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钟宁瑶
日前，在上海20家中外资商业银行联手举办的上海地区首次大规模面向小企业的银企交流活动中，如何适应小企业信贷业务需要，更有效地转变银行经营机制，突破“壁垒大户”的传统放贷模式，成为本次洽谈会多数参展银行的热点话题。“与其顺应大势、响应号召，商业银行不如扎实推进，找到一条合适的、做强小企业贷款的路子。”期间，交行上海
分行授信部负责人在接受《每日经济新闻》专访时表示，“小企业贷款难，本身也是由于商业银行目前仍未找到一个合适的办法来突破这块有待开发的新兴业务。”交行认为，小企业本身在经营情况、信用状况、运营风险上确实存在不少问题，但这些情况更多的是小企业生存的客观因素，商业银行主观上的突破还是有很大空间的，“从这个角度上，我们更多地感到，开展小企业贷款业务是商业银行进一步发展的必要之路。”为增强银行对小企业信用评级和违约概率作出准确判断的能力，交行在境外咨询公司的参与下研发的内部评级系统目前已进入测试阶段，很快就将正式实施。据有关负责人介绍，该系统通过小企业数据库的分析，制作立体的数线模型，来测算同一客户在使用银行不同业务时的风险及风险类别，总结出一个行业或一种类别客户的风险指标，以系统地测算各类小企业的大致风险特性，对其信贷决策、贷后管理、定价等提供有力的技术支持。事实上，这样的评级系统将可以有效支撑一个标准化的审批授信机制，大大减少小企业贷款的审批流程，并有效地提高商业银行在此业务上的风险定价能力。“一旦银行风险控制能力逐步提高，有了风险定价依据，今后对于达到一定级别的优质小企业，交行不排除发放信用贷款的可能。”上述交行上海分行人士表示。一位监管机构负责人曾经表示，面对逐渐开放的金融市场，中资商业银行仍有两块可以深挖的业务，一是个人理财，一是小企业贷款，这也是外资银行虎视眈眈的领域。“应该说，目前小企业业务的收益不会太大，现阶段处于客户培育期，在拥有一批基础客户之后，在今后几年加大银行业务的交叉销售，综合全面为小企业和小企业主提供金融服务。”交行上海分行授信部负责人对于该行小企业融资服务的未来发展很有信心。
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