江苏：三种模式助推银行小额信贷

　　证券时报记者刘昆明

　　中小企业贷款难的问题一直困扰着中国的中小企业家们，也困扰着各级政府部门。经济发展走在全国前列的江苏，省内各商业银行机构近年来一直在寻求中小企业信贷的突破。据江苏银监局局长周忠明介绍，今年1至9月份，江苏商业银行为小企业发放的贷款达到570亿元人民币，占同期全国小企业贷款总量的25％，工商银行、建设银行等国有大型商业银行为小企业贷款的积极性正在逐步提高。

　　周忠明介绍，目前江苏商业银行机构在推动小额信贷的工作中主要采取三种模式，分属于不同的银行采用。第一种主要是工行和农行采用，这两家银行主要是按照小企业的特征来设计信贷管理体系，包括成立专门的小企业信贷机构和委派专门的信贷人员对这些小企业进行非财务信息的搜集，搜集的信息包括生产企业的用电量、工资发放情况、产品回款情况以及报关记录等，搜集完成还需建立小企业客户准入、退出的动态管理机制，在三年信贷期内，每年要强制性地淘汰一部分企业，从而引入更多的优质小企业。

　　第二种是建行与交行采用的，这些股份制银行主要是推出一种适应小企业发展趋势的产品来扩大对小企业的贷款，比如建行推出“速贷通”，交行则推出了“展业通”，这些产品非常适合小企业的特点。

　　第三种则是城市

　　在各大商业银行找到比较适合自己的小额信贷模式后，银行对小企业发放小额信贷的积极性都在提高，因为它确实可以为商业银行带来利润，工商银行江苏分行的行长就曾对周忠明表示，小企业贷款将是工商银行今后发展的主要业务之一。周忠明认为，虽然小企业贷款在江苏刚刚起步，但只要商业银行敢于尝试、敢于创新，其市场前景非常广阔。