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本报讯 (记者 熊焱) 如果银行经营不善倒闭，百姓的存款谁来赔付？央行行长助理刘士余昨天在央行《中国金融稳定报告》发布会上透露，我国存款保险制度的初稿已定，将提交国务院法制办。根据这份初稿，存款保险制度对存款人赔付大的框架将是“有限赔付”。
存款风险国家不再大包大揽
以往，一些存款类的机构被关闭或清算后，国家是采取财政出资和直接用央行再贷款方式进行处置的。建立显性存款保险制度，以存款类金融机构所缴纳的保费来救助问题机构，将缓解政府的压力。这同时也意味着国家隐性补偿将取消，代之以市场化的补偿机制。
刘士余说，存款保险制度建立后，所有存款类金融机构都要交保费，保费的多少根据其风险程度的高低设置。此前，央行有关人士也明确表示，存款保险制度将是强制性的。
100%赔付拟设5至10年过渡期
存款保险制度对存款人赔付大的框架将是“有限赔付”。央行人士表示，对于居民个人存款100%的赔付可能会设定一个过渡期。“这个过渡期可能是5年或者10年，但时间不会太长”。过渡期后，对于存款人的存款将从全额担保变为限额担保。
最高赔付限额要按国情细考量
至于存款保险最高赔付限额的问题，则被刘士余称为“政策性和理论性很强的问题”。他表示，如果限额太高，就会有道德风险，而太低，则对公众不利。
刘士余说，2005年4月，央行对中国存款类金融机构的存款账户结构进行了抽样调查，存款在10万元以下的账户占全部存款账户的98.3%。因此，有专家建议将最高赔付限额定为10万元。但央行认为，这将按照我国国情细细考量。
证券投资偿付最高10万
目前在证券投资和保险方面，我国已经建立了投资者保护基金。这两类对投资人的偿付办法可能对存款保险制度有一定的借鉴意义。
去年10月公布的《个人债权及客户证券交易结算资金收购意见》对一些债权规定了10万元的“门槛”：如果本金是10万元(含10万元)以下的全额收购，超过部分9折收购。
《保险保障基金管理办法》规定，非寿险保单救济绝对数限额是5万元，损失5万元(含5万元)以内是100%救济，超过5万元的部分，对个人是90%救济。
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