深发展上海打响房贷争夺战第一枪 客户争夺加剧

　　推相关业务吸引他行房贷。业内人士称，深发展目标主要是四大行，可能导致所有银行都执行房贷利率下限

　　王磊 唐赟

　　日前，深圳发展银行上海分行推出有关业务，借款人不仅可以将他行房贷转到深发展 ，而且可以申请“加贷”。

　　业内人士认为，在央行取消房贷优惠利率之后，银行利率定价市场化进程加快，深发展的做法等于拉开了银行间存量房贷客户争夺战的帷幕。沪上一些股份制银行昨日在接受《每日经济新闻》采访时均称，将跟踪深发展的举动。

　　深发展对这项名为“跨行非交易性转按揭业务”的解释是，借款人可以将其他银行的贷款转到该行，并申请“加贷”，获得更多贷款。第一步，向借款人发放过渡性的赎楼贷款，用于偿还其他按揭贷款赎出房产证。第二步，借款人向深圳发展银行申请住房按揭贷款。贷款转入深发展后，借款人可以申请“加按揭”，以获得更多的贷款，或者申请延长贷款期限。据悉，整个过程中，房产产权人不发生变更，客户只是对自己的房贷在不同银行间进行“搬家”。

　　3月17日，央行取消住房贷款优惠利率，实行下限管理，下限利率水平为相应期限档次贷款基准利率的0.9倍，并放权各商业银行在基准利率上“可根据具体情况自主确定利率水平和内部定价规则”。

　　新政策实施之后，四大国有银行均给出了6.12基准利率，而各股份制银行则采用了对客户更具吸引力的5.51的下限利率。

　　而“一年内转按揭”叫停后，各银行疯抢的转按揭业务陷入停滞。面对这种情况，一位分析人士称：“房贷是银行的优质资产，‘市道’不好，大家难免抢食吃。”

　　深发展这项业务的“要害”之处，在于用新贷款吸引借款人。深发展城西支行个贷负责人介绍：“这笔贷款需要提供抵押，如果借款人无法提供，可以求助担保公司，在银行协助下很方便办理。”转贷到深发展后，可以对房产进行重新估值，以新的估值为基础发放贷款。

　　业内人士认为，很多人在最近两年内买了房子，房子升值了却被政策困住出不了手，重新估值后，贷款额度会大大增加，相当于把贷款人的房子盘活了。

　　对于深发展的这项业务，上海另一家银行个贷负责人评论：“这是在挖角，不仅要抢新客户，连其他银行的老客户也要一并挖过去。目标主要是四大行，他们的政策比较死板。”沪上国有银行则纷纷表示，深发展的做法等于拉开了银行间存量房贷客户争夺战的帷幕。

　　建行一位人士表示，国有银行并非对所有客户统一执行6.12的基准利率，第一次办理住房贷款的客户以及VIP客户都可以享受到5.508的优惠利率。问题是，国有银行对VIP客户的认定标准显然高于中小股份制银行，而这批客户也正是深发展想争取的。

　　工行上海市分行相关负责人表示，房贷利率放开之后，就一直担心会出现银行间大打利率战、夺取存量客户的局面，尤其是在目前新增房贷量剧减的情况下。由于国有银行在房贷市场的占有率较高，显然属于被挖角的对象。

　　该人士分析，在这种局面下，银行对今年3月17日以前办理贷款的老客户执行何种利率就显得尤为重要，毕竟这些客户目前仍只需承担5.31的利率。如果明年1月1日起变为6.12，他们极有可能换银行，以争取更低的房贷利率。

　　一位银行业人士表示，深发展以优惠利率吸引房贷客户“搬家”的做法，只会造成一种结局，即所有银行都统一执行房贷利率下限。但前提是其提供的无交易跨行转按揭业务流程畅通、便捷，确实使其他银行流失了房贷业务。

　　对深发展的举动，也有不以为然的。交行两年前曾推出类似业务，该行上海分行宣传负责人说，利率上调后住房贷款已高达6.12，深发展的业务可能“有行无市”。“用这么高的利率贷款做什么呢？住房贷款有种种限制，多少人可以找到这么高收益的项目来投资？”

　　业内专家表示，深发展无交易跨行转按揭业务的口子一开，难保不被有交易背景的转按揭业务钻了空子，尤其在深发展引入担保公司参加此项业务的情况下。从流程上讲，这两项业务极为相似，区别只在是否变更产权人。