不力直接相关。这一问题由此受到监管部门的重视。

　　在执行授权转授权制度方面，部分金融机构往往只进行分工，而没有明确各自权限，导致模棱两可。在监管部门看来，分行或二级分行的行长或分管信贷的副行长有多大的授信审批权限，必须通过授权书落实到人，防止有超越权限等违规行为发生。被检查银行的内部人士则坦承，针对各项业务的授权书以前都有，但包括信贷审批、柜面业务在内的授权，都是按照业务条线划分，而没有单独成册，也没有专门的部门来做这项工作。

　　此外，重要岗位人员轮岗和强制休假制度执行不力、银行承兑汇票担保无效、账户管理和中间业务收入不规范等操作风险隐患也有所显现。

　　大量的银行操作风险点的发现，与序时性现场检查覆盖面广有关。一则在检查对象上，覆盖了被查银行业金融机构所在地的所有网点。二则在检查内容上涵盖银行机构的所有业务，还包括内部控制有效性、高级管理人员履职情况、合规经营情况、资本金和资产损失拨备的充足性、资产质量状况、会计财务处理的审慎性、对非现场监管和以往现场检查发现问题的整改等多个方面。

　　不过，这种检查耗时耗力，“一般保证对每个机构三年内检查一次，对风险较高、内控混乱、案件频发的机构则相应增加检查频率和力度”。上述银监局官员说。