吴晓灵与尤努斯共商小额贷款

　　新华社记者 张旭东

　　破解中国农村小额信贷难题

　　农民融资难，是新农村建设中的一个瓶颈难题。

　　中国人民银行副行长吴晓灵23日在央行大楼，会晤了本月刚获得2006年诺贝尔和平奖的穆罕默德·尤努斯。尤努斯是孟加拉国农村银行创始人，他所倡导的小额信贷业务在全球帮助数百万人脱贫。

　　这两位银行家“面对面”商讨了中国如何发展农村小额信贷的问题。

　　贷款满足率达到60%：中国农村小额信贷仍存缺憾

　　“据调查测算，中国农村1.2亿户有贷款需求，现在这一满足率达到了60%。”吴晓灵介绍说：“当前农村金融服务效率依然不高，基层金融机构缺乏有效竞争。”

　　就中国开展小额信贷的情况，吴晓灵介绍了以下三种类型：一是大银行提供的下岗失业担保贷款、学生贷款和扶贫贷款，总计有几千亿元贷款额度。二是农村信用社的小额贷款，有6100万农户享受到1927亿元贷款，覆盖面占到了全部农户的27.3%；还有一部分农户联保贷款，约有1200万户享受到141亿元的贷款。第三类，目前存在的100多个非政府小额信贷组织，提供了约10亿元的贷款。

　　目前，尤努斯于1976年创建的孟加拉国农村银行，已经设立了1100个信用社，为社会贫困人口提供了20亿美元贷款，97%获得贷款的人是妇女。小额信贷为社会最贫困人群提供了发展经济改善生活的前提，众多发展中国家纷纷效仿。

　　小额信贷组织“四不像”的苦恼

　　目前在中国农村基层的农村信用社和非政府小额信贷组织，存在着众多“苦恼”。

　　据吴晓灵介绍，为提高农村金融服务水平，解决资金来源瓶颈，中国农村信用社早在上世纪80年代就开始改革，不过在改革方向上有所争论，虽然经过20多年努力，原有既定目标并没有实现，现在正朝股份制商业化上努力。

　　“中国农村信用社有3万多家，不亚于孟加拉国的农村银行，希望您能给一些合理建议。”吴晓灵对尤努斯说：“如果能改造农信社，也可提供创新组织的相关建议，提供竞争对手，以激活农信社。”

　　而现在的非政府小额信贷组织，依然没有合法地位，而且也没有比较充裕的资金来源。“因为过去农村基金会等出现的金融风险，监管部门近年来一直采取严格的审慎态度，不新批金融机构牌照。”吴晓灵说。

　　2005年，中国还成立了7家小额信贷试点公司，但这同样存在着“禁区”。按照央行要求，小额信贷试点公司“只贷不存”。

　　尤努斯此前曾对这一“只贷不存”的政策有所质疑。吴晓灵对此解释说，设立这一机构主要是想引入竞争机制，吸引社会各路资金走进农村，100多家非政府小额信贷组织也可做这方面改造。不过，现在仍存在法律障碍，目前只能允许贷款，不能存款。

　　破解困境需“齐心协力、多管齐下”

　　“应该在不同地区，设立几个不同类型的机构。”尤努斯非常赞同吴晓灵引入竞争机制的想法：“我们曾花了很长时间改造原有金融机构，后来决定建立新机构，引入了竞争机制。”

　　尤努斯强调说，提供存款服务，也是对农民很重要的金融服务。

　　“有存，有贷，建立起一整套机构，才能互相支持。”尤努斯建议说：“可以允许小额信贷机构从借款人手中吸收存款，或者也可限定它们吸收的存款额不超过它们的贷款额。”

　　吴晓灵表示，现在要新建立农村小额信贷机构，需要考虑到中国的政策方面现实情况。要妥善解决农村信贷难的问题，仍需要多方面的合力协作，监管、法规等层面均需着力。(24C5）