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唐赟 每日经济新闻
编者按：随着大企业直接融资渠道的放宽，小企业贷款逐步成了各家银行新的业务增长点。《每日经济新闻》近期将就“小企业融资创新”话题进行系列报道，以传递各家商业银行关于小企业融资方案的创新和突破，并给急需融资的小企业提供操作参考。
“真没想到，在采用了‘交银展业通’针对我们企业特性提供的综合金融方案后，我们逐步理顺了生产经营各个环节对资金的需求，营运效率大大提高，内外部经营成本不断下降。”上海某玻璃有限公司业主兴奋地表示。
上海某玻璃加工企业位于嘉定区，主业为深加工各式装饰玻璃，2004年7月份正式投产，2005年由担保公司担保，在交行嘉定支行申请了500万元流动资金贷款。
2006年初，由于业务扩大，该公司以厂房作抵押向交行上海分行申请流动资金贷款。交行的业务人员在详细了解该公司的业务情况后，不但给予了800万，1年期限的流动资金贷款额度，还针对其在采购、生产、销售等阶段融资、结算、理财等金融服务需求，悉心打造了一系列金融服务方案，包括：为该公司开通网上银行，使其可以便捷地进行资金划拨、现金管理和账户查询；为该公司办理开立银行承兑汇票业务，帮助其减少资金占用，延迟货款支付；为该公司提供出口保理服务，提供坏账担保，降低应收账款坏账风险，帮助其逐步拓展出口业务。
商谈贷款细节时，该玻璃公司业主意外得知，由于该公司使用了交行提供的一揽子金融产品和服务，整体定价水平、收费方案将根据企业的综合贡献度给予一定的价格优惠，800万的流动资金贷款利率不用再上浮10%，可以享受5.58%的基准利率。“在享受了系列性金融服务后，我们的整体融资经营成本反而下降了”，这个小企业融资方案着实让该业主倍感惊喜。
交行上海分行授信业务部负责人表示，最近该行在整合原来小企业金融产品的基础上，推出了“交银展业通”一系列适应小企业不同发展时期生产经营特点的专项信贷和结算金融产品。“交银展业通”分为四个产品系列：生产经营一站通、贸易融资一站通、工程建设一站通和结算理财一站通。其中的“生产经营一站通”专为生产型企业设计，产品组合分为采购、销售和生产建设等三个阶段的金融服务，囊括了生产型企业的全部经营流程。
“为小企业提供全套金融产品，使小企业学会运用各种金融工具提升竞争力，更重要的是银行也借此增加了盈利点，有能力为小企业降低融资成本。”该负责人表示，银行必须在风险控制和高收益之间寻找平衡点，小企业贷款操作的要害就是“收益覆盖风险”，“交银展业通”综合了小企业可能涉及的众多金融产品，小企业在交行贷款融资的同时，还使用了一系列产品，交行的盈利点扩大了，小企业综合成本就适当降低了。“这对银行和小企业来说，绝对是‘双赢’的局面。”
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