农行房贷计息天数降至360天 贷款者可省利息支出

　　四川新闻网-成都日报讯：

　　随着建设部、央行等九部门房产新政的出台，普通老百姓购买普通住房成为国家鼓励的房产消费群体。昨日，农行四川省分行在蓉公布了个人住房贷款新政策，此次房贷政策的变化将主要对中低收入阶层更加有利：90平方米以下的自住房只首付两成，二手住房房龄与贷款年限之和也增至40年。而且，农行在蓉率先将计息天数降至360天，贷款者每年可节省一定的利息支出。

　　首付利率有紧有松

　　根据国家政策，农行此次的调整也是有紧有松。记者获悉，与国家九部门的规定相吻合，农行四川省分行已经将首付款成数提到了3成，而对于购买自住建筑面积90平方米以下

经济适用房的低收入阶层，首付只需2成。与此同时，农行开始从严控制商业用房、酒店等产权式经营或售后返租的个人房贷，上收各市州城区以外的县支行的按揭审批权。如购买别墅及高档住宅，则利率不予下浮；如果购买商业用房，则贷款首付不得低于50%，且利率必须上浮。

　　二手住房贷款期限增至40年

　　为增加对中低收入家庭普遍看重的二手房市场的支持力度，农行此次放宽了二手房贷款年限控制，即中低收入阶层购买142平方米以下的中

户型、90平方米以下的

小户型二手住房，房龄与贷款年限之和由去年规定的不超过30年增加至40年；对自营性二手商用房，房龄与贷款年限之和由20年增至30年。

　　同时，农行此次还将个人房贷还款期限给予了一个灵活调整的空间。借款人可根据自己的需要，在贷款最高期限30年范围内进行调整，延长或缩短贷款期限，但每笔贷款累计调整次数不得超过3次。比如个人住房贷款，原贷款期限为10年，已经月供5年且还款正常，借款人可申请将期限延长为15年或缩短为8年。贷款期限变动后，如涉及利率变动的，从期限调整之日起按新利率执行。

　　对于市民容易出现的错过还款日期被扣罚息的情况，农行今后将实行“期次优先”原则下的每日扣款，意思是只要借款人扣款账户资金高于尚欠的最早期次应扣款项，系统将最迟于次日进行自动扣收。

　　还款方式增加为六种

　　根据市民的不同收入变化状况和还款习惯，农行此次将个人房贷还款方式增加为等额本息、等额本金、等额递增、等额递减、等比递增、等比递减六种方式。记者获悉，借款人在贷款时可灵活地选取一种方式，老客户如果想更改还款方式，可根据自身需要提前向农行按揭发放行提出申请，经银行审批并签订补充协议后即可调整。

　　以贷款100万元、期限20年、年利率5.751%为例，等额本息还款法与等额本金还款法累计所还的利息分别为685137.43元与577496.25元，虽然后一种利息较少，但贷款期间初期的还款压力很大，适合贷款初期收入较高的市民。而等比递增指的是将整个还款期按一定的时间段划分，每一个时间段比上一时间段按约定的固定比例增加还款额，同一时间段内的每月还款额相同，例如10年期贷款划分为20个时间段，每个时间段的间隔期为6个月，第一个半年中每月还1000元，第二个半年每月还1500元……反之则为等比递减。以同样的方法划分，等额递增或递减法就是把每个间隔期变化的“固定比例”更改为“固定额度”，差别不大。等比递增与等额递增两种方法更适用于收入预期递增的年轻市民，其他两种递减法则更适用于收入预期递减的中老年人。

　　贷款计息天数降至360天

　　传统的银行贷款计息方式都是365天，根据人民银行现在的规定，商业银行可以按365天也可按360天计算贷款利息。农行此次成为成都第一家推出按360天计息房贷的银行。根据计算，5天的差别可在一定程度上减少借款人的利息支出，以一笔100万元、20年的个人住房贷款为例、如果执行5.751%的年利率，按等额本息法还款，在还款期内每期还款额不变的情况下，按365天计息，累计将支付利息707272元；而如果按360天计息，累计支付利息只有685138元，减少了22134元。据了解，农行已经从今年5月开始按360天计息，老客户则在第一个计息日之后开始调整贷款利息。

　　购买车位也可贷款了

　　在大部分商业银行未对车位发放按揭贷款的现状下，农行这次还推出了车位贷款。借款人可在办理个人住房或商用房贷款业务时，同时申请购买车位的按揭贷款，以其所购房屋、车位作抵押，同时申请房贷与车位贷款。车位贷款利率与购房贷款利率相同。另外，为防止炒车位现象的出现，农行规定同一借款人申请办理贷款的车位不能超过2个。借款人可与住房按揭同时申请，也可办理房贷后，再申请车位贷款。

　　继中行之后，农行此次也在成都推出了个人住房接力贷款，子女购房可以父母收入为收入证明；父母购房时，可按子女年龄计算贷款年限。

　　本报记者 刘华