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招行3年、5年、10年优惠利率分别为5.61%、5.73%、6.09%
本报记者 田宇 发自深圳
招商银行(600036.SH)2 月16日首家在全国范围内推出结构性固定利率住房贷款产品，其最大特色是在利率固定期内，可以分段执行不同的利率标准。招行人士称，这是该行对普
通固定利率贷款进行结构性创新后推出的一款极具特色的固定利率住房贷款产品，其对于商业银行的风险管理水平提出了更高的要求。
招商银行零售银行部相关负责人介绍说，此次该产品对于总期限超过5年及10年的贷款推出了3年、5年和10年三个固定期限，固定贷款利率分别定为5.91%、6.03%和6.39%。对该行信誉优良的客户，三个固定期限利率可优惠到5.61%、5.73%和6.09%，此利率水平与市场同类产品目前的最低价格基本相当。
目前招商银行公布固定利率分段标准如下：固定5年，在执行最优惠利率时，分两种安排，一是整个5年利率执行5.73%；二是前2年利率5.55%，后3年利率5.85%，5年平均利率水平为5.73%。固定10年，在执行最优惠利率时的安排也分为两种，一是整个10年利率水平均为6.09%；二是前5年利率5.61%，后5年利率6.72%，10年平均利率水平为6.09%。
需要特别强调的是，对于总期限在5年以内的贷款，招商银行也推出了相应的固定利率产品。包括1、2、3、4、5年等多个固定期限，固定贷款基准利率分别定为5.58%、5.85%、5.85%、5.94%和5.94%。同样，对该行信誉优良的客户，可分别优惠到5.022%、5.265%、 5.265%、5.346%和5.346%。
招商银行认为，推出分段固定利率，是考虑到有的客户在贷款初期由于支付了首期款，还款压力较大，如果贷款前期采用较低的利率，月供相对要少，可在一定程度上减轻借款人的压力。另外，对贷款人来说，使用结构性固定利率产品还能相对减少贷款总体的利息支出。
固定利率房贷产品的出现是利率市场化发展到一定时期的产物。在国内商业银行纷纷推出自己的房贷新产品的情况下，产品如何设计和定价考验着银行的竞争力。同时，商业银行在控制信用风险、操作风险之上又要考虑控制利率风险，它对于商业银行的个人资产风险管理提出了更高的要求。
作为唯一一家推出固定利率房贷的国有银行，建行的个人住房贷款固定利率产品包括3年期、5年期和10年期三个期限档次。其中3年期的固定利率房贷年利率为5.64%~6%，5年期为5.76%~6.12%之间，10年期为6.12%~6.48%。
光大银行的“固定利率个人房贷”分为5年以下(含)和5年以上至10年(含)两档贷款期限，年利率水平仍分别为5.94%和6.18%；本期“固定利率商业用房贷款”的贷款期限也划分为5年以下(含)和5年以上至10年(含)两个档次，年利率水平分别为6.18%和6.42%。
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