上海社保案震动银行界 中央可能排查获贷企业

　　一些从社保获得委托贷款的房地产商，最近有点烦。

　　一家曾向社保借了2亿元资金的地产商，原来正踌躇满志计划收购另外一块地，但最近该收购计划戛然而止。“因为最近被社保催讨债务，所以不得不把资金先用来还社保的钱了。”

　　据知情人士透露，上海社保资金出事后，中央调查组可能会对所有涉及从社保获得贷款的企业进行排查，并且要求各个获得委托贷款的企业尽早还款。

　　紧急催收

　　“现在向社保贷款几乎不可能了，要暂时缓一缓，避避风头。”当被问及能否帮办社保委托贷款时，上海一家国有企业

　　记者从不同渠道获得证实，多家房产商已经收到社保的通知，要求尽早收回并未到期的委托贷款。

　　委托贷款是社保资金投资房地产等行业的主要通道。目前，例如瑞安房地产旗下创智天地，就是通过浦发银行获得了来自社保的15亿元人民币贷款。此外，上海诸多拥有政府背景的房地产企业也与社保有染。

　　“到目前为止，我们还没有收到有关方面的催收。”瑞安房地产(0272.HK)有关人士对此进行了否认。

　　“在2005年宏观调控之后，通过委托贷款进入房地产行业的社保资金，明显井喷。”一家曾从社保处贷过款的房地产商表示，社保贷款的利率非常低，大约在6%-8%之间，几乎与银行的要求差不多。

　　在宏观调控银行缩紧银根之时，这些独立在央行之外的资金却在体外继续“供血”。如果不是社保出事，这些“灰色通道“将继续他们的美好时光。

　　“现在缺钱的企业很多，所以我都建议他们转向向国有企业拿委托贷款，但是相比较社保6%-8%的低利率，国有企业的委托贷款利率显然要高很多，几乎达到了15%。”上述国资企业融资人士说。

　　收紧社保委托贷款

　　社保引发的

　　8月28日，一家国有商业银行上海某支行紧急召开会议，布置了有关委托贷款业务的最新规定。如果房地产项目的自有资金部分来自于委托贷款，或者与年金中心有关的项目，一律封杀不予放贷；但如果是正常的委托贷款业务，上家与下家自己商量好了贷款条件，作为中间人的银行，可以继续做。

　　上述支行一客户经理强调，以前委托贷款业务，上家都有书面承诺。在归还银行委托贷款之前，下家不予提前归还上家的贷款，能够办展期就办展期，能借新款就借新款。

　　“现在涉及到社保资金，全部的口子都关掉了，房地产项目自有资金是委托性质的，肯定都停掉，不管你是谁，都要停掉。已有的委托贷款，则要控制住。”

　　而在以往，却是另一种热闹情形。“去年贷出去的几个亿，都是一些很好的项目。通过这些项目，年金中心、银行、借款企业可以达到三赢，至少可以说是双赢。”一位信贷人士称。

　　他的自信来自该行严格的风险控制。“项目抵押、评估，包括项目远期规划，都是非常详细的，所以，我们做一个项目评估报告需要很长的时间。说到底，是我们银行帮着年金中心一起做这个东西(委托贷款)。”

　　记者获悉，两家股份制银行正在对他们银行的委托贷款业务展开“自查”。“几乎所有的银行都有做过这些业务。”知情人士透露。

　　“突然有很多房地产项目送进来，问我们要不要做。而一般看来，这些都是可遇而不可求的好项目。但我们都不敢做了。”

　　而这主要是因为，“其他银行不敢做房地产项目的贷款了。但是别人不敢做，我们也不敢做。在这个当口，做这个事情是有风险，需要认真考虑，所以，最近也忙着写项目评估报告。”上述客户经理称。

　　“我如何从社保获得贷款”

　　“至少在经济上，我认为社保的委托贷款是没有问题的。”8月28日傍晚时分，上海一家大型房地产企业的总裁对本报记者说。

　　与记者从其他渠道获知的消息截然相反，这位房产商再三强调，从社保获得的委托贷款，在排除其是否有资格放贷的前提下，并不会有问题。“社保的贷款是严格按照金融机构的规定，非常专业。”

　　这位总裁向记者介绍了他们从社保获得贷款的流程。

　　首先，是社保内部信贷部门的人接触公司，社保方面甚至建议房地产企业不要找中介，以降低操作成本。

　　其次，由企业提交各方面材料，最主要的是完备的抵押物的地产证——甚至他项权利证的原件也要放在社保。“社保有专业的中介机构，还有律师团队，会对抵押物进行评估。”

　　一般来说，如果是建成的地产项目，则按照市场价的5.5折。而如果是在建工程，则可能是按照成本价给予相应的折扣。

　　第三，社保内部的风险控制部门会对项目进行审核，最后则提交给社保局贷审会审核。“社保内部有信贷、风险控制等部门，与银行很相似。一般来说，他们操作的流程很快，两三个月就能放款。”

　　第四，在社保审核完成后，接下来的银行——委托贷款的第三方，则协助社保进行项目评估手续，但更重要的职责是负责放贷。具体包括：银行需要保证在拿到抵押物之后，上家(委托人)的贷款可以发放下来；每个月通知下家(资金使用方)付息，或进行逾期提示等。

　　据操作过房地产委托贷款的上海某银行的信贷人士介绍，银行方面并没有义务干预资金的用途，只要利率不超过国家的上限即可。

　　这位信贷人士的说法获得上述房产商的认同。上述总裁表示，“社保只需保证他放贷资金的安全，而至于资金如何用，它并不关心”。

　　这似乎意味着，社保的委托贷款可以用于其他用途，比如流入股市等其他市场。

　　值得玩味的是，除了上述严格的委托贷款程序之外，记者从其他知情人处获得的消息则是，社保委托贷款扮演的更重要的角色是比银行信贷的条件更为宽松，而这则直接构成与宏观调控政策的抵触。