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本报记者 李涛 发自北京
借新还旧贷款链一直是农信社的“心病”，据江苏某县农信社提供的一份材料显示：去年1月至11月，该信用社共发放借新还旧贷款6030笔,共计17486万元,占其发放贷款60%以上。而该链得以循环的核心因素在于农村信用社目前仍然实行四级分类为主的风险分类方式，不能正确反映贷款形态。
昨日，银监会宣布在试点基础上，决定2006年全面推进农村信用社贷款五级分类工作。为此还专门成立农村信用社贷款五级分类工作办公室，商请国有商业银行、股份制商业银行借调100名左右工作人员，现场指导和帮助农村信用社开展五级分类工作。
贷款作为一种传统业务，向来是农信社最主要的资产部分。而以往贷款按风险程度采取正常贷款、逾期贷款、呆滞贷款和呆账贷款四级分类，被银监会评价为不利于准确反映风险和审慎监管。比如农信社实行一贯遵循的“一逾两呆”分类法，在贷款管理上设置贷款到期自动转逾期，一旦贷款转入逾期科目过多，各级监管部门将对农信社进行处罚。信贷员在这样的压力下，迫于无奈只能采取借新还旧的贷款方式。
银监会合作部一位官员一语中的：“认识和观念，这是最根本的问题。从期限管理为核心转向风险管理为核心等，是一场深刻的革命。”更为注重第二还款来源，即担保和抵押操作模式和经营理念在农信社多年以来几乎根深蒂固，从试点经验看：五级分类包含了大量具体的定量分析和综合定性分析，根据借款人的财务因素和非财务因素来分析贷款偿还的可能性，其分类结果建立在大量的定性和定量信息基础上。分析这些信息覆盖的知识领域包括信贷分析、会计原理、经济管理、法律法规、计算机技术等，但这也正是农信社最薄弱的环节，信贷员以往只看担保和抵押是否足值。很多信贷员实际上看不懂企业会计报表。
由此，有3万人将参加银监会组织的贷款五级分类培训，平均每家法人机构有一名以上专业人员接受培训。
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