中国人的银行情节 为什么爱银行

　　说中国人有“银行爱恋情结”一点也不夸张，低利率从未改变国人对银行的依恋，高税收也无法浇息人们对储蓄的热情。国人对银行的热恋持续高涨，人们更把对银行的爱恋从银行自身业务延伸到了所有能在银行办理的理财产品：买保险不愿上保险公司，投资证券决不把钱直接交给券商，对基金有兴趣就直接到银行咨询……

　　当国人的银行爱恋情结演变成了一种依赖，有心人却发现这样的付出似乎并不对称。“银行爱人”们提出的霸王条款以及低水平的服务，实在让人对银行又爱又恨。近期，又有媒体爆出银行自身的理财产品并不是人们所想象的那般安全，长期理财产品投诉逐步增多。但，眼下的事实是，银行在理财市场上越做越大，老百姓对银行爱恨交加的同时，却对她始终不离不弃。

　　作为中国理财界的主流媒体，我们无意去破坏这种银行与大众之间相互依存的紧密关系，也不会去离间隔断银行与大众的历史渊源，我们只是希望通过本文把大众理财的真实诉求讲述出来，把目前银行理财的真实现状描绘出来。在银行与大众关系日趋紧张的今天，我们期待着银行与大众的相互谅解，从而共同把中国的理财市场做得更加规范、更加人性化。

　　为什么爱银行？

　　有人对国内的理财市场做了这样形象的比喻：在理财市场上，银行扮演的是中间商的角色；基金公司、保险公司等是产品供应商；而第三方理财则是咨询商。

　　但目前的事实是，银行这个中间商的力量实在是太大了。以至于，民众们都忽视了供应商和咨询商的存在。大多数民众理财，都主动找到银行，在银行里买基金，买保险，用银证通购买

　　爱银行需要理由吗？当然需要。而且这个理由是如此的强势，让人无法抵挡。

　　中国人的银行情节

　　文/本刊记者 魏鹏珠

　　广州市民林馨就是一个银行理财的忠实客户。按她的说法，她已经将全部身家性命都交给了银行，而且交得心甘，交得彻底。她用死心塌地来形容自己对银行理财的依恋。

　　从前，从事外贸生意的林馨并没有把钱都放在银行。她只是简单将部分钱存在银行里，还有部分钱用在了其他投资上。她记得从上世纪九十年代后期开始，工商银行和中国银行开始开办个人理财业务，这引起了她极大的兴趣。于是，她在银行里真正认识了什么是基金，并在银行第一次买了基金：她开始摆脱了保险公司业务员的纠缠，在银行里买了保险；有了银证通，她便将放在证券公司里的钱也都放在了银行里。后来，几经选择，她在银行里找到了一位非常适合她的理财师，她将全部财产状况交给了这位理财师，由理财师帮忙规划投资。从此，林馨不用再费心去打点自己的钱财，而是将更多的精力都放在了生意上。

　　林馨的银行理财经历仅是中国人目前理财现象的一个缩影。简单回顾一下银行理财的发展历程，不难发现，银行理财业务的发展速度非常惊人。

　　上世纪九十年代中后期，国内开始有银行专门开展理财业务，但开办这些业务在银行在当时并不普遍。到了2000年-2001年，银行开办理财业务呈现出风起云涌的势头，各家银行都争相设立理财中心服务客户。但那时银行的产品只是办理简单的储蓄、信用卡等业务，所谓理财产品也仅仅是代理而已。

　　在2004年之前，国内银行还没有真正属于自己的人民币理财产品。

　　第一家推出人民币银行理财产品的，是光大银行。光大银行广州分行首席外汇理财师郭昭阳每当提及此事，满脸的自豪。郭昭阳介绍说，2004年7月，光大首次推出人民币理财产品-阳光B计划，这也是国内银行首个人民币理财产品。当时的银行储蓄年利率扣除税后，仅有1.8%，而新推出的阳光理财产品有3%左右的收益。产品刚推出，市民就蜂拥购买。此后，各家银行也都相应推出了自己的理财产品。在2004年，全国银行推出的理财产品共有300多亿元，到了2005年，仅光大一家银行在广州一个城市里，就有近20亿元的理财产品。而目前有的银行以每个月2-3个品种的速度推出新的理财产品。

　　银行理财发展如此快速，主要跟我国目前的理财需求有关。

　　据统计，国内目前20%的人掌握着80%的金融资产，而在全部储蓄中，10%的人占有了66%的比重，国内超过100万资产的家庭已经超过1000万户，资产在30万以上的家庭更是不计其数。个人金融资产在结构上的过度集中决定了理财已成为一种现实需要。

　　但从调查的情况来看，绝大部分投资者更倾向于到银行理财。

　　而中国建设银行广东分行通达理财俱乐部的卢昕则认为，尽管目前银行自身也有理财产品，但银行对于理财更多扮演的是“纽带”的作用，即利用银行自身的网点优势，连接市场上的各种理财产品。

　　为何银行会有如此巨大的力量，让民众如此死心塌地的爱银行。银行信誉高、安全、方便、专业、品种全，还有那些理由能比这更能让老百姓心动，更放心地将钱放进银行里？

　　“如果我是一般大众，我也绝对会把钱放在银行里，而不是券商手中。”这句话出自一位资深证券商口中，多少会让人感到吃惊。而最近“银证通”停止开户，引起了广大股民的强力反弹。仔细分析，其中不无道理。与强大的银行相比，券商的发展也不过十几年的历史，这其中还出现过券商卷客户款潜逃的事件。

　　始终坚持在银行理财的林馨承认，她之所以愿意把全部身家都交给银行，就是因为银行很安全。她交出去的毕竟是自己的血汗钱，如果对对方稍有不信任，不管眼前的利益再诱人，她是绝不会轻易把钱交出去的。

　　由上可见，安全，是银行吸引客户的最大优势所在。

　　中国人民大学金融与证券研究所教授李永森介绍说，银行有如此高的信誉度，让大众感到安全，这与银行的发展历史有关。我国解放后，银行收归国有，银行的背后有国家的信誉做支撑。尽管媒体爆出不少银行内部的弊案，但广大储户却丝毫不为所动，因为在他们心里，银行相当于国家，即便银行内部捅出了天大的漏子，也有国家顶着。而事实也证明，不管银行出多大的差错，储户的钱从未少过一分。国人没有银行会倒闭的概念，这与西方国家一旦银行出大纰漏，客户就开始连夜排长队，等着取钱的情况形成了鲜明的对比。