盲目投资让银行资产质量经受考验

　　本报记者 杜艳 北京报道

　　连续两周，银监会的年中分析和工作会议紧锣密鼓地召开，所有问题的核心都凝结在一点：如何有效控制银行的风险？

　　这不仅是在当前投资增长加快、产能过剩等结构性矛盾加剧、汇率利率市场风险加大等情况下，对商业银行提出的考问，也是对监管部门提升监管能力、防患于未然的要求。

　　上周，银监会人事部主任阎庆民先生接受本报专访，细述了他个人对此问题的看法。以下为访谈内容：

　　银行信用风险加大

　　经济观察报：无论是刚刚召开的年中工作会议，还是经济形势分析会，都没有离开一个关键词，即风险，您认为在当前的宏观经济形势下，银行类金融机构所面临的主要风险是什么？

　　阎庆民：从去年开始的

宏观调控，在某些方面的效果是有限的，比如我们看到固定资产投资依然增长很快，某些地方

房价上涨较快，产能过剩行业风险隐现等等，而此情况下，今年上半年信贷依然保持着较高的增长速度，在不断变化的宏观经济形势面前，信用风险仍是商业银行所面临的最主要风险。

　　首先，固定资产投资的增幅仍然比较高，这之中信贷的推动作用还是很大的，其潜在的风险需要考虑。

　　其次，原材料、燃料、动力的购进价格等上半年涨幅较大，导致企业利润空间缩小，企业的偿付能力下降，从统计上来看，企业的应收账款和库存的增长速度高于了信贷的增长速度，说明了企业对资金的使用效率下降。

　　再次，国家加快了对产能过剩行业的调整，但是有不少受产业政策调整影响较大的企业，银行已经给予了资金支持，其蕴涵的信用风险正在不断显现。

　　最后，盲目投资有所抬头，某些投资的重复和低效益加大了未来的履约风险。以上这些因素，都让银行的资产质量经受着考验，信用风险的控制成为商业银行所面临的最主要问题。

　　经济观察报：从风险控制的角度看，对商业银行的要求更高了。

　　阎庆民：是的。其实在2004年7月国务院就下发了《国务院关于投资体制改革的决定》，已经把商业银行推到了加强风险控制的第一线，从那以后，凡是重大项目，银行都要出具可行性评估报告，而不是简单的项目承诺意见书，对其独立审贷，自主放贷，自主决策，自担风险。

　　这样对银行的风险控制的要求是很高的。它要求银行建立一支专业的行业分析队伍，具有不同行业的分工明确的分析师，这些分析师不仅要对微观的项目作出技术经济评估，还要从宏观的角度来把握行业风险。

　　经济观察报：从监管的角度看，是不是宏观经济形势的不断变化，随着银行创新和综合经营的加快，都对监管提出了更高的要求？

　　阎庆民：是的，它需要我们建立一支更加专业化的监管队伍，要知道商业银行的风险点在哪里，就必须熟知商业银行的业务。所以，今年银监会首次推行了选派干部到商业银行进行挂职锻炼的制度。从2月份开始启动，刘明康主席对这项工作一直很重视，认为这是银监会实施人才战略和加快干部培养的重要举措。

　　银监会官员挂职商业银行

　　经济观察报：能否简单介绍一下选派干部去商业银行挂职的情况？

　　阎庆民：目前，经过与工行、农行、中行、建行、交行和民生银行等六家银行的反复沟通，初步确定选派10名干部到这些银行交流。

　　这些干部都比较年轻，具有良好的教育背景和较强的工作能力，是各部门的业务骨干。一般选派的都是处长或者副处长，到商业银行的风险管理部门、信贷审批部门、资金交易部门、零售业务部门等挂职副总或者总助。7月底之前，这些干部将全部到商业银行报到上岗。

　　经济观察报：到商业银行挂职锻炼对于银监会来说，是首次推行，并且推行得很迅速，为什么要选择这样一个时机来做？

　　阎庆民：当前加快推进的金融创新及跨业经营、各种市场风险的出现等，对商业银行的风险管理提出了更高的要求，相应对于银监会也提出了更高的监管要求。如果监管人员不熟悉商业银行的情况，有的时候就无法找准风险点。这样加速推进监管队伍素质是从三个方面考虑的。

　　一是顺应改革的需要。你可以看到这次选择的商业银行大多都是上市银行，这样深入一线可以更好的了解到商业银行的流程整合、业务划分，以及战略投资者引进之后，对于商业银行的经营管理的影响等，找到商业银行的风险点在哪里？

　　二也是开放的需要。到今年12月底，就要兑现入世承诺对外资行全面开放，到时我们既要全面兑现承诺，又要保护民族金融的安全，就要坚持审慎监管与风险监管的结合，通过交流挂职，可以把银监会的监管理念带给商业银行。

　　三是创新监管的需要。考虑到商业银行综合经营开始出现，银行与基金、保险等的合作不断加强，银监会既要支持创新，又要防范跨业风险，帮助商业银行实施风险隔离，降低风险，所以必须了解和熟悉商业银行的业务。

　　经济观察报：这项制度会坚持下去吗？与商业银行的人才交流有没有进一步的安排？

　　阎庆民：根据形势的需要，我们会适时调整。到9月份的时候，我们也会接收商业银行的人员到银监会挂职，旨在对银监会的工作流程进一步加深理解，这样的互相轮换，有助于监管者和被监管者之间加强理解和沟通，最终有助于提高监管效率。

　　来源：经济观察报网