银联打中国牌急推国际化 银行卡进入标准之战

　　在一张小小的银行卡上，正进行着一场没有硝烟的战争。

　　截至目前，有POS机消费和ATM取款交易的较为活跃的银行卡大约为1.3亿张，中国银联“6”字头BIN号卡数量约占1.3亿张中的8%，其余的为VISA、万事达等国外大机构所有。

　　中国银联北京分公司副总经理韩平表示，随着WTO保护期的结束，如何应对来自国外银 行卡组织、发卡机构、收单机构的竞争，是摆在我国银行卡组织、银行业机构面前的共同课题。

　　外资银行卡“圈地”

　　中国标准图谋“突围”

　　目前，“4”字头的BIN号被VISA买断，“5”字头的BIN号已分配完毕(大部分由万事达购买)，中国银联已申请了“6”字头的部分BIN号。

　　央行提供的数据表明，截至2004年底，我国银行卡发卡数量已累计达到7.62亿张，其中借记卡6.64亿张，贷记卡0.98亿张。但是，6亿多张人民币借记卡中，采用国内“9”字头和中国银联“6”字头BIN号的卡数量仅仅占30%多。

　　韩平表示，银行卡组织间的竞争核心是银行卡发卡标准市场占有率的竞争。BIN号是银行卡组织的重要资源。如果发卡机构发行某一银行卡组织BIN号的卡，而不通过该组织的网络进行交易转接，该银行卡组织可以要求其支付BIN号使用费。因此，国外银行卡组织试图通过控制BIN号使用逐步达到控制跨行交易市场的目的，进而获得跨行交易收益。

　　最近两年，国外银行卡组织通过外资银行、外资金融机构参股中资银行，发行双币种卡，又一次绕开个人人民币业务开放的限制，提前参与我国境内银行卡发卡增量市场标准采用权的竞争，对银联卡标准的推广形成了一定的威胁。

　　据了解，截至目前，有POS机消费和ATM取款交易的较为活跃的银行卡大约为1.3亿张。其中，“6”字头BIN号卡数量约占8%。要想低成本扩张银联卡国际受理网络的关键，就是如何把存量市场中“9”字头卡中活动率较高的那部分卡转换成“6”字头的银联标准卡，以及在银行卡的增量中确保银联标准卡的比例。

　　商业银行观望

　　银联急推国际化

　　据专家介绍，我国公民在境外消费，在使用非美元币种消费时要先换成美元，再转换为当地货币，所以要交1.5%的货币转换费。但是，如果在中国香港和澳门地区使用中国银联标准卡消费，则可以以当天的外汇牌价直接转化为当地货币消费，不用转化为美元。

　　很显然，使用银联标准卡比较便宜。目前，中国银联在国外中国人旅游和公务较为普遍的旅游景区、酒店等都铺设了自己的受理网点。但是，从总体上看，我国银联卡的境外受理环境不佳，急需拓展。

　　正在全力推广银联卡在境外发行的中国银联国际业务部副总裁董力表示，目前，中国香港、中国澳门以及新加坡、泰国、韩国等国家和地区，都可以使用银联标准卡。年底之前还可以有更多的国家和地区，其中包括亚太、欧美等国家地区都在推进之中。

　　中国银联总裁万建华更是明确表示，银联卡的受理网络将进一步延伸到世界主要国家和地区，争取实现“中国人走到哪里，银联卡就用到哪里”。

　　但是，相对于银联的雄心勃勃，商业银行作为发卡机构的态度显得比较保守。主要原因是银联银行卡的受理环境还不是十分理想；同时相比国外银行卡组织的“一掷千金”，中国银联对于发卡银行的资金支持比较有限。这也是商业银行推广银联卡时态度比较暧昧的主要原因之一；此外，银行卡跨行交易手续费分配问题也是瓶颈所在。

　　韩平强调：加快银联卡国际化步伐是中国银联增强商业银行发行银联标准卡信心的重要举措。此外，政府有关部门能否把银联卡标准确定为国家银行卡标准，是影响国内银行选择银联卡的关键，这对今后国外发卡机构在我国境内、境外发行银联标准卡都有着很大的影响。

　　小资料

　　所谓BIN号即BankIdentificationNumber(银行识别码)的缩写，它由国际标准化组织(ISO)统一管理并分配。4、5、6字头的BIN号分配给金融等行业使用。银联申领到的是6字头的银联国际标准BIN号，为人民币卡的境外使用创造了前提。