刘明康四招点拨银行合规风险管理

　　本报记者韩圣海 发自上海

　　中国银行业全面开放“前夜”，合规风险管理再次为监管者和中外资银行重点关注。在昨日沪上举行的第二届银行业合规年会上，中国银监会主席刘明康在书面讲话中指出，中国银行业的合规风险管理要重点做好职业操守、诚信举报机制、正向激励机制和资源四方面的工作。

　　刘明康指出：“再过一个多月，中国银行业就要全面向外资开放。开放程度越高，竞争压力也会越大。加强合规风险管理，既是监管者关注的重点，也是银行自身努力追求的目标。”刘明康称，国内外银行近年来不断暴露重大违规事件，机构业务受到限制，财务损失数量惊人，并危及公众对银行业的信心，合规风险成为了主要风险之一，银行业正面临着巨大的合规性挑战。

　　刘明康表示，合规的有效性取决于银行业金融机构的合规基础。中国银行业的合规风险管理要重点做好职业操守、诚信举报机制、正向激励机制和资源四方面的工作。

　　第一招：职业操守。针对银行业大量人为因素和违规案件都是由机构内部人员的不当行为甚至是不良行为造成的，刘明康要求，银行从业人员要有很好的职业操守，高层尤其要率先垂范，防止经营活动中的贿赂腐败行为、自我交易和其他不道德行为和非法行为。合规管理需要强化问责制的两个重要环节，一个是对谁有责任进行认定，一个是对责任人进行处理，这样才能实现全员主动合规。

　　第二招：诚信举报机制。刘明康表示，合规管理部门作为管理合规风险的内控部门，是诚信举报的一个很好渠道，银行应该建立起有效的举报保护机制。

　　第三招：正向激励机制。目前，许多机构的绩效考核仍然是重业务指标、轻内控管理，有些机构的关键绩效指标没有内控合规管理的内容。刘明康称，银行业要建立正向激励机制。一家银行之所以存在大量违规操作，屡查屡犯，根源就在绩效

考核机制上，不适当的激励会产生误导。

　　第四招：资源。刘明康强调：“合规管理要有适当的资源，银行高层领导一定要重视合规管理，配备合适的合规管理人员，合规管理的职能要细化。不论是国内还是国际上，高素质的合规管理专才都非常缺乏，加强人才建设显得非常重要。”

　　中国

银监会主席助理王华庆则指出，合规要以有效监管作保障，随着《商业银行合规风险管理指引》的出台，监管部门会更强调风险为本的监管理念，把合规风险和市场风险、操作风险等其他风险的监管一起纳入监管框架之中，今后监管部门的非现场监管也会更加重视对机构合规风险管理有效性的评价。

　　与会的中外资银行高层也从不同层面和角度对合规风险进行了阐述。交通银行监事长崔雷平称，在合规建设方面，银行要有从高层落实的理念，这样的合规建设才有

执行力。此外，银行也要改变观念，合规事实上也是可以创造价值的，要树立合规管理、人人有责的观念。荷兰银行中国区执行总裁王洁凤表示：“即使是外资银行，目前高素质的合规人才也很缺乏，而且合规人才的流动性也很强，这很不利于银行进行合规建设。”