中国银监会副主席蔡鄂生。(图片来源：新浪财经) |
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由科博会组委会主办、文网投资顾问有限公司独家承办的2006中国金融高峰会于2006年5月23-24日在四季会国际会议中心举行。本次高峰会的主题为：金融开放与金融体系改革。新浪财经全程图文直播此次会议。以下为：中国银监会副主席蔡鄂生先生演讲实录。
蔡鄂生：各位领导，各位专家，女士们，先生们，上午好，很高兴参加2006年中国金
融政策高峰论坛，借此对第九届北京国际科技博览会和金融高峰论坛成功召开表示热烈的祝贺，同时就我国银行业改革问题与大家进行交流。
长期以来，我国银行业改革的每一个阶段和举措都受到社会各界广泛关注，这是银行业在国民经济中的核心作用，银行业在整个经济体制改革中的重要地位所决定的。加入世贸组织后我国银行业改革的重要性和紧迫性越来越广泛而全面得到业界内外的共识。实施也正如大家所看到的，近些年来我国政府不失时机加大银行改革的力度，先后启动中国银行、建设银行、交通银行和工商银行国有银行股份制改革，全面深化农村信用社改革试点，其他银行业金融机构同时深入推进。
总体上看，当前我国银行业改革发展的态势很好，对银行业金融机构的监管也在大大加强，国内外媒体和评级机构对此普遍给予积极的评价，06年4月末共有银行业金融机构2.8万余家，银行业总资产接近40万亿，资本充足率达标银行从2003年8家增加到05年底53家，资本充足率达标银行的资产占比相应从06年的0.6%增加到05年的75.1%，主要是商业银行不良贷款率从03年年底的17.9%下降到05年的8.9%，持续实现不良贷款余额和比例双降，反映银行风险自我弥补能力的损失拨备缺口下降到05年的6274亿元，当前银行业改革正在全方位、多层次稳步推进，一是国有商业银行股份制改革进展顺利，通过实施股份制改革，在保证国家绝对控制引进境外战略投资者，国有商业银行实现了全化和产权明晰化，逐步建立现代公司治理基本框架，公司治理机制开始发挥作用。在战略投资者的参与和帮助下，工中建交行加快内部改革步伐，经营理念、内控机制和增长方式，正在转变。以客户为中心的服务理念不断强化，业务流程和绩效考核体系日趋科学。财务状况明显改善。去年上述四家银行的资本充足率都在8%以上，不良贷款率率控制在5%，这与改革前有较显著的进步，国际著名评级机构相继提升对这些银行的评级。
二，农村信用社改革试点工作取得阶段性的重要成果，我们提出要在巩固前两年改革成果的基础上按照经营现代化的方向深化改革，加强监管改善服务，争取一年左右的时间，实现农村信用贷款风险五级分类，三年基本理顺管理体制，用五至十年的时间把合作金融机构分期分批逐步建成产权明晰，经营有特色的社区性农业、农村银行业机构。
三，其它金融机构改革步伐加快，结合邮政体制改革，邮政储蓄改革稳步推进，筹建中国邮政储蓄银行已得到国务院批准。新组建中国邮政储蓄银行将在保留利用邮政网络基础功能的基础上，充分发挥其网络优势，完善城乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主，面向普通大众，特别是为城市社区和广大农村地区居民提供基础性金融机构。与其他商业银行形成良好的互补关系，支持社会主义新农村建设。此外包括政策性银行，资产管理公司股份制商业银行和城市商业银行以及非银行金融机构的改革重组步伐也明显加快，但是我们也清醒地看到，目前国有商业银行改革的成效还只是初步的，很大的程度上还是一种武力化变化，我国银行业竞争力同国际先进银行的标杆还有差距，比如公司治理机制不太健全，一些银行整体发展毡靴以及围绕战略目标的良好文化仍然缺失，竞争明显优势不甚明显，风险内控体系尚不完善，没有形成风险管控的长效机制，道德风险和各类案件还有发生。内审制度的独立性和有效性还相当有限，激励约束机制也有待完善，科技信息手段还比较滞后，专业化的管理团队，特别是掌握现代金融管理专门人才还很缺乏，有效培训体系还有待与进一步完善，恩阴极人才的环境也有待于进一步完善。这在很大程度上对制约金融创新能力还是起到了一些制约作用，这些问题的存在反映我国银行业改革成效的阶段性，揭示改革本身的艰巨性和复杂性，我国银行业要发生脱胎换骨的变化必须经历一个持续自主变迁过程，绝不可能一蹴而就，要客观看待目前银行业改革的成绩和困难，既要防止过高估计成绩而骄傲，避免尚不充分的阶段性成就动摇对有关现行改革安排的信心。
