火拼中间业务 四川中资银行阴霾不散

　　金融统计显示，近年四大国有银行中间业务占经营净收入比重仅在10％左右徘徊。而国际银行大鳄中间业务对银行收入的贡献率已达到30％以上，花旗银行达70％，英国巴克莱银行更达73％左右。

　　“中资银行中间业务发展与外资银行相比，无论是品种、规模、水平、层次、效益等都不在一个层面上，差距悬殊”。

　　来自四川银行业的信息证实，驻川的“国”字号及其它中资股份制商业银行亦没能摆脱困局，中间业务发展阴霾不散。

　　“内讧” 赚了热闹赔了钱

　　不难看出，四大国有银行在川围绕中间业务的竞争可谓“百花齐放、百家争鸣”，战火从来就没有停止过。然而，在硝烟背后，我们却很难看到胜利者的笑容。

　　“部分中间业务开设有几年了，但真正能够发展起来的业务却很少，开设当初雄心勃勃，今天却成为银行负累。”成都银行界内部人士如此告诉记者。

　　记者从多方信息了解到，近年来四川中资银行中间业务发展成功的仍然是传统意义的代收费业务，而诸如代客

理财、投资顾问等外资银行善长的业务却很难有发展。

　　“虽然中间业务经营数据在不断上升，但由中间业务所带来的内耗也在不断扩大，中间业务经营占比始终无法突破，如此下去，恐怕很难抵御外资银行的进攻”。

　　绝非危言耸听，来自市场上的信息多少让我们看到些端倪。

　　与经济发展较快地区市场范围大、经济基础好相比，四川的商业银行中间业务市场范围有限，费用支出水平较低。各家银行业务竞争更为激烈，为争揽业务，不惜工本、赔本赚吆喝的事时有发生，部分商业银行对此解释为“先抢占市场再说”。另一方面，客户的胃口却越吊越高，提出的附加条件越来越多，商业银行为争得一项业务，往往在必要的先期投入的同时，被迫进一步加大资金投入。无序竞争，使得部分发展前景较好的业务开展很不规范，运作变形，无法形成规模经营，甚至某些业务尚末得到发展就成为清理对象，影响了中间业务的健康发展。

　　其实，早在两年前，中国银监会副主席唐双宁就曾慎重指出：我国商业银行中间业务存在着不少问题，特别是中间业务非理性竞争现象突出。由于非理性、低层次的同业竞争在一定程度上使商业银行中间业务的发展受到阻碍，由于各银行为了占市场、上规模，纷纷采取降低收费标准、不收费甚至倒贴的做法，你高我低，你低我免，你免我倒贴，严重威胁着中间业务市场的发育，其最直接的后果是中间业务量与收入不成比例，银行赚了热闹赔了钱。

　　“入市” 外资银行暗渡陈仓

　　与“内讧”的中资银行形成鲜明对比，外资银行却凭借多年积蓄的力量在暗渡陈仓。

　　面临中国政府履行“入世”承诺对外开放人民币业务倒计时，驻川的汇丰、渣打、东亚等几大外资银行大鳄对记者一直是小心翼翼，关于“开放”后在川开展中间业务的措施秘而不宣。但从外部信息我们分明已经看到外资银行中间业务的战火早就烧到了中国，包括西部重镇成都也是他们觊觎的市场。

　　“汇丰银行成都分行将开展全面的银行服务?熏包括针对本地企业、外商投资企业、内地居民和外籍人士及港澳台人士的外币服务?熏范围涉及存款、贷款、票据承兑与贴现、信用证及担保、外汇买卖、国内外结算等”。虽然当初汇丰在成都设分行时对外宣称的主业是存贷业务，但“票据承兑与贴现、信用证及担保、外汇买卖、国内外结算”等中间业务无疑才是他们想要的东西，亦是与具有本土情结的中资银行竞争的“杀手锏”。其实，成立之初他们已胸有成竹地拿中间业务向四川中资银行宣战了。

　　如果说汇丰成都分行关于中间业务竞争的对外宣传是含沙射影，那么，东亚银行成都分行开业时关于中间业务大张旗鼓的宣传足可让驻川的中资银行惊醒——“可以为四川企业了解香港企业提供信息咨询”。另外，东亚银行在伦敦、纽约等城市的唐人街均设有分行?熏可以为四川学生出国

留学提供服务。

　　从整个外部环境看，上市银行业绩信息披露给了我们更多启示：各大外资银行内地业务比重和利润上升成为了它们共同的特点。在存贷业务继续贡献主要利润的同时?熏外资银行的中间业务牌也越打越顺。紧跟政策开放的步伐?熏外资银行涉足的中间业务领域正越走越宽。

　　与平安保险的战略合作?熏让汇丰的内地保险之旅从平安起步毫无悬念；人民财产保险公司的“保险代理合同”?熏让东亚银行正式进军保险业代理领域。进军保险业务代理的外资银行还包括渣打、花旗等。

　　相比较保险代理的战略配置?熏ＱＦＩＩ托管给外资银行带来的利润是现实客观的。首批40亿美元的托管市场份额显示?熏外资银行占了绝对上风。无论是托管资金、托管数量?熏外资银行的总量都明显超越了中资银行。一个直接的结果就是极大地增强了外资银行的盈利能力?押不仅获得了不菲的托管收入?熏同时也立竿见影地带来了人民币存款的直线上升。

　　如果说托管和代理已经是外资银行中间业务现在进行时的话?熏那么?熏信用卡无疑是其最期待的将来时了。此前汇丰银行深度参与的全新交通银行太平洋双币信用卡无疑是营销力度最大的一个。“中国人的环球卡”一时间成为了信用卡市场上最走俏的一句广告语。

　　“相信外资银行的步伐不会慢下来，四川中资银行已经被外资银行在中间业务领域搅动的阴霾所笼罩”，川内银行家一致认同。本报记者 冉启国南 雨

　　相关链接：银行中间业务

　　中间业务是形成银行非利息收入的业务，即银行利用场所、网络、技术等设施为客户提供服务，收取手续费的各种业务。目前，商业银行的中间业务主要有本、外币结算、

银行卡、信用证、备用信用证、票据担保、贷款承诺、衍生金融工具、代理业务、咨询顾问业务等。国外银行中间业务收入包括的内容相当广泛，缘于其开展了颇具规模的理财顾问、经纪信托等咨询性业务，在很大程度上形成了营业收入的多元化。