银行服务收费：催动经营机制转型

　　记者 戴磊

　　每月底，在回家的路上，张先生都会绕道去商场，使用那里的华夏银行ATM机查询当月各项收入是否到账。在跨行查询收费实行后，这家银行还未宣布收费。不过9月初，华夏银行也采取了和其他行类似的收费规定。张先生告诉记者：“我家附近是找不到跨行查询不收钱的ATM机了。”

　　当被问及如何看待银行收费时，张先生说：“其实早就习惯了。小额账户开始收费，我就把闲散账户都归并了；跨行查询收费，少查几次就是了。”另外，银行过一段时间如大约一个月还可寄来对账单，也在一定程度上方便了他了解自己的账户情况。

　　今年以来，各行小额账户纷纷征收管理费；7、8月间，银行卡跨行查询收费又一度引发热议。在解释收费缘由时，各家银行表示，这主要是充分利用资源、节约管理成本所致。虽然有少数人对银行收费有些意见，但更多的人还是对银行服务收费表示了理解。

　　近几年，中国银行业发生了巨大的变化，几家大型国有银行纷纷股改上市，对资产质量、经营效益等有了更高更严格的要求；随着今年年底银行业全面对外开放，中资银行面临更为激烈的竞争。在银行改革浪潮中，所谓“免费的午餐”再无踪迹，客户要享受服务，就得掏钱。

　　和各项收费直接相关的是中间业务收入。这一度被认为是与外资银行最大的差距之一，也是现代商业银行最为看重的收入来源之一。以四大国有商业银行为例，从今年上半年的数据来看，工行上半年仅在个人中间业务方面便实现收入35.45亿元，较去年同期增加15.71亿元，增幅为76.63%；农行中间业务收入为57.01亿元，同比增收18.4亿元，增长47.66%；中行非利息收入同比增长16.86%，达人民币146.80亿元，占营业收入约21.12%；建行上半年净手续费及佣金收入较上年同期大幅增长60.6%至62.74亿元人民币，净手续费及佣金收入对经营收入比率由上年同期的6.21%提高到本期的8.85%。

　　有专家解读，中间业务收入的提高正是银行业务发展、增长方式和经营机制转型的具体体现。

　　在采访中，记者了解到，有不少金融消费者对享受到良好的银行服务表示了满意。

　　小钱刚工作三年，由于前段时间办房贷才和银行有了一次“亲密接触”。“之前，我不过是存取款或是刷卡消费，对银行没什么具体印象。”

　　小钱一个月前贷款在北京城东买了百余平米的房子，用他的话说，自己“每天一起床就欠银行130块”。被问及办房贷的经过时，他表示：“还算满意，从提出申请到办妥全部手续，10多天的时间内搞定。这家国有银行的工作人员很热情也很专业，依据我的收入状况分析了各种房贷模式的利弊。之后，还有人向我推荐各种理财计划。”

　　小钱说：“我今后几十年都得帮银行打工，得偿还一大笔利息。我花这么多钱，银行的服务必须令我满意。”针对各项银行收费，小钱说：“就像这次办房贷，这家银行的服务让我满意，我自然同意它赚走我的钱。不管是银行卡收费还是查询收费，我都能接受，但你要让我觉得物有所值。”

　　服务对于中国银行业来说，是一个急待解决的问题，银行不但要摆脱长期以来

垄断行业给人的“老大”形象，还得向国际标准看齐。在加入世贸组织过渡期结束之后，中资银行将面临着外资银行更加严峻的挑战，现在中资银行正在调整经营战略和经营策略，在改善银行服务上不仅与国内的银行开展竞争，而且与外资银行正面进行“较量”。

　　在服务上做文章已成了各家银行的共识。以上市的两家国有商业银行为例，建行倡导“以客户为中心”的理念，中行则打出了“服务创造价值”的口号。一位前台柜员告诉记者，他们每个月都会接受几次暗访，如果服务不合格，不但收入有损失，严重的话还有可能岗位不保。

　　当被问及以后是否还会使用跨行查询业务时，张先生说：“该查的还是得查。我看重的不是那几毛钱。都说没有免费的午餐，我已经交了钱，正等着一顿像样的午餐。”现在大多数的金融消费者大抵都抱着像张先生这样的心态，只要国内的银行在激烈的竞争中不断地加快改善金融服务，相信银行为金融消费者提供的金融服务将会越来越好。