银行全线撤退 上海车贷劲跌4成

　　央行近期会议透露，汽车金融公司将是未来汽车贷款主力

    王磊 每日经济新闻

　　各商业银行正对一度热捧的汽车贷款避之不及。《每日经济新闻》昨日获悉，根据监管部门的最新统计，上海各商业银行汽车贷款呈逐月下降趋势。包括四大行在内，汽车贷款 都几乎陷入停滞。

　　来自监管部门的数据显示，今年年初上海全部商业银行的汽车贷款余额为79亿元，7月底下降到59亿，到10月低更走低到不足51亿。尽管11月数据尚未汇总，但估计目前已经跌破50亿大关，全年跌幅将超过40%。

　　“包括四大行在内，汽车贷款都陷入了还入多，贷出少的局面，”一位股份制商业银行总行相关负责人告诉《每日经济新闻》，上海绝大部分银行的汽车贷款今年已经陷入停滞，不少银行已经全面停止办理新的汽车贷款业务。即便有零星的新增加业务，也局限在部分中高档车型和信誉比较好的经销商。各银行的主要精力都放在处置不良贷款。

　　“很多银行都在汽车贷款上载了不小的跟头，”这位人士称。汽车市场走冷是部分原因，但不是主要因素。国内汽车贷款最火热的场景出现在2003年前后，当时主要的商业银行都进入汽车贷款领域。甚至有国有银行采取零首付政策，而汽车保险甚至汽车装潢的费用也都可以打包进行贷款。

　　这使得汽车贷款产生大量不良资产。业内人士透露，目前各银行汽车贷款的不良率普遍超过10%。最高的甚至超过50%。

　　“车贷的风险比房贷要高，风险控制不当会产生大量坏账，”一家股份制商业银行个人信贷业务负责人告诉《每日经济新闻》。2003年到2004年，国内车价大幅下降，加上金融机构缺乏风险意识，降低首付，很多车价格迅速跌破贷款人的贷款余额，引发大量坏账。这些坏账从2004年下半年到今年开始充分暴露。导致商业银行在汽车贷款领域全线退缩。

　　而另一方面的原因则在于营运车市场的下滑。一位业内人士告诉《每日经济新闻》，在轿车贷款风行的同时，很多银行也着力开拓商用车市场，一些营运车辆被按照个人贷款政策放款。甚至原本需要按照经营贷款审批的挖掘机等专用设备也被按照个人贷款发放。由于这些贷款需要用经营收入偿还，而银行贷款使得大量经营车辆投入市场，导致过度竞争行业利润下滑，反过来影响的还款能力。目前这一业务也已经陷入停滞。

　　有数据显示，目前在全部购车者中，申请汽车贷款的只有不到10%。而在汽车贷款最火爆的2003年，这一比例高达30%以上。在发达国家，通常为70%以上。

　　唯一逆市增长的是深圳发展银行。该行上海分行相关负责人告诉《每日经济新闻》，到目前为止，该行汽车贷款比年初新增余额1.3亿，全部贷款余额超过6亿。该人士称，深发展的正增长主要依赖于对客户的筛选和引进自动审批系统，该可以在15分钟内完成初步审批。目前该行的车贷不良率不足1%。

　　“汽车贷款不是不能做，关键是如何控制风险，”深圳发展银行该人士称。

　　业内人士透露，为了解决汽车贷款的问题。央行一个多月前曾召集四大行、交行、两家股份制商业银行以及相关机构负责人在北京研讨个人消费贷款形势，重点便是汽车贷款。会上透露出来的信息认为，汽车金融公司将是未来汽车贷款的主力。

　　但到目前为止，汽车金融公司也只处于起步阶段。目前汽车金融公司仍然不能获准异地开设分支机构，业务受到限制。上海

通用汽车金融有限责任公司总经理魏德明透露，截止今年9月份该公司零售信贷业务合同仅有5000笔，远低于通用每年在中国50万的销售量。而相关部门预测，今年汽车金融业务新增比例将不到10%。