沃尔玛要踏入银行业

　　撰文 凌枫

　　按照沃尔玛的想法，开银行只是为了处理自身的信用卡业务，降低成本。但在各大中小银行业看来，这将是逼它们走上绝路的第一步。

　　美国最大零售商沃尔玛想开一家州级产业银行(Industriaal Loan Corporation，简称 ILC)，以处理自己的信用卡交易。此举已激起银行业反对者空前的游说浪潮。

　　沃尔玛日前已向美国联邦存款保险公司(简称FDIC)和犹他州地方金融监管机构提出申请，希望建立一家产业银行用于处理公司自身借贷和电子支票交易等业务，以降低自身运营成本。沃尔玛表示，该产业银行不开分支机构，也不经营贷款业务，不过会接受非营利机构和慈善组织的有限存款。

　　按照沃尔玛的设想，开设自己的银行是为了处理其美国境内3066家卖场的

信用卡、借记卡和电子交易，省下目前公司需支付给第三方银行每笔交易不到1美分的清算费用，以此降低公司的运营成本。沃尔玛一周的财务交易就高达100万笔。

　　但这种声明并不能消除其它

商业银行的担心，他们担心沃尔玛由此将迈出转变为“金融巨鳄”的第一步，一旦沃尔玛银行设立，凭借其快速广泛的网络，实力弱小的社区银行极有可能被逼上绝路。

　　上个月，FDIC已经收到许多反对信函，其中很多是全美小型的独立商业银行。反对声音之大甚至惊动了国会，已有国会议员出面要求FDIC召开听证会。

　　其实，沃尔玛并不是第一个要求开银行的零售商，它主要的竞争对手Target已经在犹他州运作了一家产业银行，主要是服务若干个美国和国际汽车公司。

　　沃尔玛金融服务部门总裁简·汤普森表示，其它商业公司在犹他州运作ILC已经表明，这种形式对银行系统并不存在冲击。

　　“我们一直认为这是合法的，如果我们的竞争对手都可以这样做，沃尔玛为什么不能得到批准呢？” 简·汤普森认为他们的申请应该得到批准。

　　其实，对于消费者而言，这反而是一个好消息。根据

美联储的统计数据，沃尔玛顾客的平均收入低于全国平均水平。此外，1/5以上的沃尔玛顾客没有银行账户，这个比例也是全国平均水平的两倍。如果沃尔玛银行成立，这些低端顾客就有了享受银行服务的可能，包括在经济条件允许的范围内开设账户、申请信用卡和办理抵押贷款。

　　只是，沃尔玛潜在的“危害性”实在太大了。自沃尔玛1983年开业以来，全美已有50%的服装店关闭，30%的五金店停业，25%的建材商破产。还有这样的数字：沃尔玛每提供2个工作岗位，就会有3个人失业。如此“骄绩”怎能不让各大中小银行闻之色变呢？