把握宏观调控新要求 加强银行业风险监管

　　本报北京7月18日讯 记者韩雪萌 章永哲报道 中国银监会党委书记、主席刘明康在今天召开的银监会2006年年中工作会议上强调，银行业及各级监管部门要认真把握宏观调控新形势、新要求，有针对性地做好银行业风险监管工作，坚定不移地推进银行业改革发展，抓紧做好全面对外开放的各项准备工作，防范和化解高危机构风险，维护银行体系和社会稳定。

　　这次会议主要分析了当前经济金融形势，总结上半年工作，研究加强风险监管问题，安排下半年工作，进一步落实年初银监会工作会议各项部署。

　　刘明康在工作报告中指出，今年以来，银监会按照党中央、国务院的统一部署，积极贯彻宏观调控政策，研究采取一系列审慎监管措施，促进了银行业健康运行。一是对商业银行经营风险按月监测分析。二是发布《关于继续深入贯彻落实国家宏观调控措施，切实加强信贷管理的通知》，要求支持符合国家产业政策和市场准入条件的项目和企业，对六大产能过剩行业和四大产需基本平衡但规模过大的行业，督促严格执行贷款审批制度。三是整顿和规范打捆贷款。会同国家发改委等五部委出台《关于加强宏观调控，整顿和规范各类打捆贷款的通知》，要求银行停止与各级地方政府和政府部门签订新的各类打捆贷款协议或授信合作协议。四是有针对性地开展现场检查。对商业银行房地产信贷进行专项检查，督促严格房地产贷款审批，科学管控房地产信贷增长。组织开展市场风险检查，规范商业银行代客境外理财业务，督促加强市场风险管理。五是引导加大对农业、小企业和消费贷款的支持力度，农业贷款增幅为13.9%。通过采取这些措施，银行业运行出现了一些新的积极变化，贷款和票据融资增幅全面回落，资本充足率、资产质量、拨备水平等方面有了新提高，在信用风险的评估和防范上取得了新进步，较好地支持了国民经济又快又好发展。

　　刘明康强调，当前银行业运行也面临一些突出问题，特别是各种风险因素加大。一是信贷扩张压力不减，贷款潜在风险增加。二是盲目投资重新抬头，行业风险加大。突出表现在钢铁、煤炭、电力、房地产、医药、纺织、公路桥梁等领域，以及土地储备和城市基建打捆贷款等方面。三是部分行业三项资金占用上升，违约风险日益显现。目前，企业应收账款和库存占用资金增长均超过同期贷款增长速度，资金使用效率下降，经营效益出现滑坡。此外，利率、汇率等的变化，导致市场风险不断增大。银行业大要案件仍时有发生。

　　刘明康要求，今年下半年银监会要按照党中央、国务院的统一部署，继续贯彻落实好宏观调控政策，进一步加强和改进审慎监管。

　　一是严格执行资本充足和拨备充分的监管要求，促进贷款保持合理、有效增长。对资本充足率在8%以上、拨备覆盖率高于或接近70%的商业银行，要求注意把握好贷款投向，降低行业风险集中度，合理把握贷款投放速度。对资本充足率在8%以下、拨备覆盖率低于70%的商业银行，要求注意把握好现有存量结构的调整，有效管控贷款投放，并督促采取措施提高资本充足率。对资本充足率达标差距较大、拨备覆盖率又严重不足的银行，要求坚决控制贷款投放，并有序回收行业风险较高领域的贷款。

　　二是继续加强风险提示和窗口指导，引导商业银行科学调整战略和结构。进一步加强对信用风险和市场风险的监管，加强风险分析、预警和提示。继续引导改善小企业金融服务，抓紧出台《商业银行小企业授信尽职指引》，推动银行风险定价、绩效考核、激励约束机制创新。要及时了解小企业贷款服务中存在的问题，完善小企业贷款违约信息通报机制，实现违约信息在银行业内部的共享，帮助改善小企业贷款外部环境，促进小企业贷款持续健康发展。鼓励银行扩大住房、助学、

信用卡等消费信贷业务，认真严肃做好面测工作，查处虚假按揭及骗贷行为，促进消费信贷业务健康发展。继续推动发展中间业务，鼓励银行业金融机构完善理财服务，改进账户管理，积极拓展交叉销售等代理业务，发展咨询服务，不断调整资产负债结构、产品结构、客户结构和盈利结构，为社会提供更好的金融服务。

　　三是进一步规范贷款和票据经营行为，严防贷款集中度风险和操作风险。高度重视并解决当前票据市场管理混乱、违法犯罪活动猖獗的问题，进一步健全完善相关法规制度，强化票据业务管理，加强监督检查，防范票据欺诈行为。充分发挥银监会大额风险授信统计系统的作用，进一步扩大监控范围，将5000万元以上信贷和授信纳入统计监测对象，严密监控集团客户授信和关联交易，防范贷款集中度风险。加快研究制定商业银行银团贷款的有关指引，充分发挥银行业协会组织会员单位发展银团贷款的优势，引导银行业金融机构大力推进银团贷款，优化信贷结构，分散信贷风险。

　　四是注意研究经济金融运行的新情况新问题，尤其是要密切关注重点行业风险。充分利用非现场监管信息系统提供的大量信息，加强对经济金融运行及其对银行业经营和监管影响的分析，为提高监管有效性提供决策支持。同时要主动加强与宏观经济部门的联系，建立稳定的信息交换渠道，全面掌握并注意分析宏观经济金融信息；主动加强与重点行业、大型企业集团的联系，建立经常化的联系机制和信息共享平台，及时掌握准确、可靠的市场动态和产业信息。

　　刘明康还指出，目前部分地区高危机构风险处置工作进展仍然缓慢，风险处置任务还相当艰巨。各银监局和有关监管部门要密切关注中小金融机构风险变化情况，尤其是要及时预警并稳妥处置高危机构流动性和清偿性风险，防止恶变为系统性风险。要采取有效措施，大力推进城市信用社、城市商业银行、农村合作金融机构和非银行金融机构的风险防范和处置工作。

　　银监会党委副书记、副主席蒋定之主持会议，银监会党委成员、各国有重点银行业金融机构监事会主席、各银监局负责人、银监会管理的九家金融机构负责人出席会议。