去掉实业意在转型 中信银行6000亿资产谋上市

　　独家

　　本报记者 居宇庆

　　中信实业银行上周在北京宣布更名为中信银行后，各地分支机构的换牌行动将随即展开。12月1日起，该行将正式启用印章，存折、信用卡等产品的新标识也全部亮相，这也预示 着该行进军各个服务领域的决心。

　　中信银行行长陈小宪接受采访时表示，就更名的直接意义讲，去掉“实业”符合现代商业银行的简洁称谓习惯，这样的更改，有利于继续保持该行对公业务的优势，也有利于加强个人业务的拓展，实现全面发展。

　　战略转型关键是上市

　　对于拥有6000亿总资产的中信银行来说，在总资产达到一定规模，扩大服务范围之后，上市融资成为向国外市场发展的有效途径之一，这已经成为推动中信银行经营管理战略转变的关键所在。

　　该行此次更名标志着正在各项工作上与国际接轨，今明两年又是我国银行上市最集中的时间，在即将来临的2006年，中信银行会考虑上市吗？

　　提到上市的具体时间，陈小宪委婉地说，中信银行现在已经启动了这项工作，按照国内前几家银行上市的惯例，记者应该推测出是什么日子。陈小宪以商业秘密为理由始终拒绝说出具体上市时间，但银监会一位官员透露，此前上市的几家银行从准备到审批需要用1年左右的时间。因为中信银行基础比较好，该行代理发行短期融资券业务在国内居于领先地位，在不良资产的控制上，通过质询、问责，加大奖惩力度等手段，使不良资产和不良率首次实现双下降。中信在管理上暴露出来的案件极少，它反映了中信银行内部在各个业务线上的加强，使得该行具备了走向资本市场的条件。

　　该行去年年末的不良资产是5.9%，今年压缩了一部分贷款的增量，经过积极催收等手段，降了两个多百分点，使原有的不良资产今年下降了约20亿元。分析人士认为，中信银行今年的不良资产率估计会降到4%以下，这个数字已经接近于国内上市的股份制银行3%的平均水平。专家预测，从目前控制风险和经营的状况来看，中信银行在一年之内很有可能达到上市银行水平的底线。

　　花旗、渣打计划战略入股

　　更名发布会现场，记者看到花旗、渣打等一些外资银行高管，他们最关心的莫过于中信在吸引战略投资伙伴方面的具体措施。除两家银行外，另一些同行机构也明确表示要参股中信银行，但哪家更合适，还需中信论证后敲定。

　　此前，渣打银行负责人曾宣布，2006年在北京开设分支机构。谈到此事，渣打银行相关负责人表示，开设分支机构和入股中信银行不矛盾，因为两家银行有不同的客户群，两家银行合作后将共同开发这个刚刚兴起的市场。

　　这位负责人拿出的资料显示，近几年，随着我国经济快速增长和经济货币化程度的提高，银行业也实现了高速成长。从1984年至2004年20年间，中国银行业总资产从0.6万亿增至31.6万亿人民币，增长了52倍，年均增长率达21.9%。同期，美国银行业总资产增加3.4倍，日本银行业总资产增加1.2倍。观察全球最大1000家银行，1990年-2003年间总资产增加了2.46倍，中国经济的快速发展为中国银行与外资银行提供了良好的平台。

　　陈小宪在更名发布会上强调，中信对战略投资伙伴也正在考虑，只要合作对双方有利，任何机构都可以参与股份。

　　中信集团原计划用三年的时间注资达标8%，从目前状况来看，今年的利润也比预想的要好得多，为战略伙伴参股创造了条件。

　　零售银行成为重点业务

　　2006年欧美一些外资银行将大举进军中国，对中信银行来说，增加服务内容、提升服务质量显得更为紧迫。更名预示着该行的全球战略已经开始，今后重点之一业务是扩大零售银行业务，保证资产长期稳定增长。

　　过去的中信实业银行无论是中文名字和英文名字，都给人一些歧义。专家曾把中信实业银行叫做“写字楼银行”，客户也曾经认为该行是主要为工业方面客户提供服务的银行。随着中信银行资产规模的扩大，金融创新和个人业务的拓展也随着国际金融环境和客户需求的不断变化而加强，中信银行高层表示，零售银行将成为今后一项重点业务。

　　据介绍，发达国家的零售银行，包括以下两方面，第一是属于和消费个人直接关联的消费信贷，比如住房按揭、高消费贷款等。第二是指

理财，有的叫中级客户，这种理财包括提供一些特色服务，比如买基金、证券、保险。对于更高层的客户还要提供更高的需求，原则就是把客户的钱当成自己的钱去增值。

　　为与国际接轨，该行开设了全国唯一代理美国大使馆签证传递的业务，同时，开设了贵宾VIP理财室，从场地、服务等方面满足客户的需求。另据了解，该行的借记卡将全面整合，最近还要出一些新品种。

　　陈小宪介绍了温州人卡，这是国内是首创的以地区来命名的卡，目前这个卡销量不错，中信计划在今后对不同地区推出不同的特色服务。在卡的设计上，中信银行有一些突破。在“贷记”卡方面推出的是魔力卡，“魔力”一方面反映25、35岁的年轻持卡人内在的东西，另外一方面反映了人的活力，该名称得到制卡公司和国际组织颇高的评价。

　　零售银行的其中一个特点是卡的业务。据资料统计，现在国内商业银行的

零售业务绝大多数在10%以下，中信银行2004年的个人业务占比不到10%，根据该行的规划，到今年年末应该达到12%，三年达到20%以上，保证银行收益处于长期稳定的增长态势。

　　不与四大银行争贷款规模

　　据了解，中信银行今年已经实现了两个200，就是储蓄业务增量200亿、对私理财200亿。在资产规模和服务网点上，中信银行与四大银行还有一定差距，但中信银行高层表示这并不是该行最关心的问题。

　　“根据中信银行18年的经验，目前，最大的障碍不是贷款量和网点规模，这两点只是实现利润的手段，资本充足率和不良资产情况才能代表银行市值能否稳定增长，这也最能反映一家银行的核心

竞争力。”陈小宪说。

　　专家指出，国际银行的中间业务收入标准在20—30%以上，美国银行业可以达到50%甚至更多，而中国的银行，因为实践的背景短暂没有一家超过10%。对于中国银行来说，还有很多政策性的东西需要在发展中解决，比如说收费，还需要经过物价局批准，在这种情况下，银行的贷款就非常尴尬了，每贷一笔款都会消耗资本金。对于中国的银行来说，资本的约束越来越强，而如果银行不贷款，其它的盈利渠道又非常少。

　　此前，央行公布的货币政策报告指出，四大国有银行贷款新增额度由原来的二分之一降到三分之一以下。陈小宪表示，今后将对贷款进行大幅度调整，由以前增加贷款到逐渐减少贷款增量，使它接近一个资本能承受的水平。