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银行业完全开放前夜，中资行抢攻个人外币贷款
唐赟 每日经济新闻
境内个人客户可以在中资银行借到外币房贷，这项看似不可能发生的业务，如今却出现在中行“理想之家”住房贷款的宣传材料上。
“理想之家”是中行总行推出的综合贷款服务网点，中行上海市分行11月18日在周家渡支行开出了首个“理想之家”网点。《每日经济新闻》昨日在该网点柜台的宣传资料上发现了这样的条款：“国内客户一般使用人民币贷款，对于特定楼盘，且具有外汇还款来源的华侨、港澳同胞或具有外汇来源的客户可以选择美元贷款。”
“最近接到很多咨询电话询问国内客户是否可以申请外币贷款。”“理想之家”网点的一位工作人员表示，该网点刚成立不久，目前自营个人外币贷款业务尚未开通，但可以代理中银香港。中银香港是中行在香港的上市公司，目前中银香港在上海的业务网点可以办理个人贷款业务，但以针对外籍人士为主。
除了中行外，工行上海市分行业也通过代理工银亚洲做外籍人士的外币房贷业务。代理业务从去年年底开始逐步做起来，针对的客户是在上海购买住房并选择外币贷款的外籍人士，发放的主要是港币贷款，也有少部分美元贷款。工行上海市分行一位人士表示，代理工银亚洲的外币房贷能给该行带来不菲的利润，但又无需承担风险，该行负责接受贷款申请的手续并代工银亚洲放款，但贷款审批权仍然在工银亚洲。
中行一位内部人士透露，目前自营境内个人外币贷款的业务量非常有限，仍属于试探性质，银行并不敢放手去做。毕竟央行在1996年8月1日发布地《贷款通则》规定，中资金融机构未经央行批准，不得对自然人发放外币币种的贷款，对个人发放外币贷款受外管局限制，每笔都要经过审批，手续繁琐，时间也较长。
中国银监会一位中层官员倒是对此持肯定态度。这位不愿具名的官员表示，以前的规则是：法规没说可以做，就是不能做；但近几年金融创新越来越多，如果都按原来的规则操作，那都成了违规，所以现在越来越倾向于“只要法规上没说不能做，一般可以做”。“而且外资行可以对境外人士发放外币贷款，中资银行却不可以，岂不成了不平等竞争？”他说。
“这是中资银行行留住优质客户的好方法，等于给了客户两手选择，无论客户贷人民币还是外币，银行都可以提供服务。”一家国有银行相关业务负责人表示，中资银行的很多优质客户在向外资行流失，而一般有选择贷款币种要求的客户都属于高端客户。目前高档住房买家外籍人士占比高也是中资行挖脚的主要动力。
上述中行人士透露，个人外币贷款会是中资银行今后新的增长点，尤其中行的外汇业务在国内处于领先地位，更具备了先天的优势，“理想之家”就是由总行统一在全国范围内推广的综合贷款服务网点。目前，国内个人外币贷款品种非常有限，主要集中在面向有稳定外汇收入的华侨、港澳台人士和外企中的外籍人士和有稳定外汇收入的境内人士，但主要都由外资银行开办，对于绝大多数中资银行还是尚待开发的处女地。
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