|
记者 宋焱
日前，银监会公布，9月末我国商业银行不良贷款比率由年初的12.9%降至8.6%，首次下降到一位数，并且不良贷款余额和比例持续保持“双下降”。这无疑是我国降低不良贷款工作取得的“历史性突破”。
回顾我国不良贷款率降低的过程，我们不难发现，这一“历史性突破”可谓来之不易。在相当长的一段时间里，不良贷款一直是我国银行业改革发展的主要障碍，是金融风险的主要表现。我国政府一直对此问题予以高度重视，并采取了国家财政注资补充四大国有商业银行资本金、成立四家金融资产管理公司剥离不良贷款等一系列重大政策措施，来减少国有商业银行不良贷款。经过多年努力，我国商业银行不良贷款比率稳步下降，在1999年成立四家金融资产管理公司，剥离了政策性因素造成的不良贷款之后，从2000年四季度开始，我国银行业不良贷款比例和余额已经实现“双下降”。然而，不良资产存量较高、不良贷款率高位徘徊的问题仍然比较突出。
2003年银监会成立后，促进商业银行资产质量提高被列为其监管工作的重点之一。通过实行贷款的五级分类，实行信贷资产、非信贷资产和表外业务的事前、事中和事后全面监管，督促银行不良资产余额和比率的进一步“双下降”，主要措施包括：一是要求银行加大贷款回收力度，通过依法清收、向担保人追索、处置抵债资产等手段，努力回收不良贷款；二是严格实行审贷分离、贷款三查、授权授信制度，防止新的不良贷款；三是敦促商业银行提高拨备水平，加大损失贷款核销力度；四是建立并完善不良资产考核制度，逐步建立不良资产的实时监控系统，努力提高不良资产的真实性；五是加强现场检查与非现场监管，敦促银行加强内控；六是推进社会信用体系的建设，打击恶意逃废银行债务的行为。
与此同时，银监会还根据国家经济金融形势的发展变化，以科学发展观为指导，及时发现和预警经济金融运行中的新情况、新问题和新风险，引导银行业金融机构全面、准确、积极地理解和把握中央宏观调控政策，坚持果断有力、适时适度、区别对待、注重实效的原则，督促银行业金融机构主动采取应对措施，保证不良贷款余额和比率继续下降，防范和化解银行风险，保持银行业金融机构稳健运行。
这些措施取得了显著成效。截至2004年末，主要商业银行不良贷款余额为17176亿元，不良贷款比例为13.2%，比年初下降4.6个百分点，继续实现了不良贷款余额和比例“双下降”。
2005年以来，银监会对不良贷款监管模式进行了改革，实行同质同类比较法，利用包括贷款偏离度检查、贷款迁徙分析、同质同类比较等科学的监管手段，加强对不良贷款的科学监测，促进商业银行降低不良贷款以及防止新的不良贷款。
截至2005年9月末，全部商业银行(包括国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行和外资银行)不良贷款余额比年初减少了5502亿元，不良贷款比率下降到8.6%，首次下降到一位数，比年初下降4.3个百分点，不良贷款余额和比例持续保持了“双下降”。资本充足率达到8%的商业银行已达35家，其资产占全部商业银行总资产的68.1%。
实践显示了我国降低不良贷款工作取得的成绩。但与此同时，我们也不应忽视那些担忧不良贷款率反弹的疑虑之声。毕竟，降低不良贷款以及防止新的不良贷款是一项长期而艰巨的工程，容不得任何懈怠。
| 
