招行角逐固定利率房贷

　　本报记者 李骐 深圳报道

　　固定利率房贷市场注定不会平静。

　　2月16日，招商银行宣布首家在全国范围内推出结构性固定利率住房贷款产品。加上此前的光大银行和建设银行，目前已经有三家银行开始角逐固定利率房贷市场。

　　招行此次推出的结构性固定利率产品的最大特色是在利率固定期间，可以分段执行不同的利率标准，如利率固定5年的贷款，可以在贷款前2年固定执行一个利率，后3年执行另外一个不同的利率。固定10年的贷款，可以在前5年执行一个利率，后5年执行另外一个利率。

　　招行零售银行部副总经理严学旺表示，本次推出分段固定利率，是考虑到有的客户在贷款初期由于支付了首期款，还款压力较大，如采用较低的利率，月供相对要小一些。另外，对于使用结构性固定利率产品还能相对减少贷款的利息支出，给客户带来实惠。

　　自光大1月份首推固定利率房贷后，各家银行推出的产品线越来越丰富，客户的选择余地也越来越大。

　　光大首先推出的是名副其实的固定利率，五年及以下利率5.94%，十年及以下利率6.18%。与光大产品不同，建行安排了一定的利率区间。其中，3年期固定利率房贷的利率在5.64%到6%之间，5年期的在5.76%至6.12%之间，10年期的在6.12%至6.48%之间。若客户没有不良信用记录，建行一般执行利率下限，即3年期、5年期和10年期分别为5.64%、5.76%和6.12%。

　　同样，对于总期限超过5年的贷款，招行此次推出的3年、5年和10年三个期限的固定贷款利率分别定为5.91%、6.03%和6.39%。而对该行信誉优良的客户，三个固定期限利率则可优惠到5.61%、5.73%和6.09%。此外，对于总期限在5年以内的贷款，招行也推出了相应的固定利率产品。包括1、2、3、4、5年等多个固定期限，固定贷款基准利率分别为5.58%、5.85%、5.85%、5.94%和5.94%。同样，对该行信誉优良的客户，可分别优惠到5.022%、5.265%、5.265%、5.346%和5.346%。

　　目前，各家银行的产品仍在不断发展变化中。光大银行近日宣布将“固定利率个人住房/商业用房”贷款业务开办区域从试点城市扩展到所辖全国分支机构，并将业务范围扩大到商业用房贷款和

二手房贷款。而建行人士则表示，此次在深圳只是试点，在其他地区推行不一定按照这个利率。严学旺称招行将在第二季度对已贷款的老客户推出该项服务，并将应客户需求进一步丰富该产品线。

　　不过，尽管各家银行不遗余力地推广固定利率房贷产品，市场也只是问得多办得少，观望气氛依然浓重。据悉到目前为止这三家银行在全国范围内也只放出了寥寥可数的几笔贷款。分析人士指出由于该产品利率高于浮动利率产品，再加上未来利率走向的不确定性，大多数人一时还难以接受该产品。

　　有分析指出，目前固定利率适宜以下三种人群：一是认为我国利率水平处于升息阶段的；二是认为自己未来收入比较稳定的，而且足以支付固定按揭额的；三是申请第二套以上住房/商业用房贷款的。

　　尽管道路并不平坦，各家银行依然对这项新业务寄予厚望。严学旺告诉记者，目前固定利率房贷已成为国外房贷市场主流，相信国人也会逐渐接受的。

　　据悉，浦发银行很快就要推出固定利率房贷产品，有报道称工行也有此意向，而深发展不久之后也将推出一款能够让贷款人大幅减少利息支出的产品，专家建议不妨等各家银行的产品出齐了之后再加以比较选择不迟。

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　　所谓固定利率

住房贷款，就是借款人与银行签订贷款合同时即设定好固定的利率和对应的固定期间，不论固定期间内市场利率如何变动，借款人都按照合同约定的固定利率支付利息。