厚重的足迹——内蒙古通辽银监分局在实践中诠释新的监管理念

　　编者按内蒙古通辽银监分局秉承新的监管理念，围绕监管目标及监管标准，组织和带领全分局广大干部职工，勤奋工作，扎实履职，维护了辖区金融稳定，受到了刘明康主席的表扬。通过扎实有效监管，通辽市银行业金融机构经营水平明显提高，抵御风险能力得到加强，金融秩序进一步稳定。

　　“一个小小的通辽分局主动查出大问题，在区局指导下排除风险，实为难得”，这 是刘明康主席在内蒙古银监局提交的一份报告上所做的批示。通辽分局能够把监管工作做的如此到位，受到刘明康主席的表扬，难能可贵。大家难免对通辽银监分局有一种神秘感，想一睹她的庐山真面目。

　　（一）

　　2004年3月组建以来，通辽分局秉承四个新的监管理念，围绕四项监管目标，遵循六条监管标准，组织和带领全分局广大干部职工，勤奋工作，扎实履职，维护了辖区金融稳定，促进了银行业改革和发展，实现了区域经济金融协调发展。从机构组建、整章建制、完善机制到强化监管，再到文明单位创建，通辽分局迈出的每一步都坚实有力，留下了一串清晰厚重的足迹。

　　通过扎实有效监管，通辽市银行业金融机构经营水平明显提高，抵御风险能力得到了加强，金融秩序进一步稳定。截至2005年6月末，辖内金融机构各项存款达到182.2亿元，同比增长27.18%；各项贷款达到198.1亿元，同比增长3.6%。辖内国有商业银行不良贷款同比减少85786万元，比例下降6.85个百分点。银行业金融机构盈利面扩大12.5%，亏损局面得到扭转。农村信用社不良贷款同比减少17395万元，比例下降12.49%，整体防范风险能力得到了提高。

　　分局各项工作得到了市委、市政府和内蒙古银监局的充分肯定。在

银监会系统文明单位创建工作中，通辽分局坚持“以人为本，重在建设，贵在坚持，与时俱进”的工作思路，根据通辽市的经济和金融特点，紧紧围绕监管业务中心工作，大力开展“文明单位”创建活动，2005年7月份，通辽分局荣获内蒙古唯一一家银监会级文明单位称号。

　　（二）

　　2004年6月，内蒙古通辽银监分局在非现场监管中发现，通辽市各国有商业银行贷款大量向某集团公司集中。这一情况迅速引起了通辽银监分局的警觉，他们立即组织了对该集团的生产经营、项目建设和信贷资金使用情况的专项检查，发现该集团的以从银行获得的贷款作为资金来源，向其下属子公司发放委托贷款8笔，合计10.95亿元。问题发现后，该分局起草了《调查报告》，及时向内蒙古银监局进行情况反映，并向通辽市委、市政府主要领导做了三次专题汇报，专题召开了国有商业银行行长联席会。无论在专题汇报中，还是在联席会上，分局党委书记、局长徐蒙，都反复强调了问题的严重性，并坚持四条监管意见和建议。与此同时，该分局还主动到企业交换意见，指出问题所在，并同企业建立了信息交流机制，密切关注事态发展。

　　内蒙银监局接到报告后非常重视，约见通辽市主要领导，全力支持通辽分局所采取的各项措施。按照内蒙古银监局的要求，鉴于当时该集团的正同另一家公司进行资产重组，该分局建议：“将原来计划的另一家公司占51%股份改为49%，该集团占51%，不改变原来该集团的控股地位，以后再调整”的建议。市政府领导采纳了这条建议，并积极争取使重组时间由年末提前到9月末。另一公司入股的16亿元资金到位后，该分局立即召开该集团和相关银行会议，制定了用入股资金作为资金来源对委托贷款的资金来源进行置换的方案，并于11月份以签订“委托贷款资金替换协议书”的方式，对各行发放的委托贷款进行了全额置换，之后，该分局组织四家国有商业银行进行了等额流动资金贷款清收工作，到今年3月10日，各行共收回流动资金贷款10.96亿元。至此，完成了该集团的挪用银行贷款发放委托贷款的置换和清收工作，有效排除了重大风险隐患，兼顾了银行、企业、地方的利益，收到了政、企、银三满意的效果。

　　（三）

　　为在银行业监管中有效科学运用监管手段，规范检查和处罚行为，增强监管执法的公正性和权威性，通辽分局在管检交叉、查处分离、风险评级等方面进行大胆探索、尝试和创新，致力于构筑符合新的监管理念、具有区域特色的监管工作框架和思路。

　　一是在现场检查工作中试行管检交叉制。推行这一办法是对非现场监管员履职情况的一种监督和制约，避免长时间监管一家机构形成一种人情关系，影响监管效果和质量。二是实施查处分离制度。该分局成立了“行政处罚委员会”，制定了《通辽银监分局行政处罚委员会议事制度》。由专业监管部门和行政处罚委员会相互制衡、分工负责，并通过行政处罚委员会最后裁决，以保证处罚行为的公开、公平、合理，从源头上制止腐败，督促监管人员提高守法意识和执法水平。三是实行风险评级制度。制定并实施《通辽银监分局对国有商业银行二级分行风险评级暂行办法》，对商业银行进行风险评级。监管部门运用《暂行办法》对辖内国有商业银行进行风险排查，准确快捷的查找出辖内国有商业银行二级分行风险点和风险源，收到了事半功倍的效果。