政策性银行改革催生活力

　　记者 李岚

　　一直悬而未决的政策性银行定位问题终于在一个月前有了明确的指向。

　　2005年11月15日，央行行长周小川在“三峡库区(重庆)经济发展暨金融服务高层论坛”上指出，政策性银行向开发性金融机构转型是目前的一个主流趋势。

　　央行人士也多次在公开场合表示：无论从宏观还是微观来看，政策性银行转型为综合性开发金融机构的时机都已成熟。

　　管理层的“定调”无疑具有特殊意义。作为开发性金融的领跑者，国家开发银行虽业绩卓著却常常因“名不正言不顺”受到各种非议困扰；而业务萎缩、资金不足的状况日益明显，也使农发行和进出口银行发展受到严重制约。该何去何从？政策性银行长久徘徊在迷雾之中。

　　现在，按照央行的设想，转型后的政策性银行将更具竞争力，并在提供国家财力许可的金融服务的同时，可以更好地为包括西部地区在内的产业结构调整、基础设施建设和实施“走出去”战略提供持久的金融服务。

　　这使得2005年不仅成为我国商业银行改革进程中的一个关键时点，也成为政策性银行发展轨迹的转折。

　　事实上，就在学界业界争论未果之时，政策性银行的探索与各种尝试一直没有停止，而越来越多的成果在2005年尤为集中地显现出来。

　　2005年12月21日，国家开发银行与国家民族事务委员会在北京签订开发性金融合作协议，以加强对少数民族和民族地区经济社会重点项目的支持，加快少数民族和民族地区的发展进程。支持的领域包括：少数民族地区的基础设施建设、产业项目建设和社会发展事业项目建设。

　　这只是开行进入2005年以来与有关部委和省市自治区政府签订的20多个开发性金融合作协议之一。

　　“我们之所以这样做，就是要发挥政府的组织协调优势和开发银行的融资推动优势，推进市场建设，达到促进健康发展的目的。”开行政策研究室负责人向记者表示，“其实质是银政双方立足市场融资的共识和信用基础，通过开行政策性贷款承诺，推动地方发展规划先行，把政府、金融和市场的力量结合起来，共同致力于信用建设、制度建设和市场建设。”

　　坚定不移地贯彻这一理念，使开行实现了从机构自身发展阶段，到主动为国家发展战略发挥重要作用的新阶段的转变。2005年，不仅国家确定的重点建设项目中60%的项目得到了开行的融资支持，而且开行信贷总额90%以上的资金投向了经济发展瓶颈领域，其中近2/3的贷款余额集中在煤电油运行业。

　　2005年前9个月的统计数据还显示，开行在中西部地区贷款余额占比达52%，并向东北老工业基地发放贷款497亿元，支持了辽宁棚户区改造、沈阳铁西区搬迁等重点项目。在国家经济结构的战略性调整中，开行无疑扮演了举足轻重的角色。

　　作为开发性金融的一个成功实践，推进市场建设亦使开行进一步增强了支持经济社会发展的能力。截至去年9月底，开行表内不良贷款率仅为0.93%，不良额和不良率均保持“双降”；风险准备金对不良贷款的覆盖率达354%；各项主要经营指标保持国际先进水平。

　　国家开发银行行长陈元在去年10月当选为上海合作组织银联体首任主席。这不仅表明开行市场业绩在国际金融界得到认可，更意味着中国在通过开发性金融对周边国家发挥作用方面迈出了重要步伐。

　　“开发性金融”的宗旨，一方面是从事政策性非盈利业务来弥补“市场失灵”的缺陷，另一方面是开展商业性盈利活动避免“政府失灵”，使银行自身实现可持续发展。进出口银行和农业发展银行也在纷纷采取行动。

　　去年早些时候，中国

商务部部长薄熙来曾对外宣布，中国今后将大力发展软件等服务贸易的发展，并借此彻底转变中国的外贸结构。同时，很多中国企业亦强烈表现出“走出去”的冲动，需要中方银行提供贷款或信用调查支持。

