银行之间有差异 小额外币储蓄应先率比三家

　　外汇储蓄，很多人都以为和人民币储蓄一样，只要随便找家银行，然后思考一下是存活期，半年还是一年或者更多就可以了，但其实未必。外汇储蓄中有很多学问，特别是小额外币储蓄，闭着眼睛摸路而行肯定会碰壁，因为有很多规则被储户忽视了。外汇如何巧储蓄呢？储户不妨先学会“率”比三家。

　　文/本刊记者 梁金莺 珠海、江门报道

　　不同币种之间的“率”比三家

　　最近，珠海市民王孝严有点郁闷，就因为女儿王云给他寄的200万日元存了半年，只有1日元的利息。王孝严的女儿王云去日本工作差不多两年了，今年年初的时候给老王寄回来了200万日元。当时，赶着上班的老王也没有仔细想，匆忙之间便把钱存到了就近的银行――活期。8月，王云思考着年底合同就到期了，不习惯异国他乡的孤独生活的她打算结束在日本的一切回国生活。于是，她又把自己的储蓄100万日元寄回来给老王。于是，老王合计着把这两笔钱合在一起存个定期，以求更高的利息。

　　来到银行，王孝严把之前的活期取出来。然而让他郁闷的是，200万日元，存了半年活期，利息＝2000000×0.0001%×180/360＝1日元，税后只有0.8日元，即约0.05元人民币。

　　200万日元存了半年，只有1日元的利息，这实在是令人惋惜。但如果把日元兑换成美元存款，200万日元可兑换17200美元，这笔美元的半年活期利息＝17200×1.1500%×180/360＝98.9美元，实得利息79.12美元，以

　　仅仅是活期之间就有如此巨大的差别，要是开始的时候，老王存的是一年定期，那差别就更大了。

　　200万日元一年定期税后利息＝2000000×0.01%×80%＝160日元，即约10元人民币。

　　200万日元兑换成美元17200×3%×80%＝412.8美元，即约3280元人民币，兑换成美元的收益是没兑换前的328倍。

　　以上数据说明了一个问题，不同币种之间的利率是不同的。现在，小额外币定期储蓄有1个月、3个月、6个月、1年、2年等多个品种，而且定期利率要高过活期存款很多。而在所有币种中，如表1，一年定期利率属澳大利亚元和英镑的利息最高，一年期年利率分别是3.5000%和3.0625%，比人民币一年定期的利率2.52%(加息前为2.25%)还要高。而短期存款利率中，澳大利亚元和美元的利率最高，利率最低的是日元。而且，所有外汇结算银行的三个月、六个月及一年期的美元、澳元、港币、英镑的存款利率都高于同期限的人民币存款利率。但大多数市民对此不了解，致使很多像王孝严一样的储户，白存钱。

　　当然，要兑换成另外一种货币，还有一个因素需要注意，如果日后还要用到这笔外币的话，还是不兑换的好，因为不同外币之间的兑换是要受到汇率的影响，如果就为了多存利息而兑换成其他外币，无形中就增加了不少手续费。但如果明确日后不会再用到这笔外币汇出境外的话，那兑换成其他外币也算是一个不错的选择。

　　表1 外汇存款利率 (2006-9-12摘自中国工商银行网站)

　　单位：年利率%

　　注：自2005-12-28起执行，年利率%。