同台竞技外资银行加速扩张 中资银行挽留客户

　　中国加入WTO四年后，对银行业的保护期就只剩下最后一年。按照加入WTO时的承诺，在2006年12月，中国将取消对外资银行经营和设立形式的限制，允许外资银行向中国客户提供人民币服务。随着开放的最后时刻已越来越近，这对中国的银行和老百姓来说，意味着什么呢？

　　感受：持卡消费尚未普及

　　距离2006年12月，中国全面开放银行业的日子越来越近，但成都某外资保险公司的高管于先生仍不适应成都的购物付款方式。

　　于先生到成都前，在法国生活了16年，习惯了购物后的刷卡付费。“在成都动不动就要使用现金，我觉得挺不习惯的。”

　　有一次，他带一个法国朋友到某

医院买药，一买就是2000多元。因为朋友身上的现金不够，于先生掏出他的白金卡，准备帮朋友付款，却被告知，医院还没有相关的刷卡设备。“结果，人生地不熟的我找了很久，才找到自动取款机取款后付账。”

　　于先生表示，与成都不同的是，在法国，无论是在超市、饭馆还是医院，只要一卡在手，就可以得到自己想要的产品或服务。“很方便，无论是购物还是吃饭，刷一下

银行卡就行了。”

　　习惯了法国“刷卡消费”的于先生，直呼在成都刷卡不方便。而刷卡，在法国是最正常不过的支付方式。

　　现象：外资银行加速进入

　　虽然目前成都并未普及刷卡付费，这让于先生有些不适应，但作为中国西部的金融中心，成都银行业今年的变化也是前所未有的。外资银行正在加快进入成都市场，提早在2006年12月———我国金融业全面对外资开放的“大限”前，抢占一席之地。

　　昨(26)日，紧锣密鼓地筹备了几个月后，美国花旗银行成都分行正式对外营业，这是本月在都开业的第二家外资银行，也是正式落户成都的第五家外资银行。此外，荷兰银行、新加坡大华银行也正在接受银监局的审批，相信不久这两家外资银行也会在成都设立分行。

　　据四川银监会提供的数据显示，截至11月底，新加坡华侨银行、东亚银行、汇丰银行这三家在成都营业的外资银行，在本地的资产总额折合成人民币已达10亿元，贷款余额为3.16亿元，存款余额为0.57亿元。

　　影响：优质客户可能流失

　　业内人士表示，银行业是我国金融业全面开放的“最后堡垒”，如今，无论是企业还是公民，都希望有更高水平的金融服务。目前率先进入四川的大多是国际大型、老牌的外资银行，这些银行对客户的服务策略、服务经验，以及对于各种客户的心理观察能力，都是国内各商业银行无法比拟的。

　　有专家预测，随着外资银行大举进入中国市场，会造成中资银行优质客户的流失。从目前外资银行在中国的运营情况看，大多都把自己的业务定位在高端客户上。这势必会引起中外银行对优质客户的争夺。

　　除了在服务方面有优势外，外资银行在薪酬体系、激励制度和培训机制等方面也处于领先地位，尤其是花旗、汇丰等国际知名大银行对中资银行的专业人才具有很强的吸引力。银监会有关人士对此表示，这很可能引发中资银行人才的流失。

　　花旗银行成都分行尚未开业前，花旗银行主席威廉·罗兹等花旗高管已提早到成都招徕本土人才。昨天刚刚开业的花旗银行，员工清一色是成都人。

　　市场：人民币业务成焦点

　　明年12月，中国将允许外资银行向中国所有的客户提供人民币业务，中外银行将正式同台竞技。

　　虽然离这最后开放的日子还有一年，但外资银行早已开始在中国“跑马圈地”。

　　据悉，截至今年8月，已有111家外资银行机构获准在国内18个城市经营人民币业务。经营人民币业务已给外资银行带来了丰厚的利润。据有关方面统计，自1997年央行批准外资银行落户中国，开办对外资企业的人民币业务以来，8年间外资银行的人民币贷款额增长已近百倍，目前外资银行在人民币业务上获得的利润已接近外汇业务。

　　虽然目前所有落户成都的外资银行，仍只局限于提供外汇业务。根据有关规定，外资银行要在成都开展人民币业务必须要经过两年的考验。但是在成都外资银行正在努力地为自己寻找机会，不断涉足并创造许多个性化的业务领域，如华侨银行成都分行专门成立了消费金融服务部，为高端客户推出高回报的结构性存款等业务。

　　汇丰银行成都分行行长丁勇强表示，成都市场潜力很大，“只要有关方面的限制消除，汇丰成都分行会马上开展人民币业务。”

　　有关方面表示，随着人民币业务的逐步放开，外资银行的人民币资金实力将不断增强，其综合资金成本会有所下降，竞争优势将逐渐显露出来。

　　对比：中外银行各有所长

　　面对一年后外资银行将要带来的挑战，中资银行也一直在努力寻找出路。

　　早在20年前，成都就开始培育市民的持卡消费意识，特别是自上个世纪90年代以来，有关方面推出越来越多的ATM机和刷卡消费的POS机，对于成都市民来说，刷卡消费已不再陌生。截至今年5月底，成都持卡消费额已超过60亿元。另外，中资银行积极发展网上银行、电话银行等创新业务，正在不断缩小与外资银行的差距。

　　虽然相比中资银行，外资银行有很多优势，但在培育市场方面仍有很长的路要走。丁勇强表示，虽然外资银行在海外网络广泛，但在中国内地市场，中资银行有丰富的本土市场经验、人才资源和成熟的市场体系以及稳定的客户网络，这些都是外资银行短期内难以达到的。　早报记者曾小清摄影李国东

　　□声音

　　银行业开放老百姓受益

　　川大经济学院WTO专家蒋国庆：

　　经历5年WTO的过渡期，到明年12月，中国银行业将全面开放，这不仅给中资银行带来了市场机遇，同时也会带来开放后的新风险。

　　外资银行在2001-2006年这段时间，主要以对中国市场的研究和打探为主，而到明年全面开放后，外资银行在战略上估计会有巨大的变化，也就是进入对人民币业务的进攻。这一方面会给中资银行带来巨大的挑战，但另一方面也有助于中资银行的健康成长，强化中资银行的竞争力。

　　外资企业的进入，对成都老百姓来说却是件好事，银行的竞争加剧后，市民对银行提供的服务产品的选择空间更大了，而对于贷款的企业来讲，融资的成本也会降低。

　　□新闻链接

　　花旗银行成都分行开业

　　早报讯(记者 孟梅)昨(26)日，花旗银行成都分行正式在人民南路的城市之心大楼对外营业。据悉，成都分行是花旗银行在中国西部的首家分行，可以提供目前花旗在中国所有的外币产品和服务，包括贵宾

理财、现金管理、电子银行等业务。

　　花期集团中国区消费金融业务总经理李亚文表示，成都将作为花旗拓展中国西部市场的基地，在这里设分行，不仅有利于花旗银行业务的拓展，也有利于通过花旗集团在全世界的客户网络，吸引更多的企业来成都投资。