银监会清理农信社死角

　　-本报记者 程志云 实习记者 孟为 北京报道

　　一纸通知将彻底结束几十年来农信社和邮政储汇分支机构在农村地区开设“信用代办站”的历史。

　　近日，不少农村信用社都收到了银监会下发的《关于清理农村信用社信用代办站、邮 政储蓄机构代办机构的通知》。根据该通知，从今年4月份到12月底，各地银监局、农信社省级联社和各省级邮政储汇管理局将要彻底清理其辖下的农村信用社信用代办站、邮政储蓄机构代办机构。

　　清查

　　实际上，对于信用社代办站的清查、撤并工作早在2000年以后就逐步展开了。一位地方银监局官员告诉本报，最早的裁撤一方面是由于出现了一些案件；另一方面是由于一些网点的费用惊人，农信社不堪重负。

　　而本次清理工作将由4月开始到12月结束。本报了解到，此次清查首先对农村信用社信用代办站一律停办代办的存贷款业务，解除农村信用社和代办员之间的委托代理关系，收回代办站的印章、凭证和业务周转金。在此基础上各地可依据不同情况进行分类，区别对待。

　　对业务量大，代理较规范，能够达到营业机构准入标准的信用代办站，实施先清理后规范。按照准入条件报监管部门审查批准组建营业机构。对问题多，金融需求不大的代办站则直接撤消。对农信社网点不能满足当地金融需求，没有重大违规问题的信用代办站，则改组成为联络站或信息服务站，代办员转为联络员或信息服务员，不再经办具体业务。

　　对于信用代办点清理出的假名贷款、侵占挪用客户资金、收储收贷收息不入账进行账外经营、用假凭证或假印章诈骗客户等案件，清查人员将会及时向公安机关报案和移送。

　　一位知情人士称，通过这次清查，可能会有大量金融案件浮出水面。

　　一位地方省联社负责人也承认，人员素质低、待遇低、管理松是这些代办站的大问题。一些代办员只经过简单的村委会担保推荐，入股信用社几千元股金，就可以代理信用社村级存、贷款业务，经手几十万、上百万甚至上千万元的业务。这些站员劳动报酬不高、劳保福利待遇差，几乎没有劳保可言，又接触大量的现金，因此容易出现道德风险。

　　此外，地方监管机构的管理也很难跟上。代办站受地方银监局和联社两个层次的管理，银监局负责业务监督，联社负责人员机构等管理。由于代办站多，管理人员少，难以面面俱到。

　　两难之间

　　尽管监管层的理由充分，但不少信用社人士对于代办点的撤消存在着不小的疑虑。

　　一位信用社人士认为，撤销代办站有利于农村信用社防范操作风险，符合当前加大操作风险防范力度的金融监管要求，但是如果简单地撤消代办站，可能会引发一些负面效应。

　　该人士指出，对于不少信用社而言，网点众多的优势就在于代办站多。代办站的业务占整个信用社的十分之九。大举撤消代办站短期内对农信社的经营会带来一定困难。

　　而且，对于广大农村尤其是偏远地区，代办站是当地重要的金融机构。撤消代办站，会直接导致储蓄持续下降，给农民存款支取和办理小额贷款带来不便。

　　此外，撤消代办站不利于遏制农村民间借贷行为。当前农村金融机构的网点少，人力匮乏，金融服务不到位。在缺少合法金融机构网点的情况下，面对高利率诱惑，农民会愿意将资金存入“高利贷”；另外，由于农民贷入的资金利率极高，往往也不可能去拿高息贷款用于农业生产。如果盲目撤销代办站，很可能会破坏农村的正常生产与生活秩序。

　　本报了解到，目前不少农信联社都改头换面，重新整编代办站。例如目前重庆联社推出“农民客户经理”制。聘用村党政干部作为农民客户经理，向农信社推荐贷款并吸收存款。推荐后由农信社的审核人员进行审核，发放信用证，根据实际的发放贷款和存款额度支付给农民客户经理手续费。一般好的农民客户经理一年可以收入几万元。信用社审核人员对农民客户经理进行监督，并将主要的工作放在机构和大客户的贷款审批上。“关键不是代办站的问题，而是要从内控制度、管理办法上把好关。”一位业内人士分析认为。

　　来源：经济观察报网