保理业务：诸多困扰仍然羁绊发展步伐

　　销售难，收款更难，是我国出口企业普遍遇到的难题，而对海外市场的收款尤其难。但同时可为我国出口企业解决这些难题的国际保理业务却运行不畅，处境尴尬。

　　我国保理业务拓展空间广阔

　　台资企业嘉兴某旅游制品有限公司是一家出口型企业，主要生产加工塑料清洁用具、五金制品等。该企业与美国一家百货业客户谈成一笔出口业务，但苦于没有海外分公司，又担心日后收款成问题。

　　为保证收款安全，2005年1月，企业开始使用中信银行的出口保理业务，客户首批货物出口美国，2月初顺利将单据连同出口保理业务的介绍函寄出，得到了进口商的确认之后，首笔国际保理业务顺利启动。中信银行嘉兴分行见到单据后，马上将票面金额80%的货款付给出口商，余款在整个买卖完成后一次付清。

　　对于出口企业，特别是中小企业来说，使用银行的出口保理业务，不仅可以保证及时收回货款，而且解决了短期流动资金紧张的问题，从而为中小企业打开国际市场提供了有力支持。而对银行而言，由于贸易融资物流的自偿特性，获得的是风险几乎为零的中间业务收入和利息收入。

　　通过国际保理业务，银行与企业还可以拓展更广泛的业务关系。嘉兴这家企业做完第一单保理业务尝到甜头后，老板当即决定与中信银行建立全面业务合作关系，除人民币结算业务外，所有的进出口业务、票据贴现、代发工资等均在中信办理。同时，中信对该企业公司、零售与国际业务得以三线并进，收获自然颇丰。

　　然而，银企间此项业务合作如此成功的案例还不多。

　　据联合国贸发中心统计，2005年，在全球1万亿欧元的保理业务量中，欧美占84%以上，亚洲地区仅占13%，我国保理业务量为58亿欧元，尽管比2004年增长了35%，但市场占比却少得可怜。特别是考虑到我国进出口大国的地位和中小企业出口产品特点，此项业务还有很大的提升空间。

　　国际保理业务是由于国际贸易的需要应运而生的，起源于19世纪美国和欧洲的纺织品市场。早期的保理商是英国毛纺厂在美国的销售代表，他们收取费用，担保美国买家支付货款并提供到期上门催收债款的服务，他们还可在货物出运后向毛纺厂预付货款，解决厂商的资金短缺问题。我国是一个贸易大国，据

商务部最新统计，今年上半年我国进出口总额7957亿美元，同比增长23.4%，其中出口4286亿美元，增长25.2%。预计今年全年我国贸易总额将增长15%以上，全年外贸进出口总额达到16000亿至17000亿美元。国际保理业务在我国具有广阔的前景。

　　同时，有专家指出，国际保理业务与我国大多数中小型外贸企业的业务特点非常相符。我国出口商品以纺织品、鞋类、电子产品为主，出口商可以分期分批交货，收款期一般在90天到120天，在国际保理所提的融资期限内，因此，国际保理业务特别适用于我国中小企业的中小额交易。

　　此外，目前国际贸易大多采用保理业务，信用证的使用比例日渐衰微。据联合国贸发中心统计，信用证在全球的使用率已降低到16%以下，欧盟国家之间的贸易结算采用信用证的比例还不到5%。由于信用证涉及的环节多，单据要求复杂，中小企业获得信用证的难度更大。

　　相对于信用证，保理业务还可以使银行发挥优势，省去企业许多烦恼：

　　坏账担保功能使出口商更有竞争力。在高度竞争的买方市场上提供有竞争力的赊销结算方式，我国出口商可以利用保理商在当地的市场知识和提供信贷额度的能力，对欧美市场上不愿意开信用证或无能力开具信用证的买家进行销售或增加销售量。

　　债款管理和催收功能减轻了出口商的负担。保理可以将买方的信用风险和应收账款的管理工作转移给银行(保理商)，保理商拥有专业的收债技术和人员，在当地采用电话、信函催收、上门催收甚至动用专业律师等手段，为出口商提供服务，避免了因时差、法律和语言等给出口商带来的不便，节省了时间和开支，企业可以更专注于市场销售和开发。

　　贸易融资功能改善了出口商的现金流。通过保理的融资功能，出口商可以在货物出运后就将应收账款转化为现金，而不需要等到海外买家付款后才回笼资金，加速了资金周转。

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