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网上银行:用鼠标点击财富

http://www.sina.com.cn 2006年10月17日 09:57 金时网·金融时报

  记者 谢利

  记者的朋友小L,生于上世纪70年代,属于令人羡慕的“白骨精”(白领、骨干、精英)一族,工作和生活的快节奏使他早早就成为网上银行的用户。对于他来说,申请网上用户服务并非给自己贴上时尚的标签,而是为了最大限度地节约时间成本:“以前最怕去银行办业务排长队,如今,无论是缴纳水电费、交通罚款还是为信用卡还款、给房子付月供,都可以用鼠标轻松搞定,而且完全不受时间和空间的限制!”

  其实,网上银行并非只有“新新人类”所独享。记者的邻居,一位刚刚退休的老知识分子,最近也把银行“搬”到了自己家里。用他的话说:“进了网上银行,不管是存款还是借款,也不管是活期、定期还是理财产品,都能一目了然,不用再像过去那样,好几家银行存单、存折混在一起,弄得自己有时都算不过账来……”自打用网上银行尝到了甜头,现在老人开始学着在网银里买基金。

  如果说,互联网的出现前所未有地改变了人们的生活,那么,网上银行带给人们的除了方便、快捷、高效外,更有可能引发一场对传统财富管理方式和财富管理理念的革命。网上银行已不仅是生活中离不开的实用金融工具,更成为投资理财的好帮手。

  事实上,随着网络的快速发展,网上银行正在为越来越多的人们所接受和喜爱。根据一项有关网上银行市场的研究报告显示,截至2005年底,我国网上银行业务交易量已高达72.6万亿元,尽管以交易量计,企业用户仍占据市场主体,占据总交易额的96.7%,达70.2万亿元,但是个人用户市场规模增速更为迅速,数量已经达到了3460万户,较2004年增长103.5%,占互联网用户的38.7%,交易额也从2004年的6000亿元增长到2.4万亿元,增长率300%。报告还预测,未来五年内网上银行用户数仍将呈爆炸式增长态势,到2010年网上银行用户数有望超亿。

  可以想见,在网上银行催生出的巨大市场面前,受益的将不仅仅是它的使用者———企业或者个人,对于这一创新金融服务工具和平台的提供者商业银行来说,网上银行业务的普及使他们在跳出传统金融服务理念和方式之后,又发现了新的商机。据有关专家介绍,与传统银行相比,网上银行在降低经营成本、完善服务质量、拓宽业务领域等诸多方面具有显著的优势。首先,网上银行拥有低成本和价格优势。这种优势具体体现在组建成本低、业务成本低和运营成本低等几个方面。比如,对于一家银行来说,网上交易成本仅为其手工交易成本的1%,这就使得银行更容易通过低收费等方式来提升自身竞争力;其次,网上银行在服务质量方面能有更大的突破。网上银行系统与客户之间,可以通过电子邮件、账户查询、贷款申请或档案更新等途径,实现网络在线实时沟通,客户可以在任何时间、任何地方通过因特网就能得到银行的金融服务。再次,与传统银行通过设立分支机构开拓市场相比,网上银行只需借助网络,便可以将其金融业务和市场延伸到全球的每个角落。

  正是由于这些无可比拟的优势,网上银行在我国的发展非常迅速,1998年招行最先开通网上银行,而在最近5年,我国网上银行进入大发展阶段,无论受众数量还是服务内容都明显跃上了一个新台阶。今年初,一家著名财经网站曾推出“中国网上银行测评”,结果工行和招行以绝对的综合优势,分别获得第一、二名,而兴业、民生、浦发三家股份制商业银行则紧随其后,表现相当抢眼。从中我们或许可以得出这样两个结论:首先,作为国内拥有用户数量最多的商业银行,工行拔得头筹表明网银业务在我国无论是深度还是广度,都已取得了极大的进展;其次,中小银行正在成为网银队伍中重要的生力军,并且已具备了一定的优势。我们甚至还可以大胆地预测,网上银行的出现,在为百姓描绘出一幅全新金融生活蓝图的同时,或许还将改变未来商业银行的竞争格局。

  据有关方面统计,截至2005年底,我国上网用户总数已经超过1亿,电子商务年交易额超过6800亿元人民币。与之相比,目前3000多万的网上银行用户和70多亿元的交易量显得微不足道,市场规模无疑存在着巨大的发展空间。随着《电子签名法》、《电子银行业务管理办法》和《电子银行安全评估指引》等一系列重要法律法规的颁布出台,可以预见,我国网上银行将由起步阶段跨入成熟发展时期,并将拥有无比光明的未来。


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