外资银行100万定存标准或将放宽 存贷比不变

　　证券时报记者耿飞 韦小敏

　　本报讯市场关注的《外资银行管理条例》到目前为止仍然在征求意中，日前，据记者从上海外资银行业知情人士处获悉，意见稿中有关100万元定存的限制可能会有所松动，但10%的单一客户贷款比例和75%存贷比上限则基本确定。

　　《外资银行管理条例》（征求意见稿）规定，外资银行转制为法人银行后，吸收个人定期存款的底线为100万人民币。不少外资银行此前提出，100万定存的门槛过高，不利于其发展人民币零售业务。知情人士透露，监管层对100万定存的问题正在进行调研，并有望在广泛听取意见的基础上有所放宽。

　　另外，在征求意见稿中，被有转制意向的外资行反对也很激烈的是存贷比75%和贷款集中度10%上限的硬指标。此前一些外资银行的

零售业务运作时间较长，有较强的盈利冲动，放贷较多，相当一部分外资银行的存贷比都超过100%，远远高于75%的上限要求。由于存款基础一直薄弱，很少有外资银行在国内能够做到存大于贷。而据有关调查显示，目前国内十大股份制银行中，零售业务所获得的存款也只占银行总存款额的30%左右。有市场人士据此分析，即便是放开零售业务，外资银行也都很难达到75%的要求，加上人民币个人业务100万定存的要求，在这种情况下，外资银行的处境将较为艰难。

　　业内知情人士指出，75%的存贷比和10%的贷款集中度上限是监管层在制定《商业银行法》时为有效进行风险管理而确立的两个硬指标，只要《商业银行法》不修改，征求意见稿中的这两个指标就基本上没有改变的余地。因此，计划转为法人银行的外资银行必须达到75%存贷比的要求。至于10%贷款集中度，是单一客户贷款不超过法人注册资本的10%。现在虽然要求外资银行的注册资本下限为10亿，但是监管层并没有设置上限。所以外资银行可以通过增加注册资本来扩大单一客户贷款的额度，但在风险管理上外资行将不得不谨慎考虑。