银行小额账户 不再有免费午餐

　　自7月1日起，中国建设银行深圳分行将向小额账户收费。这个新政策引起了人们广泛的关注和争议———

　　本报记者 赵俊宏

　　7月1日起，中国建设银行深圳分行将对日均存款500元以下(即账户中一年内每一天的 余额相加，除以365天得到的平均数低于500元)的人民币个人活期存款账户，实行0.01%的低利率，并收取每年10元的管理费。建行成为中资银行中“向小额账户收费”的首吃螃蟹者。

　　银行认为，大量长期不使用的睡眠账户或低效账户占用了系统资源和柜面资源

　　据介绍，建行深圳分行目前约有563万个人民币个人活期存款账户，其中日均存款500元以下账户占全部账户数的80%，大多是长期不使用的睡眠账户或低效账户，但却占用了超过80%的系统资源和大部分柜面资源。建行称，新政策的目的是：引导客户合理使用账户，减少无效、低效账户，节约资源。

　　麦肯锡公司最近一项调查指出，最富裕客户仅占中国本土银行个人客户总数的2%，利润却占到个人银行业务总利润的55%—65%；而占客户总数80%的大众市场则几乎不盈利。因此，银行纷纷推出“差别化”服务，给大客户更多优待。记者常看到“5万元以上”的业务窗口人数寥寥，而小业务的窗口前则大摆“长龙”。

　　建行深圳分行办公室负责人告诉记者，新政策不会引起多数人的反对，“在深圳这个地方，存款怎么可能低于500元？”

　　收费引发争议：合乎法律，但是否合乎情理？

　　建行发布公告之后，人民网、新华网等网站的网友对此事纷纷发表评论，多数人对银行做法表示不解，认为伤害了低收入人群利益。新浪网5月12日调查了3000多位网友，70%的人表示“这是对小储户的歧视，坚决反对”；78%的人表示将“选择别的银行，宁愿多走几步”。

　　在建行深圳分行某网点门口，在深圳打工的林燕娟告诉记者，她每月工资560元，除去生活费并往老家寄走300元后，一年下来账户里也就只剩几百块钱，“只有换一家银行存钱了”。

　　学生也是小额账户的常客。深圳大学学生陈霞介绍，家人每个月会往她的建行账户里打入450元的生活费，她也在考虑换一家银行开户。

　　他们担心的是，各大银行以后会不会都仿效这种做法，老百姓的小额存款不再是“免费午餐”？

　　中国人民大学货币金融系张杰教授认为，银行作为企业，自主选择经营方式无可厚非。而建行此举有法律依据：央行2004年10月29日颁布的《关于调整金融机构存、贷款利率的通知》放宽了存款利率的下浮区间，存款利率下限最低可以为零；2003年银监会发布的《商业银行服务价格管理暂行办法》则规定，商业银行服务收费以市场调节价为主，政府指导价为辅。

　　合乎法律，但是否合乎情理？一些客户提出，当初开户和银行形成协议时是免费的，现在银行单方面提出收费是否得通过听证会？对此，建行深圳分行答复记者称，新政策是接总行通知部署的，故没有召开听证会。

　　中国建设银行作为大型国有企业，社会效益、回报社会是否也属题中之意？一位网友质疑，几大商业银行的发展离不开国家的巨额财政支持，在起步之初，老百姓都纷纷响应号召到银行储蓄存款，银行发展壮大之后，就把发放养老金、零星小客户这些问题视为包袱，未免有“过河拆桥”之嫌。有人则提出，小额账户过多是由银行自己造成的：银行销户不便，只能到原开户行；银行之间为拉储户，推出各种银行卡却存款寥寥，造成巨大资源浪费。

　　中国人民大学社会学系周孝正教授明确表示反对建行的做法，他认为银行虽然是企业，但仍然享有许多政府的支持、体制内的好处，理应负起一定的公共责任。

　　专家建议，新政策宜慎重，应有更细致的配套措施

　　北京金融学会副会长朱毅峰教授认为新政策的出台宜慎重。对小额账户收费确实是国际惯例，但这种做法对低收入人群可能造成负担。

　　他认为，此举会导致两种可能的结果：一是小额账户大量向其他银行转移，一个账户是500元，100万个账户也有5亿元，积少成多，一些中小型股份制银行会积极吸收这些小客户。

　　另一种可能是，各大银行都考虑到成本因素，开收管理费。加上现行利率本来就低，可能导致低收入的老百姓干脆不再到银行存款，不利于闲散资金的集中和社会经济的发展。

　　朱教授认为，在国内人们收入普遍不高、差距较大的情况下，出台这样的政策应慎重，应有更细致的配套措施。