随着今年12月国内银行业市场全面开放和中外资银行券方位竞争时代的到来，我国银行业改革已经走上了一条充满希望同时也充满坎坷的不归路，针对过渡期结束后，我国银行业改革开放面临新形势和新认为，我们认真研究准备了入世过渡期结束后，我国银行业对外开放政策，正着手准备修订有关法规规定根据世贸规则和审慎原则研究具体的措施，下一段银行业改革要在以下几个方面继续加大力度。
第一，继续完善公司治理，强化内部控制和风险防范机制。从根本上增强银行活力，必须完善公司治理和内控风险，防范机制。从内部改变银行的运作机制。这是动态的过程，也也是艰巨长期的任务，银行业金融机构不仅建立健全公司治理结构，在日常增强决策的科学性，在始终抓住管换经营机制，强化内控，防范风险这条主线，严防不良资产反弹和经济效益下滑，落实审视经营制度，确保稳健经营和巩固发展改革成果。
第二，坚持创新与引进相结合，提高银行业竞争力和服务水平。外资银行在市场经济环境中经营中有良好的公司治理，严密的内控制度和丰富的管理经验，在金融创新服务品牌以及增多优质客户方面都有一些优势，我国银行体系随着我国改革开放和社会主义市场体系不断完善而不断发展和完善的。1979年商业银行法才正式实施，我国银行的市场经历还很短，在一些方面还存在着一些缺陷和差距，要迅速改善这些薄弱环节，在短时间内缩小与外国同行的差距，需要中资银行自身的努力，又要吸收和借鉴外国的经验力量和资源，中资银行在改革重组过程中，通过出售部分股权，以境外战略投资者建立利益分享风险公担的机制，促进境外战略投资者投入或传授相应的资本技术管理及产品，为学习借鉴国际经验管理理念和文化有针对性改善自身薄弱环节，提供了机会和平台。
积极推进中外资银行的合作，善于从国际市场引进富有经验经营专才参与经营管理，结合引进境内外合资战略投资者加强与国际先进银行的技术合作，引进先进而又适应的管理技术与业务品种，在合作成功转换消化吸收的基础上增强银行自主创新能力，包括金融产品管理模式组织框架等方面的创新，采取多种措施提高我国银行业的市场竞争力和服务水平。
第三，推进农村金融整体改革，加快非银行业金融机构的重组改造。我国农村银行类机构包括农业银行，农业发展银行，农村合作金融机构和邮政储蓄机构。由于体制机制和政策等多方面的原因，目前这些机构普遍存在着资产质量不高，财务负担较重，风险补偿能力低，法人治理不完善等问题，制约服务三农作用的充分发挥。要结合社会主义新农村建设，加快构建有效的农村金融服务体系，充分发挥商业银行、政策银行以及农村合作金融机构的合力，按照企业化方向，改革邮政储蓄机构，积极引导其它金融机构增加金融投入，适当支农鼓励金融方式创新，逐步完善支农金融政策，促进农村金融服务水平不断提高。此外要全面总结信托投资公司财务公司和金融租赁公司在发展过程的经验教训，加快非银行金融机构的改革进程，适应市场多元化金融服务需求，
第四，积极改善外部环境，促进银行业健康发展。银行业的健康发展依托于良好的宏观经济基础，有赖于健全的外部环境，在深入银行业自身改革的同时，要求不断促进转变经济增长方式，提升银行客户素质，积极改善外部环境，以形成全面协调的发展局面。大力发展多层次的资本市场，包括进一步完善现有主板市场积极发展为中小企业融资提供便利的二板市场，大力发展债券市场等，扩大直接融资比重，逐步改变金融风险过度集中于银行业的融资格局，要培育全社会良好的信用文化，依法严厉打击各种金融犯罪，打击非法集资地下钱庄等非法金融活动，依法惩处逃债务的行为，公平的财税政策，合理减轻银行业金融机构的负担，进一步统一内外资银行税负，为银行业金融机构参与竞争创造公平的环境，要加快建立高效解决有问题银行和银行退出市场的机制，在最大限度上防治道德风险和避免损害市场的约束机制的条件下，建立完善金融安全网。加快金融改革的立法过程，特别是推进物权法和破产法工作的进程，加大依法推进改革的力度。
女士们，先生们，稳健银行体系是一个现代化经济体系保持稳定和健康发展的重要基础，改革开放为中国银行业带来了全新的面貌，也为经济社会发展提供了良好服务。推进银行业改革是一项持久而重要的使命，我们将牢固树立科学发展观，坚持银行业改革开放不动摇，鉴定决心和信心，与全社会一道努力攻艰克难，共同开创中国银行业更加美好的明天。谢谢大家！
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