　　2005年11月11日，进出口银行与中国五矿集团在京签署了战略合作协议，协议金额20亿美元。五天后，再次与华为技术有限公司尼日利亚客户群签署了融资协议。

　　而中兴通讯股份公司总裁亦曾对进出口银行行长李若谷提到，他们在赞比亚开拓电信市场就是使用进出口银行的优惠贷款作为“敲门砖”才打开的，然后再用商业贷款扩大市场份额。

　　进出口银行支持中国企业开拓海外市场的成功事例远不止于此。近年来，该行为中石油、中石化、中海油、海尔等一大批中国企业走出国门、开展跨国经营提供了全方位的政策性金融支持。截至2004年底，该银行累计向价值244.29亿美元的“走出去”项目提供了资助。

　　最新数据显示，去年以来，该行共批准各类贷款1467.67亿元，发放贷款1047.68亿元，分别比上年同期增长76.69%和76.1%。上述贷款共支持了376.26亿美元的机电产品、高新技术产品出口以及对外承包工程项目和境外投资项目。

　　李若谷在刚刚就任进出口银行行长与新闻媒体的首次见面会上就表示：作为一家政策性银行，支持中国企业走出去参与国际经济合作与竞争，就要根据不同地区的需要，不同地区不同发展阶段的需要，不同企业、不同行业部门的需要，设计不同的金融产品，提供不同的金融服务。

　　记者了解到，该行目前正积极准备出台加大对中小企业融资扶持的政策。并有可能对于出口规模达不到100万美元的企业降低起贷条件，同时通过扩大分支机构和设立融资担保基金的形式来缓解中小企业融资的困难。

　　该行国际结算和对外担保等中间业务也在去年得到了持续快速发展，比上年同期增长105.46%。

　　尽管与上述两家银行情况完全不同，但2005年农发行信贷支农也实现了跨越式发展。农发行已累计投放粮棉购销储贷款2557.64亿元，同比多投放565.62亿元，是近6年投放最多的一年。

　　面对粮棉价格多变、购销形势复杂和客户结构多元化等新情况，农发行突出发展主题，坚持区别对待、分类指导原则，采取灵活策略，在大力做好粮棉购销储业务的同时，稳步支持新业务发展，取得了明显的社会、经济效益。

　　为促进国家粮食调控政策落实，农发行主动参与早籼稻和中晚稻最低收购价预案制定与实施工作，去年仅在江西等省就投放稻谷收购贷款171亿元，支持指定企业收购212亿斤，确保了收购的平稳进行；

　　配合发改委研究制定玉米调控政策，并支持中储企业收购50亿斤出口玉米，解决了东北农民余粮多、价格下滑问题；

　　认真落实国家和地方粮食储备政策，2005年1至11月发放贷款606.8亿元，到2005年底中央和地方储备粮规模达到了历史最高水平；

　　四川地区因

猪链球菌病疫出现大面积卖猪难问题，农发行及时配合地方政府启动地方猪肉储备机制，发放贷款2.14亿元，支持企业收储猪肉4500万斤，稳定了猪肉市场价格……

　　除了这些“份内”职责，农发行亦积极稳妥地拓展业务范围。自

银监会批复其试点开办其他储备信贷业务以来，已有17个分行被允许开办国家和地方化肥储备信贷业务，5个分行开办地方储备肉信贷业务，3个分行开办地方储备糖信贷业务。

　　另外，据记者了解，去年农发行开始对龙头企业和加工企业实行分类管理，重点支持了国家级和省级粮棉油产业化龙头企业短期流动资金需求；同时中间业务收入同比大幅增加，截至去年11月底增幅达184.6%。

　　生机正逐渐显现。截至去年底，农发行不良贷款余额比年初减少168亿元；不良贷款率13.73%，比年初下降3.75个百分点；2005年11月末账面亏损1.67亿元，同比减亏12.39亿元，经营效益明显提高。