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上海银行业普遍重视授信小企业“软指标”
□晨报记者 李强
如今，越来越多的沪上银行，在经营小企业贷款业务时，开始将注意力更多地投向现金流、销售记录等企业“软指标”上，而过去，多数银行只认企业资产规模、可提供的抵(质
)押物等“硬件”资源。在昨天上午开幕的“上海银行界小企业融资服务洽谈会暨宣传周活动”(以下称“洽谈会”)现场，20家参展的中外资银行中，过半银行表示，只要小企业的“软指标”达标，银行就愿意以“信用抵押”的方式向小企业授信。
现金流等指标成放贷关键
本次在上海展览中心举办的洽谈会是上海地区首次大规模面向小企业的银企交流活动。要突破“唯抵押”典当式的传统放贷模式，是本次洽谈会多数参展银行的共同认识。
上海交行授信管理处处长林骅透露，目前，在境外公司的参与下，该行正在研发小企业贷款的内部评级系统。今后，对于达到一定级别的优质小企业，交行将放行信用贷款。
“走纯粹抵押的路子将越走越窄！”工行上海分行副行长黄纪宪认为，大部分小企业并无实力提供足额的抵(质)押，在审批贷款时，银行应更重视现金流等财务数据。据悉，该行允许以现金流、销售额作为第一还款来源申请贷款。
光大银行中小企业管理中心首席规划经理陆文萍认为，针对不同企业，银行可设置不同的贷款方式，对有稳定现金流、销售额的小企业，银行的授信方案可适当灵活，对其中信誉佳、行业前景好的小企业，该行可提供信用贷款。她透露，目前为止，信用贷款额度已占该行小企业授信总额的5%。
如今，现金流、销售记录、净资产收益率以及行业前景、管理团队素质、上下游企业关系、商誉等企业的“软指标”，已成为很多沪上银行试行信用贷款的依据。据不完全统计，在参展的20家银行中有10家以上都明确表示，在满足一定的条件下，可接受小企业的“信用抵押”。
多项新担保方案集体亮相
虽然“信用抵押”闸门已向小企业开启，但做大仍需时日。以首家试点“中小企业无抵押贷款”的外资行渣打银行为例，最高的贷款额度只有50万元人民币。而恒生等经验丰富的外资行，出于风险考虑，至今仍不愿在内地推行小企业信用贷款业务。
部分中资银行人士认为，在小企业经营风险相对较高、社会征信系统有待完善的当下，担保贷款将是信用贷款的必要补充。洽谈会上，解决小企业担保难的多项方案集体亮相。作为上海银监局指定的小企业贷款试点行的上海农商行，与中投保联手对具有良好成长性，但暂无法提供足额抵押的小企业提供保证担保，最长担保期可达1年。
此外，建行、上海银行、光大银行等还推出了以产业链上核心企业为小企业提供担保；与专业担保公司联手担保；中小企业联保；个人资产抵押/个人无限责任担保等多种新方案。
上海银监局有关负责人昨天对银行在非抵押贷款业务上的尝试表示支持，他认为，制造类企业少而服务类、贸易类、商业类企业多，是上海地区小企业的主要特点，这些企业提供抵押能力不强，但营业额、现金流、信用记录普遍较好，这为银行今后开展信用贷款、担保贷款奠定了基础。
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