沪15家中资行完成合规部门设置

　　□见习记者 邹靓

　　昨日，记者从上海银监局获悉，自去年年中首创实施“合规监管年计划”以来，上海16家中资商业银行除华夏银行还在建设之中外，其余已全部完成合规部门设置。

　　合规风险，是指银行因未能遵循法律法规、监管要求、自律性组织制定的有关准则，以及适用于银行自身业务活动的行为准则，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。

　　上海银监局一位官员这样评价，在制度与个人能力之间 ，合规风险管理选择了前者。

　　2005年4月29日，巴塞尔银行监管委员会发布《合规与银行内部合规部门》的文件。之后，上海银监局制定并下发了《上海银行业金融机构合规风险管理机制建设的指导意见》，指导和督促上海中资商业银行组建合规部门，加强合规风险管理机制建设，并联合上海银行同业公会召开了首届合规年会。

　　银监会下达系统推行分类监管意见之后，上海银监局借鉴国际准则的经验，对沪上商业银行全面调研，并以《商业银行风险监管核心指标》为蓝本，确定了“以风险评估决定分类情况，根据分类情况确定监管举措”的分类监管思路。对法人机构按照CAMELS+评级制度、对分行按照ROCA评级制度进行监管评级，并编写机构概览，对机构的经营管理进行全面风险评估。

　　上海银监局官员表示，金融业全面开放在即，中国承诺给予外资银行国民待遇，“今后将没有中外资的区别，只有大中小银行的区别。”以风险等级为基础的分类监管体系符合银监会出台制度规范的方向。

　　今年年初，银监会正式实施“1104工程”。按照“职责分设、责权明晰、统一协调、运作高效”的思路，逐步实行现场检查与非现场监管的分离，进一步加强非现场监管力量。

　　目前，上海银监局已完成对市场准入、现场检查、非现场检测等三项职能的职能分离。以非现场检测为基础指导现场检查，使现场检查更有针对性；同时现场检查反馈非现场检测，并对市场准入提供参考，三方面协调统一，形成了“前－中－后台”的监管格局。同时设立主监管员制度，在赋予主监管员调配资源权力的同时实施问责制，实现了权责统一。

　　作为创新监管的典型，上海银监局对接银监会创新监管部成立了创新监管处，主要负责上海银行业创新业务的研究、监管、指导，并负责对多个营运中心实施非现场监管。另外，上海银监局还建立了重大工作事项主牵头处制度，由一个主牵头处负责协调全局有关力量，对一些跨处室、跨年度、跨领域的重大工作项目，进行持续跟踪研究。

　　为此，上海银监局成立了7个跨处室的专项研究专题小组，包括金融衍生产品研究小组、新资本协议研究小组、小企业贷款研究小组、金融市场监测小组等，对当前和今后一段时间的市场热点和监管重点进行研究。