小额贷款催生新竞争 邮政银行秣马应对华丽亮相

　　9月4日，被誉为政企分开的标志，四川省邮政管理局同天津、浙江、山东一起宣布成立。事隔半月，9月19日，作为全国第二批试点，四川省邮政储蓄首笔定期存单质押贷款业务在成都产生。此前，邮政储蓄先后代理保险和售卖基金，这些都被认为是邮政银行面市的预热。据悉，酝酿已久的邮政银行最快将于今年年底挂牌。

　　四川第二批试点

　　“早就该开通这项业务了，这也为我们这些储户带来了方便”。办理了邮政储蓄的梁虹女士告诉记者，考虑到利息较高，她在邮政储蓄存了三年的定期存款，对邮政储蓄放贷非常支持，“我和老公一直担心，万一哪天要用钱时需要取定期存款会损失利息，现在好了，我们可以用定期存单做抵押进行贷款，算起来贷款利率比定期存款利率要低，比较划算。”

　　据悉，四川此次开通的

邮政储蓄定期存单小额质押贷款业务为国家银监会批复的第二批试点，第一批为湖北、福建、陕西三省，此次获批的还有北京、天津、山东、安徽、浙江、广东、广西、河南、重庆九个省市（市、区）。据四川省邮政储汇局有关人士介绍，经银监会和国家邮政储蓄局的批准，成都、绵阳、南充、达州4个市区将在省内率先试水定期存单小额质押贷款业务，其他部分城市将作为省内的第二批试点城市。“邮政贷款是邮政储蓄传统业务根本性转变的标志，其放贷市场应该有广泛的客户群体，估计一半以上的储户有贷款需求。”该人士预计。

　　记者还从四川省邮政局了解到，根据国家确定的规划，我国

邮政改革的主要内容可概括为“一分开，两改革，四完善”。一分开即实行政企分可，重组邮政监管机构，组建中国邮政集团公司；两改革即改革邮政主业，改革邮政储蓄，如此次小额贷款的试点；四完善则是指完善普遍服务机制、特殊服务机制，安全保障机制和价格形成机制。

　　据四川省邮政局介绍，邮政储蓄改革，推出小额贷款，从而促进邮政储蓄资金返回地方、返回农村的做法也写入了2006年的中央一号文件，成为落实中央农村工作会议精神、支持新农村建设的重要内容。

　　回流地方

　　据省银监局的介绍，小额贷款在我国仅10多年历史，最先由社科院农村研究所在1993年将国外小额贷款模式引入国内，其资金来源主要依靠国际捐助和软贷款资金；1996年前后，政府扶贫办下设的扶贫社开始代理农业发展银行发放扶贫贴息贷款，后改由农业银行发放，其资金主要依靠财政资金和贴息贷款；直到2000年，农村信用社借助央行再贷款的支持，国内才开始全面推广小额信用贷款。

　　目前，从名义上来看，在地方上和农村从事金融活动的正规金融机构有四家，即农业银行、农业发展银行、农村信用社和邮政储蓄。但是，省银监局有关人士认为，自金融体制改革以来，包括农业银行在内的几大主要国有商业银行以盈利最大化为经营目标，大量撤并农村地区和西部欠发达地区的分支机构和营业网点，向城市和东部收缩并上收了贷款权限，使其基层纶为吸存机器，造成了资金的“东南飞”和地产患上金融饥渴症。而农村金融的出路不再限定在农信社、农业发展银行和农业银行身上，只要有合适的客户和营业范围，各类金融机构都可以参与，邮政发放贷款的开闸，邮政储蓄抽走的资金，便可以留在地方和引导回流农村。

　　银监局还告诉记者，今年两会期间，银监会已提出要把邮政储蓄改造成社区银行，主营小额贷款。

　　难对市场形成冲击

　　据四川省邮政局介绍，目前，四川具有5000多个邮政网点，其中有邮政储蓄网点2815个，存款余额已超过600亿元，吸储额在川内排名第4，未来邮政金融的

零售业务，将利用自身网络优势，服务重点锁定为城乡居民。而在其利率方面，据介绍，将实行人民银行基准利率，与其他金融市场的贷款利率相比，要低一些。

　　那么，邮政的这些优势，会不会对市场上目前其他银行的贷款业务构成威胁呢？四川省建行一负责人称，目前，邮政放贷仅限于定期存单的小额质押，但银行目前具有各种品种的贷款产品，虽然邮政质押贷款方式比较灵活，具有一定的市场，但暂时还不会对现有商业银行形成冲击。虽然邮政也已开始从事基金代销业务，但其系统的完善、员工的综合金融素养提升也还有个过程。

　　据四川省邮政局透露出的消息，作为战略性改革，随着邮政管理局和邮政集团公司的成立，邮政银行有望于在今年年底正式挂牌。

　　本报记者孙健