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银行之间有差异 小额外币储蓄应先率比三家http://www.sina.com.cn 2006年10月18日 17:15 《私人理财》杂志
外汇储蓄,很多人都以为和人民币储蓄一样,只要随便找家银行,然后思考一下是存活期,半年还是一年或者更多就可以了,但其实未必。外汇储蓄中有很多学问,特别是小额外币储蓄,闭着眼睛摸路而行肯定会碰壁,因为有很多规则被储户忽视了。外汇如何巧储蓄呢?储户不妨先学会“率”比三家。 文/本刊记者 梁金莺 珠海、江门报道 不同币种之间的“率”比三家 最近,珠海市民王孝严有点郁闷,就因为女儿王云给他寄的200万日元存了半年,只有1日元的利息。王孝严的女儿王云去日本工作差不多两年了,今年年初的时候给老王寄回来了200万日元。当时,赶着上班的老王也没有仔细想,匆忙之间便把钱存到了就近的银行――活期。8月,王云思考着年底合同就到期了,不习惯异国他乡的孤独生活的她打算结束在日本的一切回国生活。于是,她又把自己的储蓄100万日元寄回来给老王。于是,老王合计着把这两笔钱合在一起存个定期,以求更高的利息。 来到银行,王孝严把之前的活期取出来。然而让他郁闷的是,200万日元,存了半年活期,利息=2000000×0.0001%×180/360=1日元,税后只有0.8日元,即约0.05元人民币。 200万日元存了半年,只有1日元的利息,这实在是令人惋惜。但如果把日元兑换成美元存款,200万日元可兑换17200美元,这笔美元的半年活期利息=17200×1.1500%×180/360=98.9美元,实得利息79.12美元,以汇率为8.0粗略计算,可以得到632.96元人民币。两者相差632.96-0.05=632.91元人民币。 仅仅是活期之间就有如此巨大的差别,要是开始的时候,老王存的是一年定期,那差别就更大了。 200万日元一年定期税后利息=2000000×0.01%×80%=160日元,即约10元人民币。 200万日元兑换成美元17200×3%×80%=412.8美元,即约3280元人民币,兑换成美元的收益是没兑换前的328倍。 以上数据说明了一个问题,不同币种之间的利率是不同的。现在,小额外币定期储蓄有1个月、3个月、6个月、1年、2年等多个品种,而且定期利率要高过活期存款很多。而在所有币种中,如表1,一年定期利率属澳大利亚元和英镑的利息最高,一年期年利率分别是3.5000%和3.0625%,比人民币一年定期的利率2.52%(加息前为2.25%)还要高。而短期存款利率中,澳大利亚元和美元的利率最高,利率最低的是日元。而且,所有外汇结算银行的三个月、六个月及一年期的美元、澳元、港币、英镑的存款利率都高于同期限的人民币存款利率。但大多数市民对此不了解,致使很多像王孝严一样的储户,白存钱。 当然,要兑换成另外一种货币,还有一个因素需要注意,如果日后还要用到这笔外币的话,还是不兑换的好,因为不同外币之间的兑换是要受到汇率的影响,如果就为了多存利息而兑换成其他外币,无形中就增加了不少手续费。但如果明确日后不会再用到这笔外币汇出境外的话,那兑换成其他外币也算是一个不错的选择。 表1 外汇存款利率 (2006-9-12摘自中国工商银行网站) 单位:年利率%
注:自2005-12-28起执行,年利率%。
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